Кредитный юрист: как и в каких случаях оказывается помощь должникам

Около половины населения страны в настоящее время вынуждены приобретать вещи, недвижимость, транспорт в кредит. Граждане также направляют заемные средства на оплату образования, лечения, ЖКХ, туристических поездок. Важно не только избежать кризиса, долговой ямы, но и предусмотреть риски кредитования до момента подписания сделки. Помочь в подборе оптимальных условий по кредиту, найти выход из сложившейся ситуации может кредитный юрист.

Характеристика заемщика

Кредит – денежные средства, предоставленные банком клиенту во временное распоряжение с уплатой соответствующего вознаграждения. Продукт доступен не только в виде наличных, безналичных финансов, но и товаров, услуг, оплату которых за покупателя осуществляет финансово-кредитное учреждение. Занять финансы может любой гражданин, юридическое лицо.

Кредитный должник – получатель займа, подтвердивший свои обязательства перед кредитором официальным письменным соглашением. Данное определение свидетельствует о наличии непогашенных обязательств по кредиту у конкретного гражданина, организации.

Если заемщик добросовестно следует условиям контракта, вносит своевременно платежи, у него формируется положительная кредитная история и хорошие взаимоотношения с банком. В дальнейшем клиенту предлагают займы на более выгодных условиях, большего размера, с продолжительным сроком погашения. При этом проверка потребителя будет осуществляться по сокращенной программе.

Когда должник систематически нарушает договорное соглашение, вносит частично суммы платежа, не соблюдает сроки, банк относит его к списку недобросовестных клиентов и начинает взыскивать долг. Запускается процедура, сопровождающаяся регулярными звонками, письмами, судебными разбирательствами.

Важно понимать, что должником потребитель признается с момента выдачи денег до дня полного погашения задолженности

Первичные отрицательные моменты

Перечислим несколько потенциальных негативных последствий, ожидающих кредитного должника после нарушения условий сделки:

1. Ухудшается кредитная история, вплоть до занесения в черный список. Сведения о несвоевременном исполнении платежей, поведении клиента в рамках сделки находят отражение в единой базе заемщиков. Доступ к информации имеется у всех кредиторов, поэтому в дальнейшем гражданину будет достаточно тяжело получить займ в надежном банке с оптимальными условиями. Когда клиенты скрываются, отказываются от договорных обязательств, их кандидатура может быть занесена в специальный реестр ненадежных пользователей.
2. К неплательщику применяются штрафные санкции. Согласно условиям контракта обе стороны взаимоотношения принимают на себя определенные обязательства, за неисполнение которых грозит штраф в виде неустойки, пеней. Для кредитного должника санкции приводят к существенному росту задолженности, большему усугублению ситуации.
3. Периодически поступают телефонные звонки, смс-сообщения от отдела взыскания долгов. Заемщик вынужден постоянно давать разъяснения в общении со специалистом банка. Постоянный прессинг ведет к психическим расстройствам, клиент становится вынужденным не пользоваться мобильным телефоном, менять номера. Помимо звонков в адрес неплательщика кредитор осуществляет вызовы по номерам родственников, работодателя.
4. На почту приходят письменные уведомления, претензии. Данная тактика является вторым способом досудебного урегулирования спора. Кредитное учреждение направляет по месту регистрации заемщика документы, содержащие четкие требования о погашении долга, сроках исполнения, следующих действиях банка. Можно игнорировать такие письма, но в результате клиент доведет ситуацию до кризисной точки.

При невыплате по кредиту должник будет подвергаться постоянному давлению

Осложнение ситуации

Задолженность может быть продана третьему лицу, в том числе коллекторскому агентству. На практике многие банки реализуют долги коллекторам, которые специализируются на взыскании задолженности с граждан, организаций. Работа данной службы напрямую зависит от результативности погашения обязательств, поэтому чем больше будет взыскано, тем выше вознаграждение работника. На практике агентство использует все возможные методы для достижения цели, довольно часто такие действия переходят границы закона.

Среди самых популярных методик оказания давления на должника выделяются телефонные звонки с настойчивыми требованиями, поступающие в позднее время, выходные дни. Дополнительно клиенту ведется рассылка смс-сообщений аналогичного содержания. Информация о неплатежеспособности гражданина распространяется среди близких родственников, знакомых, коллег, работодателей. При этом значительно ухудшается репутация физлица в обществе.

Дополнительно, нарушая законодательство, коллекторы наносят надписи на входных дверях, стенах дома, заборе. Нередки случаи порчи имущества неплательщика, нападений и угроз жизни, здоровью. Несомненно, такие действия находятся вне закона, но существуют в реальной жизни.

Утрата имущества

В первую очередь, кредитор инициирует судебное разбирательство. По долгам более полумиллиона банк вправе получить судебный приказ в упрощенном порядке, когда не нужно участие сторон в заседании суда. При этом кредитор экономит на уплате бюджетного сбора, сроки вступления документа в силу достаточно короткие.

Наиболее продолжительная и сложная – процедура подачи искового заявления, которое инициирует длительное разбирательство. Обе стороны взаимоотношения будут вынуждены непосредственно присутствовать в зале суда в определенные дни. Неявки оказывают негативное влияние на исход дела. При положительном решении по иску запускается взыскание, а расходы на суд, госпошлину ложатся на заемщика.

Длительная неуплата долга грозит конфискацией имущества

Второй вариант – по исполнительному документу, выданному судом, происходит принудительное исполнение долга. Судебный приказ, исполнительный лист передаются кредитором в ФССП, которая возбуждает производство. Исполнитель осуществляет оперативно-розыскные работы по выявлению источников доходов, объектов собственности, местонахождения должника. Среди обеспечительных мер по сохранности имущества допускается его арест, конфискация, запрет на регистрационные действия. На денежные средства, доходы (заработная плата, премии, предпринимательство) гражданина обращается взыскание. По кредитным долгам предельная величина удержаний не может превышать половины суммы.

Самым опасным для должника является реализация объектов собственности, так как в некоторых случаях есть риск лишиться даже единственного жилья, если оно куплено по ипотеке. Такая же картина сложится по залоговым объектам, например, будет изъята машина, служащая обеспечением по автокредиту.

Третий вариант – статус неплатежеспособного. В особенно сложных жизненных ситуациях заемщик бывает вынужден инициировать собственное банкротство. Процедура протекает под контролем суда, привлекается финансовый управляющий, анализирующий деятельность должника, сделки с имуществом. По итогам производства гасится максимально возможная доля долгов, оставшаяся часть списывается. Неплательщик признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Адвокат по займам

Клиенты банка прекрасно понимают, что вся деятельность учреждения строится на получении дохода от оборота денежных средств. Весомую долю прибыли данных организаций составляют вознаграждения от кредитования. Юридический отдел кредитора специализируется на детальной проработке договоров, позволяющих четко разграничить права и обязанности сторон, прописать в тексте документа максимально возможные санкции.

Кредитный юрист – специалист, оказывающий помощь должникам в решении различных вопросов, связанных с заемными средствами. Лучше всего обратиться к правовому защитнику на этапе оформления кредита, тогда имеется вероятность подбора наиболее выгодных для заемщика условий, оцениваются потенциальные риски.

Если контракт с банком уже подписан, адвокат предоставит следующую помощь по кредитным долгам:

• Сформулирует обращение к кредитору о предоставлении отсрочки, рассрочки.
• Подготовит план реструктуризации.
• Разъяснит права, полномочия должника в рамках договорного соглашения.
• Составит претензию, заявление по незаконным действиям со стороны коллекторов.
• Опишет порядок оспаривания неправомерных штрафных санкций и др.

Как можно догадаться из названия, кредитный юрист помогает разобраться в вопросах кредитования

Услуги специалиста

Помощь юриста заемщикам по кредитным долгам особенно необходима, когда банк начинает вести активные действия по взысканию недоимки. Деятельность адвоката не ограничена консультированием, в некоторых ситуациях своевременное обращение к защитнику позволяет избежать негативных последствий, финансового краха.

Рассмотрим основные услуги, предоставляемые кредитным юристом.

Подготовительные этапы

1. Оптимизация кредитования. При обращении к квалифицированному специалисту потенциальный заемщик может рассчитывать на подбор максимально выгодных условий по кредитным продуктам банков. Особенно такая помощь будет полезной, если планируется получить большую сумму в долг, либо когда средства займа направляются на приобретение дорогостоящего предмета, недвижимости, транспорта. В таких ситуациях предмет покупки часто становится залогом по договору и должник, нарушив условия сделки, может его лишиться.

Юрист подробно разъяснить политику банка, тактику работы с клиентами. Полезной будет консультация защитника по услугам микрофинансовых организаций, в каждой строчке договора которых таятся множественные нюансы и подводные камни.

2. Подготовка документов. Крупные сделки по предоставлению займов потребуют от заемщика подтверждения платежеспособности, надежности. Для этого необходимо собрать много форм и бланков. Можно поручить кредитному юристу сбор и проверку документов. В данной ситуации клиент сэкономит время, а также получит гарантию корректности подаваемых бланков.

3. Изменение условий. Данная юридическая помощь фактическим должникам по кредитам состоит в том, что специалист детально изучает договорное соглашение, оценивает его на соответствие действующему законодательству, готовит от имени заемщика ходатайство о перезаключении банковского контракта. Не каждый клиент банка в состоянии оценить последствия, риски, поэтому именно юрист сможет подсказать, на какие моменты следует обратить особое внимание, какие действия не следует допускать.

Кредитному юристу можно поручить сбор документов, необходимых для получения кредита

Адвокат по кредитам поможет составить заявление о реструктуризации задолженности, если должник оказался в затруднительном финансовом положении и не может в дальнейшем исполнять договорные обязательства в установленном размере. Аргументированные доводы неплательщика позволят добиться положительного результата, когда кредитор снизит штрафные санкции, предоставит отсрочку. Клиент при этом сможет сохранить нормальные условия жизни и погасить долг.

Прямая работа

1. Контакт с банком. Отсутствие у заемщика профильных знаний затрудняет защиту законных прав и интересов, поэтому каждый гражданин может составить доверенность на представление интересов на конкретного кредитного адвоката. При этом специалист будет вести непосредственное общение с кредитором, подавать от имени должника все необходимые документы, оспаривать действия.
   Если кредитное учреждение передает задолженность коллекторскому агентству, адвокат сможет сохранить психическое здоровье должника, ведя переговоры с взыскателем напрямую.

2. Судебное разбирательство. Когда спор сторон кредитного соглашения переходит в суд, адвокат может провести следующую работу:

• Оценить риски должника.
• Подготовить ходатайства, заявления, встречные иски.
• Собрать доказательства невиновности клиента, его платежеспособности.
• Сформировать тактику защиты.
• Оспорить действия истца, подать жалобу по решению арбитра.

Получение помощи

В связи с возрастающей потребностью населения в заемных средствах увеличивается спрос на юридические услуги. Поэтому практически в каждой адвокатской конторе можно найти практикующего юриста в сфере кредитования. Выделяют пошаговую инструкцию по пользованию услугами кредитного адвоката:

1. Выбор компании. Должник может обратиться к частному практикующему адвокату, но стоит отметить, что объединения специалистов имеют более высокий рейтинг, опыт, способны оказать более квалифицированную помощь. Обратите внимание на срок работы фирмы, ознакомьтесь с отзывами в интернете, СМИ, сравните стоимость предлагаемых услуг с конкурентами.

2. Профконсультация. После того, как кредитный должник выбрал компанию, предоставляющую юридические услуги, необходимо нанести визит в ее офис. Первичную юридическую консультацию по кредитной задолженности физлицо может получить абсолютно бесплатно. Клиенту опишут потенциальные действия, предоставят для ознакомления прайс-лист. Некоторые фирмы готовы провести беседу с должником прямо по телефону, чего в некоторых случаях бывает достаточно для разрешения проблемы.

Кредитный юрист может выступать в качестве посредника между должником и банком

3. Обработка данных. Для полного понимания картины адвокату потребуются определенные документы. Основные бланки, необходимые для оценки ситуации, составления плана дальнейших действий, следующие:

• Удостоверение личности гражданина.
• Нотариальная доверенность при необходимости представительства интересов.
• Контракт по кредитованию.
• Официальная переписка с кредитором.
• Платежные документы по исполнению договорных обязательств.
• Справки с места работы, о составе семьи и иные формы.

4. Подготовка тактики. Работа кредитного юриста аналогична другим специализациям данной сферы, поэтому на первом этапе происходит изучение документации, формируется план защиты. Адвокат оценивает сложность ситуации, готовит и направляет банку предложения по мирному урегулированию спора. Если проблема возникла не по вине должника, имеются доказательства, специалист подберет компромиссные решения.
   Когда кредитор отказывается от предложений представителя заемщика, юрист приступает к осуществлению следующего этапа разрешения спора, готовит ходатайство к суду, принимает участие в заседаниях.

5. Заключительные действия. Когда удается договориться с кредитором без судебного разбирательства, кредитный адвокат подготавливает проект внесения изменений в условия сделки. Если все-таки имеется судебное решение по удовлетворению требований банка, специалист подает апелляции, оспаривает содержание определения. Хорошую оценку получит труд юриста, добившегося смягчения требований, уменьшения суммы штрафных санкций, позволившего сохранить имущество должника.

Подведем итоги

Кредитный адвокат поможет физическим лицам избежать непосильной долговой ноши, сократить потенциальные риски, воспользоваться услугами надежного банка. Если клиент оказался в затруднительной ситуации, не может исполнить требования займодавца, юрист подготовит приемлемые предложения по индивидуальной программе. Важно понимать, что цена услуг специалиста значительно ниже возможных расходов на штрафы, судебные тяжбы.

О запрете на выезд из страны из-за кредитного долга будет рассказано в видео: