Калькулятор рефинансирования: правила применения и необходимые данные

При желании получить кредитные средства, в том числе и на погашение иных займов, то есть рефинансирование, каждый хочет знать, сколько ему придется платить. Личное обращение к консультанту не всегда удобно, поэтому все больше банков и компаний предлагают калькулятор рефинансирования текущего кредита. Он позволяет заранее рассчитывать платежи и оценить, насколько выгодными могут быть условия кредитора.

Принцип работы

Методика работы онлайн калькулятора достаточно проста, сначала вводится сумма кредита, которая потребуется для рефинансирования в размере остатка денег до окончательного погашения, при этом не играет роли, ипотечный это займ, или потребительский. Далее оговаривается процент, заявленный банком и срок погашения. Во многих кредитных учреждениях рефинансирование кредита для физических лиц проходит по определенным условиям и калькулятор уже имеет конкретную процентную ставку, которая автоматически применяется при расчетах.

В итоге расчетный инструмент выдаст ряд сведений:

• ежемесячную сумму платежей;
• итоговый размер процента за весь период выплаты займа;
• общую стоимость рефинансирования.

Данный инструмент не имеет связи с последующим рефинансированием кредита, даже сами банки указывают, что расчет не имеет статуса оферты. Поэтому всегда могут применять дополнительные платежи или наоборот — делаться скидки. Подобные инструменты есть на сайтах многих банков, в частности:

• Локо банк;
• МТС банк;
• Райффайзенбанк;
• Тинькофф;
• Альфа банк и другие.

Для расчета платежей при рефинансировании можно воспользоваться онлайн калькулятором

Необходимые данные

К требуемым для расчета сведениям в 2019 году следует отнести:

• желаемый размер получения кредита в Уралсиб Банке;
• период, на протяжении которого может быть осуществлен возврат;
• если применяется сторонний сайт, а не ресурс банка, может понадобиться ввод установленной процентной ставки.

В зависимости от финансового учреждения, может также потребоваться информация о том, получает ли клиент зарплату в нем, готов ли оставить залог Газпромбанку, и требуются ли ему дополнительные средства. Но данные функции доступны далеко не во всех банках, так как обычно применяется вышеуказанный набор информации. Нужно учитывать, что стандартно расчет происходит по минимально возможной ставке, и итоговая сумма переплаты и соответственно, займа, может увеличиваться, такие условия имеет Почта банк и Совкомбанк.

Процесс использования инструмента

Для начала нужно перейти на сайт банка, который был выбран для получения перекредитования, это может быть Открытие или Ренессанс. Далее следует открыть вкладку с данным продуктом и именно там будет доступен инструмент, согласно которого можно рассчитать будущее рефинансирование кредита. В некоторых учреждениях на сайтах попросту отсутствует отдельный раздел конкретного займа, и инструмент рассчитан на все продукты сразу. Также для рефинансирования кредитов других банков применяется тот же калькулятор, поскольку обычно между собственными займами и другими новый кредитор не делает различий, что выгодно для сторонних клиентов.

Когда инструмент найден, необходимо ввести запрашиваемые данные, причем некоторые сервисы требуют передвижения ползунков для выбора конкретной суммы. Введя желаемую сумму в размере текущей задолженности, период возврата и процентную ставку (если используется сторонний сайт), следует найти дополнительные функции. К примеру, при страховании жизни и здоровья клиента, а также при наличии зарплатной карты у человека, ставка может снижаться. Поэтому следует отмечать такие пункты галочками, таким образом можно рассчитать рефинансирование и в федеральном Сбербанке.

Обычно в результате кредитный калькулятор выдает всю интересующую информацию согласно заданных параметров, а банковские сайты еще и предлагают оформить заявку сразу после получения результатов. Сторонние сайты также позволяют регулировать размер платежа и показывают размер выгоды при увеличении платежа или его уменьшении, в сравнении со стандартным показателем.

Найти калькуляторы можно на сайтах банков, в которых планируется провести рефинансирование

Что нельзя просчитать

Несмотря на возможность гибко настроить большинство калькуляторов, онлайн-сервисы все же не всегда позволяют добиться точных цифр. К примеру, расходы на страхование залогового имущества и здоровья заемщика чаще всего нельзя посчитать калькулятором, как и возможное повышение ставки из-за невыполнения условий рефинансирования или при задержке платежей.

Если нужно перекредитовать ипотечный займ Хоум кредит банка, то новый объект залога также должен быть оценен, а это дополнительные траты, которые в калькуляторе не могут быть отображены. Кроме того, обычно невозможно учесть просрочку и неустойку по ней, которые в большинстве случаев достигают 1/150 или же 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, начисляемых за каждый день просрочки долга. Такая пеня не возникнет при добросовестном погашении, поэтому за возвратом нужно следить.

В том же случае потребуется уплачивать госпошлины за снятие и наложение обременения на имущество. Это то, что касается прямых неучитываемых калькулятором платежей, а ведь Народный банк или другое учреждение могут требовать уплаты комиссии за досрочное погашение или повышать ставку до передачи имущества в залог. Поэтому калькулятором нужно пользоваться как способом предварительного расчета платежей на сегодня, но не исключать и возможности увеличения перечислений в пользу банка. Также военным часто предоставляются особые условия по ипотеке, это инструмент не учитывает.

Заранее узнать о том, сколько клиенту придется платить за желание рефинансировать другой займ в СМП банке, достаточно сложно. Чтобы показать хотя бы примерные цифры, существуют онлайн калькуляторы Росбанка, Бинбанка и ВТБ, которые разрабатываются банками или сторонними сайтами. Введя в них желаемую сумму, срок погашения и процентную ставку, можно соотнести приблизительные ежемесячные платежи с доходом. Это позволяет заранее оценить свою платежеспособность и разобраться, одобрит ли банк повторное кредитование, причем обращаться к менеджерам на этой стадии не нужно, все происходит в автоматическом режиме.

Из видео можно узнать, что собою представляет рефинансирование: