Как объявить себя банкротом физическому лицу и что для этого нужно

Популярность автокредитов, ипотек и других займов в России часто приводит к невозможности погашения долга. Причем проценты только накапливаются, а у людей становится все меньше шансов исполнить взятое на себя обязательство. Тем не менее, выход из ситуации есть – это заявление в суд о своей неплатежеспособности. Но здесь важно знать, как объявить себя банкротом физическому лицу, какова процедура признания гражданина несостоятельным и каких последствий следует ожидать.

Суть банкротства физических лиц

Объявление человека несостоятельным – достаточно новая судебная процедура, введенная в 2015 году. Цели законодателя – взыскать основную сумму средств по кредитам и списать безнадежные долги.

Суть банкротства состоит в том, что гражданин, заявив о своей неплатежеспособности, приглашает тем самым всех кредиторов поучаствовать в процессе погашения долгов. Займодавцы вправе войти в положение физлица, предоставив ему возможность вернуть деньги на более приемлемых условиях. Если это непосильно для гражданина, его имущество продают, а вырученные средства идут на исполнение обязательств перед кредиторами. Руководит процедурой реализации материальных ценностей заемщика внешний специалист – финансовый управляющий. Если денег на удовлетворение требований банков и организаций не хватает, оставшаяся задолженность просто списывается.

Зачем себя официально объявлять банкротом? Для физлиц это возможность:

• не попасть в руки коллекторов;
• перезаключения кредитных договоров на более выгодных условиях;
• единовременного списания всех долгов;
• прекращения удержаний штрафов;
• приостановления действий исполнительных документов, находящихся в производстве у пристава;
• передачи ведения управления имуществом в руки специалиста.

Задумываясь о том, как признать себя банкротом и списать все долги, гражданам нельзя забывать о минусах процедуры:

• необходимо оплатить услуги финансового управляющего;
• невозможно будет какое-то время проводить крупные сделки;
• если реструктуризация долга не поможет, имущество должника будет продано (отобрать не смогут лишь самое необходимое, допустим, единственную квартиру);
• процедура длительная – минимум 5 месяцев;
• решение суда коснется и родственников – общее имущество супругов входит в конкурсную массу;
• неплательщику запретят на некоторое время выезжать за границу.

Признание себя банкротом имеет положительные и отрицательные стороны

Выгодно ли самостоятельно объявлять о неплатежеспособности? Заявление в суд о невозможности своевременно осуществлять выплаты при сумме долга в полмиллиона рублей, является не правом, а обязанностью лица. К тому же, если гражданин не обратится в суд, его обанкротит кредитор. Поэтому лучше инициировать процедуру самостоятельно, ведь таким образом к ней можно основательнее подготовиться, тем более избежать суда при наличии больших долгов вряд ли удастся.

Закон о банкротстве физлица

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок и условия признания гражданина банкротом – Закон № 127-ФЗ. Процессу объявления физлица несостоятельным посвящена глава 10.

Несмотря на относительно короткий срок существования процедуры банкротства граждан, в законодательство было внесено немалое количество поправок, что свидетельствует о популярности процесса и необходимости постоянного приведения норм в соответствии с потребностями времени. Основные изменения следующие:

• в октябре 2015 года отменен арест имущества;
• с конца 2016 года значительно подорожали услуги финансового управляющего – с 10 до 25 тысяч рублей;
• с января 2017 года снижена сумма пошлины при обращении в суд – с 6 000 до 300 рублей.

Кроме Закона № 127-ФЗ, гражданам, которые задумываются над тем, как стать банкротом, при обращении в суд следует ознакомиться с Постановлением Пленума ВС РФ № 45, детально разъясняющим практические моменты применения юридических норм о банкротстве граждан.

Каждый случай индивидуален, поэтому чтобы разобраться в той или иной ситуации, следует получить краткий ликбез по предстоящей процедуре у адвоката.

Кто может заявить о своем банкротстве

О своей несостоятельности вправе заявить любой гражданин, независимо от пола, возраста, занятости и имущественного положения. Это может быть и пенсионер, и молодой человек, в том числе владелец частного бизнеса. Здесь необходимо сделать оговорку: дело о неплатежеспособности индивидуальных предпринимателей рассматривается в таком же порядке с применением некоторых специфических норм. ИП может заявить о своей несостоятельности и как простой гражданин, если возникшая задолженность не имеет отношения к коммерческой деятельности (например, если у него ипотечный кредит на жилье или долги по услугам ЖКХ).

Отдельно следует рассмотреть, как объявить себя банкротом перед банком или иным органом. Должникам следует знать, что заявить в суд о неплатежеспособности имеют возможность 2 категории субъектов: те, кто обязаны это делать и те, кто имеет на это право (ст. 213.4 Закона № 1270-ФЗ).

Объявить о банкротстве может любой человек, имеющий большой долг и невозможность его выплаты

Обращаться в арбитражный суд должны граждане, которые осознают, что удовлетворение притязаний одного кредитора означает невозможность отдать другие долги, при условии, что общий размер займов составляет не менее 500 тысяч рублей. Подать заявление о статусе неплатежеспособного лица необходимо на протяжении месяца с момента, как человек узнал о своем сложном финансовом положении.

Право на добровольное обращение в суд имеют те, кто сможет доказать, что вскоре они не смогут выплачивать задолженность. Например, если работодатель им сообщил о предстоящем урезании зарплаты или ИП прогнозирует резкое уменьшение дохода.

Как стать несостоятельным: порядок действий

При наличии любых задолженностей важно знать, как признать себя банкротом физическому лицу. Упрощенно пошаговый алгоритм можно представить так.

Сбор документов

Если гражданин задумался, как объявить себя банкротом по кредитам, налоговым или другим платежам, следует начать подготовку к процессу заранее – нужный для суда перечень деловых бумаг достаточно длинный (ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Необходимо будет предоставить вместе с заявлением:

• копию паспорта;
• копию СНИЛС;
• квитанцию об уплате госпошлины;
• документы, свидетельствующие о факте задолженности;
• выписку из ЕГРИП, где указывается, является ли физлицо ИП, оформить ее нужно не ранее, чем за 5 дней до подачи в суд, иначе документ будет недействительным;
• список кредиторов, их адреса и контактные данные;
• опись имущества, в том числе залогового;
• копии документов, послуживших основанием для проведения крупных сделок – продажи недвижимости, акций, паев;
• выписку из перечня участников акционерного общества, если гражданин входит в их круг;
• копии свидетельств о заключении, расторжении брака;
• копию брачного контракта;
• копию ИНН.

Для объявления себя банкротом следует подать все необходимые документы

Составление заявления

Чтобы обанкротиться, физлицу следует составить документ грамотно, указав следующую информацию (ст. 37 Закона № 127-ФЗ):

• наименование суда;
• свои данные;
• размер задолженности – правильно указывать каждую из сумм отдельно;
• обоснование невозможности погасить долги своевременно;
• сведения об исполнительных производствах, открытых в отношении заявителя;
• перечень имеющегося имущества, а также информацию о своих должниках;
• номера счетов в банках;
• просьбу к суду признать заявителя банкротом;
• перечень прилагаемой документации;
• дату, подпись.

Подача документов

Далее выясняется, куда их направить. Дело будет рассматриваться по месту жительства заявителя. На этой стадии необходимо внести деньги на депозит суда за привлечение управляющего. Если имеющейся суммы недостаточно, можно предъявить ходатайство о рассрочке платежа.

Суд проверяет обоснованность требований заявителя

К процессу допускаются лица, которые хотят получить статус банкрота законно и могут доказать свою неплатежеспособность. Суд открывает дело лишь в отношении граждан, если они:

• прекратили расчеты с займодавцами и государственными органами, хотя срок исполнения обязанностей по выплатам уже наступил;
• не удовлетворили более 10% денежных требований кредиторов на протяжении месяца с момента наступления договорного срока;
• имеют сумму долга, превышающую стоимость имущества физлица;
• проиграли спор кредитору, и исполнительное производство в отношении них закончилось из-за отсутствия собственности, которую пристав может взыскать в счет долга.

Решение о признании банкротства выносит суд

Далее начинается стадия реструктуризации долга. Кредиторы вправе предложить более мягкие условия погашения задолженности. Если заявитель не выполнил условия плана реструктуризации, суд объявляет гражданина банкротом. Начинается стадия реализации имущества. В ходе нее финансовый управляющий продает собственность несостоятельного лица и отдает долги.

После того, как имущество продано, а все займодавцы будут удовлетворены, процесс заканчивается. Если кредиты больше стоимости материальных ценностей физлица, остаток долга списывается.

Последствия процедуры для гражданина-банкрота

Чем может грозить признание физического лица несостоятельным? Прежде всего, это следующие негативные последствия:

• лишение имущества;
• невозможность на протяжении следующих 3 лет занимать управленческие должности;
• невозможность взять кредит в последующие 5 лет без указания на факт задолженности;
• в ближайшие 5 лет нельзя будет подавать заявление на банкротство вновь.

Положительным моментом является списание всех долгов. Кроме того, кредиторы, не заявившие свои требования в течение судебного процесса, не смогут больше преследовать заемщика.

На практике самостоятельное заявление о банкротстве – достаточно частая процедура, которая особо актуальна для тех, у кого суммы задолженность многократно превышает стоимость имущества.

Дополнительно о банкротстве физических лиц будет рассказано в видео: