Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году

Обратившись в Райффайзенбанк, заемщик может рефинансировать задолженность по ипотеке других банков, выданную для приобретения недвижимости. При этом, не выполняется рефинансирование ипотеки собственных клиентов в Райффайзенбанке.

Процедура рефинансирования ипотеки имеет свои плюсы и минусы. Учитывая процентную ставку и длительный срок погашения (до 30 лет), такие условия можно назвать выгодными. При продлении периода погашения заемщик уменьшит размер ежемесячных выплат. Но при этом увеличатся конечные переплаты.

В сущности, клиентом выбирается один из вариантов сокращения:

общего размера выплат путем уменьшения процентной ставки;
ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования.

Райффайзенбанк предлагает такие условия рефинансирования:

устанавливается возраст заёмщика 21…65 лет;
период кредита – от 1 года до 30 лет;
сумма ипотечного кредита для Москвы и МО — от 800 тыс.руб., для других регионов – от 500 тыс.руб. до 26 млн.руб., но не превышающая 85% от стоимости недвижимости.
обеспечением является залог жилого помещения;
возможно использование материнского капитала;
не требуется согласование текущего банка.

Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита осуществляется по двум документам, представляемым заемщиком: справка о доходах или 2-НДФЛ, документы по кредиту. При необходимости возможен дополнительный запрос банка недостающей информации или документов, подтверждающих представленные данные.

Перекредитование в Райффайзенбанке потребительского кредита

Для граждан перекредитование позволяет переоформить невыгодные для них кредиты других банков по причине более высоких процентов. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц (калькулятор приведен на сайте) дает возможность снижения процентных ставок или увеличения сроков погашения, консолидация нескольких займов в один.

В итоге упрощается управление кредитами, уменьшаются затраты личных средств, снижается сумма ежемесячного платежа.

Рефинансирование в Райффайзенбанке потребительского кредита имеет свою специфику. Прежде всего клиент должен подать заявку в Райффайзенбанк о рефинансировании, затем сообщить текущему кредитору о своем решении.

При получении от него письменного согласования на принятие денежных средств от Райффайзенбанка, засчитываемых в счет досрочного погашения займа, проводится перечисление денег, а заемщик проводит выплаты новому кредитору согласно договора.

Рефинансирование автокредита

Предлагая воспользоваться услугой рефинансирования автокредита, Райффайзенбанк предоставляет клиентам освободиться от уплаты высоких ставок и неприемлемых сроков погашения.

Для этого предлагаются общие условия кредита:

срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет;
в качестве гарантии кредита выступает залог приобретаемого автомобиля;
отсутствие дополнительных комиссий;
в сумму сделки возможно включение оформления КАСКО.

Размер суммы кредитования и процентной ставки устанавливается, исходя их таких факторов: тип программы оформления, величина первоначального взноса, комплект представленных документов. По упрощенным условиям возможно получение автокредита до 1,5 млн.руб. с процентной ставкой от 18% годовых, по максимальным условиям – до 2,0 млн.руб. и ставкой от 17% годовых.

Условия рефинансирования от Райффайзенбанка

Предоставляемые банком условия дают основания считать их выгодными для заемщиков. Клиенту предоставляется возможность сделать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке, имеющее ряд особенностей:

величина процентной ставки указывается в условиях договора, она может быть фиксированной и плавающей;
срок погашения устанавливается индивидуально и колеблется от 6 месяцев до 7 лет;
возможно получение кредита в отечественной и иностранной валюте, Райффайзенбанк проводит рефинансирование валютной ипотеки;
возможно дополнительное согласование графика погашения на условиях, приемлемых для обеих сторон;
привлечение поручителей или предоставление гарантии требуется в случае суммы займа от 500 тыс.руб.

Размеры процентных ставок

Уровень годовых процентных ставок (в рублях), предусмотренных данной программой, составляет:

11,99%, когда клиент привлечен к проекту финансовой защиты;
размер ставки подлежит увеличению на 5%, если заемщиком не выполняется оплата страховки;
ставка возрастает на 8%, если отсутствуют сведения от бюро кредитных историй, а также при не предоставлении заемщиком справки от банка-кредитора о проведенном погашении займов, принятых для рефинансирования;
16,99% без привлечения клиента к проекту финансовой защиты.

Сумма займа: максимум и минимум

Предлагаемые Райффайзенбанком условия по рефинансированию потребительских кредитов, полученных в других банках, для рядовых граждан признаны одними из наиболее привлекательных:

возможно объединение до пяти займов: до трех кредитов, до четырех кредитных карт;
сумма займа в пределах 90 тыс.руб. – 2 млн.руб.;
период перекредитования — от года до пяти лет.

Расчетный калькулятор

Воспользовавшись условиями, оговоренными кредитными договорами и графиками платежей, клиент может самостоятельно, с помощью калькулятора определить сумму ежемесячного взноса по займу и по рефинансированию заемных средств. Исходными параметрами являются: размер процентной ставки, период действия КД и сумма кредита. Результатом проведенных расчетов является сумма ежемесячного платежа. Также для расчета стоимости кредита Вы можете воспользоваться и нашим ипотечным калькулятором.

Требования к заемщику

При оформлении рефинансирования к заемщику предъявляются такие требования:

возраст в пределах 23…67 лет (период окончания действия КД);
наличие гражданства РФ;
должен иметь постоянное трудоустройство в регионе подачи заявления;
стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
среднемесячный доход в течение предшествующих 6 месяцев — не менее 25 тыс.руб. для Москвы и области, С-Петербурга и области, 15 тыс.руб. – для других областей РФ;
номер стационарного рабочего и мобильного телефона;

Для клиентов, обслуживающимся по зарплатным проектам в Райффайзенбанке не менее трех последних месяцев, предъявляются лояльные условия:

стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев;
иметь постоянное трудоустройство на территории РФ;
учитывается сумма ежемесячного дохода за три месяца.

Требования к залогу

При рефинансировании ипотеки гарантией является залог жилого помещения, автокредит — гарантирует залог приобретаемого автомобиля.

Рефинансирование в Райффайзенбанке: какие документы нужны

При оформлении перекредитования займов гражданину РФ, кроме паспорта, требуются следующие документы.

Зарплатным клиентам банка — форма 2-НДФЛ за три месяца.

Для других заемщиков необходимо представить:

справку о доходах за шесть месяцев;
налоговую декларацию 3-НДФЛ.

При учете суммы доходов принимается во внимание зарплата по совместительству, доходы от аренды или пенсия.

При получении займа свыше 500 тыс.руб. требуется подтверждение занятости, для чего в банк предоставляется копия трудовой книжки, где указано, что сотрудник работает.

Особенности программы: мнение клиентов

Размещенная на сайте любого банка информация выглядит заманчиво и привлекает клиентов. Однако, после изучения практического опыта других клиентов, к подобной информации заемщик относится настороженно.

В ряде случаев Райффайзен отказывает в рефинансировании. При этом банк не обманывает клиентов, просто некоторые нюансы им не озвучиваются и не акцентируются:

рефинансирование выполняется только по предодобренным предложениям, когда банк сам выбирает клиентов, которым он может и желает рефинансировать займ. Затем клиенту сообщаются предложения, которые он может принять или отказаться. Другие заемщики лишены права участвовать в программе рефинансирования Райффайзен банка: чтобы попасть в программу, надо быть действующим клиентом банка;
обманные предложения и отказ в кредитах. Клиенты РБ, являющиеся заемщиками и других кредитных организаций, периодически получают предложения по объединению займов, по выдаче кредита до 2-х млн.руб. по пониженной ставке. В ряде случаев после заполнения заявки Райффайзен отказывал в рефинансировании. В обычном порядке такие предложения рассылаются по клиентской базе. При личном рассмотрении каждой кандидатуры выясняется, что клиент не подходит по требованиям акции;
без заключения страховки ставка повышается на 5-7%, то есть, если заемщик не желает участвовать в проекте финансовой защиты, банк может отказать в выдаче денег и повысить ставку в среднем на 7% годовых. В рекламных продуктах указывается размер ставки 11,9%, но при отсутствии страховки эта ставка равна 18,9%. Эти условия банк не скрывает, они прописаны в договорах, в офертах, но и не афиширует;
частые отказы при одобрении заявок на рефинансирование со стороны РБ, на которые жалуются клиенты. При этом не указываются конкретные причины даже с прилежными заемщиками. Возможно, здесь играет роль величина долговой нагрузки, качество кредитной истории заемщика;
ставки на любой продукт Райффайзенбанка начинаются с размера 11,9%, хотя программы по перекредитованию обычно предусматривают применение более низких ставок в сравнении с другими продуктами в линейке;

Процедура рефинансирования заключается в выполнении следующих действий:

Клиент получает приглашение в отделение банка.
Заполняется заявка и ожидается ответ.
При одобрении собирается пакет документов для заключения договора.
Покупается страховка – обязательное условие для получения минимального процента ставки.
Банк полностью гасит долги.
Взять выписки у прежних кредиторов с подтверждением погашения долгов.
При нецелевом использовании средств банк увеличивает годовую ставку.

Ищем выгоду

В рекламе на сайте показан пример экономии рефинансирования в РБ по ежемесячному платежу до 60%. Анализируя такие результаты экономии, трудно согласиться с приведенными цифрами. Скорее всего менеджеры принимали в расчет среднюю ставку по чужим процентам от 24% годовых, а свою брали — 11,9%, увеличивая срок кредита. Однако, на практике в лучшем случае можно получить экономию до 2%. При увеличении срока договора итоговую выгоду трудно прогнозировать, скорее будет минус.