Рефинансирование ипотеки в Почта банке
В быстро меняющихся рыночных условиях коммерческие банки вынуждены проводить политику изменений действующих процентных ставок по кредитным продуктам. Свои условия им диктует Центральный банк, регулируя их деятельность ставкой рефинансирования.
В результате этого многие заемщики, взявшие кредиты на долгое время, вынуждены переплачивать лишние финансовые средства в пользу банка.
Для того, чтобы у заемщиков появилась возможность перекредитования своих долгов, а банки могли реализовать свои конкурентные преимущества, была создана услуга рефинансирования. Рефинансирование ипотеки помогает гражданам перезаключить ипотечный договор с другим банком на более привлекательных условиях.
Рефинансирование ипотеки в Почта банке не осуществляется. Данная программа относится исключительно к перекредитованию потребительских займов и автокредитов.
В чем суть рефинансирования ипотеки?
Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.
Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.
Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.
Условия рефинансирования
Рефинансирование ипотечного кредита в Почта Банке невозможно. Рефинансирование применяется только к потребительским и автокредитам и только с учетом определенных требований.
В связи с тем, что рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Почта банке не применяется, остановимся на рассмотрении тех общих условий, которые предъявляются к иным кредитным продуктом.
Стать клиентом Почта банка по программе рефинансирования кредитов могут заемщики, отвечающие следующим правилам:
- По текущему кредиту отсутствуют просрочки выплат;
- С момента выдачи кредита прошло более 6 месяцев;
- Выданные кредиты не относятся к банкам группы ВТБ.
Рефинансирование кредитов в Почта банке осуществляется в 2019 году только в российской валюте.
При этом должно выполняться еще одно важное условие: до полного погашения займа необходимо в запасе как минимум еще 3 календарных месяца.
Ставка кредитования в Почта банке постоянно меняется. Ознакомиться с актуальными сведениями по ставкам на рефинансирование всегда можно будет через официальный сайт Почта банка — https://www.pochtabank.ru/service/refinans.
Банк позволяет своим клиентам снизить размер ежемесячных выплат и за счет сокращения размера ставки не переплачивать лишние денежные суммы.
Можно объединить несколько кредитных продуктов в один и даже увеличить сумму кредита при желании. В каждом конкретном случае Почта банк разрабатывает индивидуальные условия рефинансирования.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Почта Банк относится к группе банка ВТБ и не может предложить сотрудничество всем без исключения гражданам. Для того, чтобы оформить в банке рефинансирование кредита, необходимо будет получить одобрение Вашей заявки банком.
В Почта банке разработаны специальные требования, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. К их числу относятся:
- Наличие гражданства и прописки в стране;
- Постоянный доход и трудоустройство;
- Как альтернатива работы выступает выход на пенсию.
Прописка заемщика может находиться в любом регионе страны. От этого не будет зависеть вероятность положительного одобрения кредитной заявки.
Важным требованием для сотрудничества с Почта банком является наличие хорошей кредитной истории. Небольшие нарушения в выплатах кредита не смогут стать препятствием при выдаче нового займа, но при оформлении рефинансирования они будут признаны веским основанием для отказа.
Динамика процентных ставок
Ставка по рефинансированию займа будет определяться на основании кредитного рейтинга и истории заемщика. Это именно тот показатель, заранее определить который практически невозможно. Все решается сотрудниками Почта банка.
Но банком разработаны специальные положения, которые регулируют рост и снижение ставок в зависимости от наступления конкретных обстоятельств, в частности:
- Если заемщик не обслуживается Почта банком, его процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 1%;
- При отказе от любого вида страхования процентная ставка будет увеличена на 1-3%;
- До подтверждения целевого характера использования ссуды в течение первого месяца действует увеличенная на 1% ставка.
Пенсионеры имеют более ограниченный срок действия рефинансирования по кредиту. Так в 2019 году обычные заемщики могут быть перекредитованы максимум на 60 месяцев, в то время как пенсионеры – только на 3 года.
Какие нужны документы для оформления рефинансирования?
Вся та информация, которая будет указана заемщиком в анкете, подаваемой в Почта банк, должна быть документально подтверждена.
То есть уровень доходов, факт трудоустройства и прочие обстоятельства банк будет проверять за счет тех сведений, которые Вы представите в пакете документов.
Почта банк утвердил следующий перечень обязательных документов для рефинансирования долгов:
- Паспорт и на выбор второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт);
- Справка о доходах;
- Действующие кредитные договоры с указанием остатков по долгам;
- Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка о получении пенсии.
Кроме того, банк должен получить от Вас реквизиты старого банка, на которые нужно будет отправить денежные средства в счет погашения действующих долгов. Это нужно будет сделать после предварительного одобрения направленной на рефинансирование заявки.
Когда имеет место быть дополнительный источник дохода, его также нужно будет подтвердить документально.
Если заемщик обслуживается по зарплатному проекту именно в Почта банке, то никакие документы, подтверждающие его доход предоставлять не нужно. Необходимой информацией банк итак владеет на законных основаниях.
Заемщики мужского пола в возрасте до 27 лет обязаны предоставить в банк военный билет. Если военным билетом заемщик не располагает, он должен будет предъявить менеджеру банка актуальную отсрочку.
Как происходит процедура оформления рефинансирования?
Разрешение от действующего банка-партнера заемщику не требуется. Он не обязан их уведомлять о принятом решении о рефинансировании. Но процедура оформления договора с новым Почта банком будет небыстрой.
Состоит она из следующих этапов:
- Подача письменной или электронной заявки на рефинансирование;
- Принятие решения банком по поданной заявке;
- В случае ее одобрения сбор и подача пакета документов;
- Заключение с Почта банком кредитного договора и договора страхования;
- Получение средств на погашение действующих кредитов;
- Предоставление в Почта банк справки о полном погашении ссуды.
Получение средств старым банком будет осуществлено на безналичной основе самим Почта банком. Заемщику лишь останется запросить у банка справку о том, что его счет закрыт, договор прекращен, и никаких претензий банк к нему не имеет.
Далее заемщик может выбрать удобный для него способ погашения кредита, осуществлять его выплаты досрочно в полном или частичном объеме.
Выгодные условия рефинансирования от Почта банка
Сама программа рефинансирования кредитов в Почта банке начала действовать не так давно. И уже сейчас этой услугой воспользовалось большое число граждан.
Для них Почта банк даже создал специальные выгодные условия погашения кредита, такие как:
- Смена даты платежа. Дата выплаты по кредиту подбирается заемщиками очень осторожно. Как правило, этот день должен быть после получения ежемесячной заработной платы. Иногда возможны сбои в получении дохода, и от этого не должна страдать кредитная история клиента. Именно поэтому Почта банк предоставил возможность своим клиентам один раз в год изменять дату платежа по кредиту.
- Автопогашение кредита. Клиентам Почта банка больше не нужно тратить время на посещение банкоматов или специальное перечисление средств с карты на кредитный счет. Они могут привязать к кредиту специальную карту, с которой автоматически будут списываться платежи в счет погашения долга.
- Уменьшение платежа по кредиту. Этой услугой можно воспользоваться всего один раз. Она представляет собой уменьшение денег, ежемесячно выплачиваемых клиентом банку.
Рефинансирование ипотеки дает возможность заемщикам выгодно и оперативно переоценить свои финансовые возможности и сделать свой выбор в пользу другого кредитного партнера.
Переход на более привлекательные условия кредитования позволяет гражданам освободить себя от долгового бремени и лишних взаимодействий с банками.
Почта банк не рефинансирует ипотеки, что прямо указано на его официальном сайте. Он перекредитовывает иные кредитные продукты на вполне выгодных условиях.
