Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске в 2019 году? Дают ли?

Можно ли взять ипотеку в декрете?

Пополнение в семье является одной из самых распространенных причин для расширения жилплощади.

Но что делать тем женщинам, которые не успели обзавестись недвижимостью заранее? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и что для этого нужно?

Ипотека и декрет – возможно ли сочетать?

Найти однозначный ответ, к сожалению, нельзя. Несмотря на то, что действующее российское законодательство не запрещает молодым мамам оформлять жилищную ссуду на свое имя, банки не слишком охотно идут на подобный шаг.

Получая сравнительно небольшой доход и имея на иждивении малолетнего ребенка, они просто не потянут выплату огромных сумм. Однако это не значит, что получить ипотеку будет совсем невозможно. Главное – доказать свою кредитоспособность.

Помимо этого декретница обязана соответствовать основным требованиям к заемщику:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – 21-65 лет (на момент погашения ссуды);
• Кредитная история – чистая;
• Судимости – отсутствуют.

Дают ли кредит декретнице, если муж работает? Все зависит от размера его заработной платы, ведь при решении вопроса о выдаче займа банк не только принимает во внимание общий доход супругов, но и делит его на всех членов семьи (в том числе и на детей).

Чем может быть обусловлен отказ?

Чтобы понять, дают ли ипотеку в декретном отпуске, необходимо проанализировать собственные материальные возможности и разобраться в причинах, побуждающих финансовую организацию принять отрицательное решение.

К ним относятся:

• Низкая платежеспособность. В силу того, что размер государственного пособия намного меньше зарплаты, выход женщины в декрет значительно понижает общий уровень доходов;
• Риски для финансовой организации. Немногие кредиторы решаются выдать кредит семьям, в которых один из супругов не имеет постоянного места работы. Из-за ограниченного бюджета у них часто возникают трудности с возвратом средств, которые вызывают штрафы или неустойки. Нежелание банка рисковать объясняется тем, что суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика, воспитывающего несовершеннолетнего ребенка. Это значит, что финансовая организация может потерять не только положенную ей компенсацию, но и прибыль от всей сделки;
• Отсутствие гарантий. Если декретница, желающая получить кредит, не может предоставить банку дополнительные гарантии его возврата, ей наверняка откажут. В данном случае лучше дождаться выхода на работу – это сумеет повысить доверие кредитора.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку, не уведомив финансовое учреждение о своей беременности? Делать этого не стоит! Как только обман раскроется, банк расторгнет договор, мотивируя это тем, что клиент скрыл от него важные обстоятельства.

Как повысить свои шансы?

Как уже говорилось, для получения положительного ответа декретница должна предоставить банку гарантии своей платежеспособности. Ними могут выступать сразу несколько факторов. Рассмотрим их более подробно.

Дополнительные источники дохода

Одобрят ли ипотеку, если у женщины есть дополнительный заработок? Этот факт будет принят во внимание лишь в том случае, если декретнице удастся подтвердить его документально.

При этом в качестве дополнительных денежных источников могут выступать:

• Основная работа. Согласно Трудовому кодексу РФ женщина может работать до 2 часов в день даже в первые месяцы после родов. Конечно, зарплата будет меньше, чем при полной ставке, но и это большой плюс;
• Подработка. Те, у кого есть хоть какая-нибудь подработка, должны предоставить банку копию заключенного с заказчиком договора и квитанции о переводе денежных средств;
• Собственный бизнес или частная практика. Многие специалисты (адвокаты, психологи, педагоги и пр.) продолжают оказывать консультации даже во время декрета. В этом случае понадобится лишь разрешение на ведение частной деятельности и налоговая декларация за 2 налоговых периода – прошлый и текущий;
• Социальные выплаты, пенсии, субсидии на оплату квартплаты, пособия и т.д.. Если женщина пользуется каким-либо льготами, она может приложить соответствующие документы к своей кредитной заявке;
• Доходы от инвестиций (например, от доли в ПИФе или банковского депозита). Несмотря на то, что такая прибыль не считается постоянной, она положительно сказывается на статусе заявки, так как свидетельствует о финансовой грамотности заемщицы.

Предоставление залога

Залог должен отвечать следующим требованиям:

• Принадлежать лишь клиентке (не пребывать ни в долевой, ни в общей собственности);
• Не находиться под арестом;
• Быть в хорошем состоянии;
• Не иметь долгов по квартплате.

Кроме того стоимость залогового имущества должна составлять 75-80% от размера ипотеки. Любое несоответствие этим требованиям грозит получением отказа.

В течение всего периода обременения объект залога обязан оставаться неприкосновенным – его нельзя продать, подарить, сдать в аренду или отдать для реконструкции.

Это значит, что если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет.

Привлечение созаемщиков

Можно ли взять ипотеку в декрете, вооружившись поддержкой большого числа поручителей и созаемщиков? Это не запрещено, главное, чтобы каждое из привлеченных лиц отвечало основным банковским требованиям (чистая кредитная история, официальная работа, высокая зарплата, отсутствие иждивенцев или собственного займа).

Мало того, если у декретницы есть официальный супруг, он будет записан поручителем автоматически.

Разные кредитные программы разрешают привлекать до 5 гарантов. Чаще всего ними становятся близкие родственники женщины.

Оформление ипотеки по 2 документам

Такой вариант имеет высокие шансы на одобрение, ведь обратившись к грамотному ипотечному брокеру, женщина сможет обойти проверку службы безопасности. Однако если банку удастся выяснить факт нахождения заемщицы в декретном отпуске, он наверняка откажет в получении кредита.

Внесение большого первого взноса

Обычно размер первого взноса составляет не менее 20% от стоимости жилья. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, женщина может предложить больше. Остается лишь найти недостающие деньги.

В этом случае многие декретницы предпочитают воспользоваться материнским капиталом, размер которого на данный момент составляет 453 тыс. руб. Если же вы намерены продать одно жилье и купить другое, то вносите на счет банка всю полученную сумму.

Можно ли оформить ссуду на мужа?

Оформить кредит на супруга можно лишь в тех случаях, если его кандидатура будет одобрена кредитным менеджером. Но здесь есть один момент.

Тем, кто желает оставить право собственности за собой, необходимо составить брачное соглашение, в котором будут четко прописаны все пункты договоренности.

Процедура оформления

Если вы не знаете, как взять ипотеку в декрете, следуйте этой инструкции.

Шаг 1. Подготовка документов

Для оформления жилищного займа понадобятся:

• Внутренний паспорт;
• Справка 2-НДФЛ за последние полгода;
• Документы на залоговое имущество;
• Бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
• Справки, свидетельствующие об участии в той или иной социальной программе;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Налоговая декларация, заверенная нотариусом лицензия и свидетельство о государственной регистрации ИП (для адвокатов, нотариусов и ИП);
• Свидетельство о браке;
• СНИЛС;
• Анкета заемщика;
• Справка о присвоении ИНН (копия).

Шаг 2. Подача заявки в банк

Для беременной женщины и мамы с новорожденным оптимальным вариантом станет заполнение заявки онлайн. Это не только сэкономит силы и время, но и позволит обратиться сразу к нескольким кредиторам.

Если вашу кандидатуру одобрят 2-3 организации, выберите ту, что предлагает наиболее выгодные условия.

Рассмотрим процесс заполнения онлайн-заявки на примере Сбербанка:

1. Зайдите на сайт «ДомКлик» от Сбербанка.
2. Выберите вкладку «Ипотека».
3. Кликните по нужному разделу – «Ипотечные программы», «Ипотека на новостройки» или «Ипотека на готовое жилье».
4. Ознакомьтесь с существующими предложениями и выберите подходящий.
5. Кликните по кнопке «Подать заявку».
6. Заполните анкету заемщика.
7. Проведите предварительный расчет на специальном калькуляторе.
8. Создайте «Личный кабинет» и войдите в него через Сбербанк Онлайн.
9. Заполните все поля, нажмите «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».
10. В случае необходимости проконсультируйтесь со специалистом в чате и одобрите ипотеку прямо на сайте.

Будьте внимательны и не допускайте ошибок при заполнении паспортных данных, сведений о доходах и прочей важной информации!

В каком банке взять кредит?

В 2019 году предоставлением ипотеки женщинам, пребывающим в декретном отпуске, занимаются следующие государственные и коммерческие банки России:

• УБРиР;
• Тинькофф Банк;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Открытие;
• Альфа-Банк;
• Кредит Европа Банк;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Юникредит;
• Газпромбанк;
• БЖФ;
• Совкомбанк;
• Бинбанк;
• Зенит;
• МТС Банк.

Условия оформления, ставки по кредитам и прочие нюансы можно узнать на официальном сайте той или иной организации.

Уход в декрет после оформления ипотеки

Случаи, когда ребенок рождается уже после получения займа, встречаются сплошь и рядом, ведь большинство ипотечных программ рассчитано на довольно большой срок (до 30 лет).

Выходом из сложившейся ситуации могут стать:

• Отсрочка платежей;
• Реструктуризация;
• Предоставление кредитных каникул;
• Рефинансирование.

Молодым семьям без детей следует заранее оговорить возникновение такой ситуации в кредитном договоре. Это избавит вас от многих проблем.

Как видите, точного ответа на вопрос, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, не существует, ведь каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Но если вам отказали, не спешите расстраиваться. Альтернативой жилищному займу станут специальные государственные программы кредитования, позволяющие купить новое жилье во время ухода за ребенком.