Индивидуальные предприниматели, как и физические лица, заинтересованы в перекредитовании. Неподъемный ежемесячный платеж или низкие годовые в стороннем ФКУ побуждают бизнесмена пересмотреть ранее заключенный договор. Навстречу самозанятым идут далеко не все банки, но некоторые из них предлагают выгодное рефинансирование кредита для ИП. Осталось понять, куда обратиться и на какие условия рассчитывать.
Рефинансируйте займы в ВТБ
Финансовую помощь малому бизнесу в погашении старых задолженностей предлагает ВТБ. Это целевая программа, рассчитанная на рефинансирование уже имеющихся кредитов. Интересно, что предоставляется заем в трех формах на выбор: разовой «классической» ссудой, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линией. Рефинансируется ИП на следующих условиях:
- валюта – рубли РФ;
- размер кредита – до 500 млн.;
- срок возврата – в течение 12 лет;
- обеспечение – реализуемые товары, используемое оборудование, поручительство, недвижимое имущество или транспорт (разрешается не обеспечивать до 25% одобренной суммы);
- отсрочка в погашении задолженности;
- возможность взять денег сверх имеющейся задолженности на личные цели.
Окончательные условия перекредитования, вплоть до процентной ставки и срока погашения, устанавливаются в индивидуальном порядке. Все зависит от кредитопривлекательности и правоспособности клиента, его кредитной истории, закладываемого имущества и перспективности бизнеса.
Страхование закладываемого имущества при оформлении кредита обязательно!
Чтобы претендовать на рефинансирование в ВТБ, индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:
- заявление;
- свидетельства о регистрации ООО, постановке на учет и иные учредительные бумаги;
- паспорта собственников бизнеса;
- отчетность;
- бумаги, отображающие прибыль;
- документы, доказывающие право собственности на задействованные в бизнесе активы.
Процедура оформления нового займа простая: достаточно заполнить экспресс-анкету через фирменный сайт ФКУ, дождаться ответа оператора, получить консультацию и подготовить требуемые бумаги. После останется прийти в ближайший офис ВТБ, обговорить итоговые условия и подписать договор рефинансирования.
Перекредитование для ИП в банке Открытие
Предлагает ИП оформить рефинансирование под низкий процент от 7,9% банк Открытие. В рамках программы можно уменьшить переплату и ежемесячный платеж за счет выгодных годовых и продления срока возврата займа. Итак, переоформляется заем на следующих условиях:
- сумма – без ограничений, на основе стоимости предоставляемого залога;
- возврат – в срок до 10 лет;
- обеспечение – залог недвижимого и движимого имущества, поручительство;
- дополнительное финансирование – при необходимости, на пополнение оборотов бизнеса или инвестирование.
Открытие разрешает взять без обеспечения до 50% кредитных средств. Погашается новая задолженность ежемесячно, по аннуитетной схеме или по индивидуально составленному графику. Окончательные условия предоставления средств определяются только после полной оценки платежеспособности ИП и изучения учредительной документации с управленческой отчетностью.
Банк Открытие имеет право запросить дополнительные документы или отказать в рефинансировании без объяснения причин.
Подать заявку на рефинансирование можно онлайн, заполнив соответствующую анкетную форму на фирменном сайте ФКУ. Обязательно прописывается желаемая сумма кредита, срок его возврата, персональная информация, сведения об организации и контактные данные. Напоследок выбирается удобный офис для последующего заключения сделки. Другой вариант – посетить отделение банка лично вместе с пакетом документов и сразу получить консультацию кредитного специалиста.
Рефинансирование от Росбанка
Готов кредитовать малый бизнес и Росбанк. В числе разработанных программ есть и рефинансирование – оформление нового займа для досрочного погашения старого в стороннем ФКУ. Предоставляются деньги на следующих условиях:
- объединение несколько задолженностей в один кредит с единой датой;
- процентная ставка – от 7,65%;
- сумма займа – до 100 млн. руб.;
- срок возврата – до 7 лет;
- комиссии за выдачу денег и досрочное погашение – не предусмотрены;
- погашение – по аннуитетному или индивидуальному графику.
Это общие параметры предоставления ссуды. Окончательные условия кредитования обговариваются при личной встрече после предварительного одобрения заявки. Стоит понимать, что рефинансирование малого бизнеса, в отличие от физических лиц, осуществляется исключительно в индивидуальном порядке.
Росбанк разработал мобильный банк для предпринимателей – для удобного управления кредитным счетом.
Что касается требований к заявителю, то их всего три. Во-первых, заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. Во-вторых, необходимо поручительство других собственников бизнеса, если таковые имеются. В-третьих, для увеличения кредита и понижения процентной ставки предоставляется обеспечение. Так, в Росбанке принимается залог любого имущества, недвижимости, транспорта, оборудования или оборотных средств. К закладыванию активов ФКУ относится гибко: рассматривает все варианты, оценивая их стоимость в экспертных организациях.
Список документов зависит от запрашиваемой суммы и имеющегося у заемщика бизнеса. Обязательно заполняется анкета-заявление, предоставляются паспорта заявителей, а также правоустанавливающие, учредительные и регистрационные бумаги. При необходимости Росбанк запрашивает управленческую отчетность и информацию о получаемой выручке.
