Ни для кого не секрет, что бизнес – занятие, которое требует времени, внимания, знаний, риска и… денег! И чем больше организация, тем в больших средствах она нуждается. Нельзя поставить на поток какое-либо производство и перестать его развивать и вкладываться в него. Сразу появятся конкуренты, которые станут успешнее, целеустремленнее и задушат ваш бизнес. Поэтому любое дело требует развития, движения, инноваций, и рекламы. Чтобы расширять свой бизнес, нужны средства, и не маленькие, и не всегда это получается поставить на самоокупаемость, иногда, а точнее, часто, требуется брать займ. Так вот, чтобы не делать это постоянно, есть такая ветка банковских услуг под названием кредитная линия для юридических лиц. Давайте это обсудим подробнее.
Займ или кредитная линия, в чем разница?
Разница между этими двумя понятиями велика, примерно как обычный классический займ и банковская кредитная карточка. Ссуду вы берете на конкретную цель, вам она зачисляется на счет и должна быть потрачена на то, что было указано в договоре. После чего, если необходимы следующие средства, то в банк вы имеете право обратиться заново только после того, как выплатите предыдущий долг.
Если же вы пользуетесь кредитной картой, то вы можете ею распоряжаться, как вам вздумается, единственное, в рамках установленного договора. Что касается бизнеса, там похожая ситуация. Предприниматель заполняет запрос, и при положительном ответе финансового учреждения на данный запрос бизнесмену выделяется необходимая запрашиваемая сумма. При кредитной линии этой суммой можно пользоваться частично, использовать не все деньги сразу, а лимитировано, так как считает нужным бизнесмен, на то, что ему необходимо на данном этапе.
И он может изымать часть кредитных средств со счета на протяжении всего оговоренного с банком срока. Думаю, теперь понятно, что такое кредитная линия для юридических лиц. Перед заключением договора на кредитную линию обговаривается срок, лимит и изымаемые средства со счета, все это бизнесмен будет знать заранее, прежде чем поставит подпись на бумаге.
Условия открытия
Среднее время использования кредитной линии – пара лет. По каким-то льготным или индивидуальным случаям этот срок могут продлить, но обычно это не больше двух лет. К тому же, за подобный кредит финансовая организация потребует залог в виде имущества, которое имеется в распоряжении компании, берущей кредит. С другой стороны, если у заемщика отличные отношения с банком, он постоянный клиент, с хорошей кредитной историей, банк к нему расположен, он знает, что заемщик финансово устойчивый со стабильным уверенным на современном рынке доходом, банк может и не потребовать залог.
Важно помнить, что ваш главный расчетный счет компании должен находиться в банке, в котором вы планируете брать кредитную линию.
Для банковского учреждения это важный аспект, который позволит убедиться в стабильности клиента и его дальнейшей успешности, либо просто наблюдать за тем, как продвигаются дела в бизнесе, для уверенности, что кредит будет погашен.
Чем выгодна такая услуга в бизнесе?
Огромнейший плюс такой услуги в том, что можно брать необходимую сумму из общего выделенного лимита.
Процент, который важно выплачивать регулярно, будет зависеть не от одобренной суммы, которую выделили в кредит, а от той, что израсходована, т. е. платить за то, что по факту использовали, а значит это меньший процент. Возобновляемая кредитная линия для юридических лиц — это, можно сказать, плата за время, а не за сумму, потому что. как только он возвращает всю сумму на счет, проценты перестают начисляться, до тех пор, пока он опять не снимет какие-либо средства с кредитной линии. Итак, плюсы такого кредитования:
- можно брать часть выделенных денег, а не всю сумму целиком;
- проценты начисляются до тех пор, пока вся сумма не будет возвращена на счет, и не будут «капать», пока часть средств не будет вновь снята;
- при оформлении займов и ссуд, необходимо постоянно собирать множество документов, даже если вы их берете в одном банке, при каждом новом обращении надо вновь собирать целый пакет документации и ждать, одобрит ваш запрос банк или нет. В случае кредитной линии, вы оформляете документы лишь раз, а пользуетесь деньгами, предоставленными банковским учреждением столько, сколько прописано в вашем договоре, что облегчает продвижение компании, экономит время и упрощает жизнь.
Преимущества для банка
Банку такая история так же выгодна, как и бизнесмену. Скорее всего, помимо процентов от использованной суммы, финансовая структура запросит у заемщика выплату комиссии за предоставление такой долгосрочной услуги. Это может быть и несущественная сумма, в районе 2% от лимита и сами проценты за использование средств около десяти – двадцати пяти процентов. Все зависит от отношения к вам банка: насколько вы себя зарекомендовали, насколько вы платежеспособны, как долго вы являетесь банковским клиентом и т. д.
