Вы задолжали банку, МФО, соседу, родственникам или всем сразу и не видите выхода из сложившейся ситуации? Мы составили шесть действенных способов быстро и легко вылезти из «долговой ямы».
С чего начать
Сначала проведите ревизию всех долгов и составьте таблицу.
| № | Цель кредита | Фактическое применение | Сумма кредита | Процентная ставка | Сумма задолженности |
| Укажите порядковый номер кредита или долга | Здесь пишите, зачем брал деньги | Укажите, на что потратили занятые деньги | Сколько денег вы получили на руки или на карту | Под какой процент вы заняли деньги | Сколько по этому конкретному займу или кредиту вы должны |
| Продолжите таблицу | |||||
В конце постчитайте, сколько всего денег вы должны.
Рассчитайте общую сумму долга, а также определите, сколько минимально денег вы должны выплачивать каждый месяц, чтобы вернуть долги. Также составьте бюджет семьи — затраты на продукты, одежду, оплату коммунальных услуг и другое. Такой анализ поможет понять, сколько денег вам нужно зарабатывать в месяц, чтобы вернуть долги и не обделять семью.
Способ №1 — Применяйте правило «трех кувшинов»
Использование правила «трех кувшинов» поможет не только быстрее рассчитаться с долгами, но и накопить денег на будущие нужды. Три кувшина — это три основные статьи расходов, и деньги на них должны распределяться так.
Способ №2 — Покупайте то, что действительно нужно
Всегда планируйте покупки заранее. Этот совет дают практически все финансовые специалисты, но следовать ему очень сложно. Предлагаем облегченный вариант — вносите в список покупок только те продукты, которые закончились.
И не добавляйте в список новые продукты до тех пор, пока не рассчитаетесь с 90% долгов.
Составляйте список в течение двух-трех дней, а потом отправляйтесь в магазин. То же самое и с одеждой. Покупайте только ту, которая нужна сейчас. Не стоит покупать шубу летом, даже если на нее сейчас отличная скидка. Сначала верните долги, а потом наградите себя новой покупкой.
Способ №3 — Откажитесь от новых кредитов
Некоторые заемщики пытаются погасить долг с помощью нового кредита. Это изначально неверная тактика. Погашая один долг, вы автоматически получаете второй и тоже выплачиваете проценты.
Старайтесь вернуть заем собственными силами без дополнительных займов.
Если дела совсем плохи
Вы перепробовали все предложенные способы, но вернуть долг банку все равно не получается. Тогда действуем так.
Способ №4 — Пересчет кредита и отсрочка
Если вы не можете найти дополнительный заработок, а основную работу и вовсе потеряли, то обратитесь в банк с просьбой о снижении кредитной ставки и пересчета размера выплат. Каждый банк или МФО может пересмотреть условия выплаты кредита, если у заемщика сложилась трудная ситуация.
Для пересчета должны быть веские основания, подтвержденные документами. Подойдет справка о потере работы, свидетельство о смерти близкого, документ о болезни, требующей дорогостоящего лечения. Фраза «нечем кормить детей» не произведет впечатления на сотрудника банка.
Способ №5 — Уйдите на кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это временная отсрочка по уплате долгов. Банк может предоставить заемщику время, в течение которого от него не требуется выплачивать долг по кредиту. Как правило, это промежуток от 3 до 12 месяцев.
За время каникул вы сможете найти работу, погасить более важный кредит или рассчитаться по мелким долгам.
Способ №6 — Пройдите процедуру банкротства
Вы перепробовали все способы и методы, а рассчитаться по кредитам так и не смогли. Тогда придется признать себя банкротом. Чтобы сделать это, задолженность перед кредитором должна превышать 500 000 руб. При этом адвокат официально подтвердит, что у вас нет никаких возможностей погасить кредит. К примеру, вы полностью утратили трудоспособность, оказались в сложной жизненной ситуации и т.д.
Опытный адвокат поможет через суд доказать ваше банкротство, и банк погасит кредит из собственных резервных средств.
Резюме
- Перед тем, как взять кредит или занять деньги у друзей и родственников, определите, каким образом и в какой срок вы сможете вернуть долг. Не надейтесь схитрить — в России действуют законы и существуют способы возврата задолженности в мирном или принудительном порядке.
- Используйте правило «трех кувшинов». Оно поможет распределять деньги и избежать долгов в будущем.
- Покупайте только то, в чем действительно нуждаетесь. Кредиты и займы чаще всего появляются у тех, кто живет не по средствам и покупает множество ненужных вещей.
- Как можно скорее обратитесь в банк, если не сможете оплатить кредит вовремя. Банк поможет пересчитать ставку или продлит срок возврата займа.
- Если задолжали больше 500 тысяч и не видите возможности для возврата долга, станьте официально банкротом. В этом вам поможет адвокат.
