Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка - тарифы и условия

Для многих банковских клиентов актуальна возможность использования заёмных денежных средств для текущих покупок без уплаты процентов. Новая карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка даёт такую возможность. С её помощью можно приобретать товары у партнёров без образования дополнительных затрат на обслуживание долга с периодом погашения до 12 месяцев.

Главные особенности карты «Свобода»

Основное назначение описываемого банковского продукта заключается в предоставлении клиентам права на покупку товаров в рассрочку и без процентов во всех магазинах. При этом период отсрочки полного погашения долга составляет:

• для тех продавцов, которые не являются партнёрами банка — 51 день;
• для магазинов-партнёров этот временной отрезок может быть увеличен до 12 месяцев.

Банк оплачивает приобретение клиента сразу, а последний должен погасить образовавшуюся в результате совершения покупки задолженность равными платежами в течение установленного срока.

Максимальная сумма, которую можно потратить в магазине, ограничивается кредитным лимитом. Величина лимита пересматривается каждые полгода. Его размер устанавливается в пределах от 10 до 300 тысяч рублей.

Утверждённый лимит зависит от суммы доходов клиента — для большей части владельцев карт на практике он не превышает 30 тысяч рублей. Однако есть шанс его увеличения при осуществлении в течение длительного периода покупок и своевременного погашения образовавшегося в результате долга.

Если проценты не взимаются, то в чём выгода банка? Как любая другая коммерческая организация, банк должен получать прибыль от своей деятельности. Описываемый продукт позволяет ему получать доход от торговых точек, которые реализуют товар владельцам карты.

Понятно, что держатель пластика покупает товар только в определённых магазинах, формируя их дополнительную выручку. За эту своеобразную рекламу банк получает от них комиссию. В результате такой механизм кредитования выгоден всем: банку, его клиентам, торговым организациям.

Карта позволяет проводить бесконтактные расчёты через сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Она выпускается в рамках платёжной системы VISA, что для многих является дополнительной гарантией надёжности и безопасности.

Условия получения и использования карты рассрочки от Хоум Кредит

Для получения карты физлицу нужно просто подать заявку в банк одним из возможных способов. Однако для её одобрения он должен:

• являться гражданином РФ;
• быть в возрасте от 18 до 70 лет;
• иметь регулярный доход и стаж работы у последнего работодателя не менее 3 месяцев.

Перечень условий для получения карты «Свобода», которым должен соответствовать клиент банка, довольно небольшой, но при несоответствии хотя бы одному из них вероятнее всего будет получен отказ. Кроме того, в договоре на получение карты указаны обстоятельства, при которых рассрочка не применяется:

• отправка средств на электронные кошельки;
• покупка лотерейных билетов;
• приобретение ценных бумаг и драгоценных металлов;
• ставки в казино, букмекерских конторах, тотализаторах.

Тарифы по карте

За использование карты клиенту ничего платить не нужно (выпуск и обслуживание пластика бесплатные). Однако в ряде случаев (при несоблюдении условий договора) дополнительные суммы всё же будут взиматься. Перечень ключевых финансовых параметров описываемого продукта приведён в списке ниже:

• лимит кредитования — от 10 до 300 тысяч рублей;
• максимальный срок рассрочки для партнёров банка — до 12 месяцев, для остальных продавцов — 51 день;
• первоначального взноса нет;
• за период рассрочки проценты не взимаются;
• за просрочку ежемесячного платежа нужно уплатить фиксированный штраф в размере 590 рублей и 17,9/34,9% годовых;
• выпуск карты осуществляется бесплатно, однако в случае её утери повторная выдача обойдётся в 200 рублей;
• за пользование интернет-банком плата не взимается;
• оповещения о сумме платежа через СМС бесплатны первые два месяца, а затем действует ежемесячная абонентская плата в размере 99 рублей;
• за предоставление выписки, смену пароля к карте, а также её блокировку никаких сумм не взимается.

Если соблюдать все условия погашения задолженности за покупки, то пользование картой «Свобода» достаточно выгодно для клиента. Погасить долг можно и до истечения срока без комиссий и ограничений.

Подключение дополнительных услуг

Помимо основной программы, для карты можно подключить опцию «Свобода+». Она позволяет дополнительно увеличить период рассрочки в некоторых случаях, но уже за дополнительную плату. Кроме того, основное условие её использования — это отсутствие задолженности по карте на момент оформления. Среди доступных дополнительных услуг можно выделить:

1. Пропуск платежа не чаще чем 1 раз в 6 месяцев. То есть одно погашение можно пропустить, не заплатив за это ничего. Для этого нужно отсутствие просрочек по карте за всё время её использования или же за последние полгода.
2. Плюс 6 — увеличение периода рассрочки до 6 месяцев за 6% от стоимости покупки.
3. Плюс 10 — увеличение времени отсрочки полного погашения до 10 месяцев за 10% от суммы долга.
4. Отказ от взыскания при наступлении различных обстоятельств: смерти клиента, потери жилья в результате стихийного бедствия или несчастного случая, продолжительной болезни владельца карты. Для её применения клиент или его родственник предоставляет в банк документы, подтверждающие наступление одного из описанных случаев. Заявка рассматривается в течение месяца, после чего о своём решении банк уведомляет через СМС. После этого сам клиент или его родные освобождаются от обязанности погашать долг.

Допустимо использовать несколько пунктов программы к одному приобретению, при этом общий период рассрочки не должен превышать 36 месяцев. С полным описанием всех дополнительных опций можно ознакомиться здесь.

Перечень магазинов-партнёров

На сайте Хоум Кредит Банка представлен полный перечень компаний-партнёров — всего их более 40 тысяч. Сервис сайта позволяет группировать магазины в зависимости от категории товаров. Также есть возможность сортировки по регионам, исходя из наличия у фирмы интернет-магазина. Ассортимент предлагаемых товаров огромен и включает множество видов:

• цифровая, бытовая техника;
• все виды одежды и обуви, аксессуары к ним;
• мебельная продукция, домашняя утварь, детские товары;
• спортивные товары и принадлежности для активного отдыха;
• услуги туроператоров;
• ювелирная продукция;
• косметика;
• автомобили;
• образовательные услуги;
• товары для животных;
• продукты питания, услуги общепита и многое другое.

Количество продавцов по каждой категории различно и увеличивается вместе с ценой товара, поскольку именно дорогостоящие покупки делаются в рассрочку. Не для всех партнёрских программ предлагают максимальный период рассрочки. Некоторые дают меньше времени на закрытие долга, например:

• Аэрофлот — 4 месяца;
• Эльдорадо — 4 месяца;
• Ситилинк — 3 месяца;
• Снежная Королева — 6 месяцев;
• Шатура — до 10 месяцев.

Как получить карту рассрочки «Свобода»?

Как и любую другую банковскую услугу, карту рассрочки можно получить, подав заявку в отделении кредитной организации или отправив её через интернет. В первом случае нужно прийти в банк, дождаться своей очереди и изложить менеджеру свои пожелания, предоставив нужные документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ещё один документ по выбору клиента, удостоверяющий его личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС.

Подача заявки онлайн, несомненно, проще и требует значительно меньше усилий. Для этого необходимо кликнуть по кнопке «Оформить карту». Произойдёт переход на официальный сайт Хоум Кредит Банка. На открывшейся странице необходимо указать следующие данные:

• ФИО;
• номер мобильного телефона;
• дату рождения;
• серию и номер паспорта;
• ежемесячный доход;
• адрес электронной почты (если есть).

После заполнения всех данных нужно нажать на кнопку «Продолжить». После этого придёт СМС с кодом для регистрации. Далее потребуется ввести полученный код и дополнительные паспортные данные в открывшуюся форму: дата выдачи паспорта, наименование учреждения, выдавшего паспорт, и его код.

Теперь заявка считается поданной — клиенту нужно дождаться её одобрения, которое приходит через несколько минут. После того как решение будет принято, карту можно получить в ближайшем филиале банка либо заказать доставку курьером.

Порядок пользования и способы пополнения карты

После получения карты нужно зайти на сайт банка и просмотреть список его партнёров. Из них выбрать те магазины, в которых клиент желает сделать покупки в ближайшее время. После этого можно идти приобретать или заказывать через интернет приглянувшуюся вещь или услугу.

При этом клиент должен расплачиваться картой. Покупка будет ограничена суммой кредитного лимита, поэтому можно приобрести несколько недорогих товаров или одну дорогостоящую вещь.

После этого начинают приходить СМС-оповещения от банка с указанием требуемой к погашению суммы и даты, до которой её нужно выплатить. Оптимальными методами пополнения карты будут:

• через сайт банка с любого счёта по номеру договора;
• через банкоматы или отделения Хоум Кредит Банка наличными или с другой пластиковой карты;
• через банк-онлайн или специальное мобильное приложение «Мой кредит».

Как отзываются о карте «Свобода» её пользователи?

Если посмотреть сайт банка или другие интернет-ресурсы, где обсуждаются банковские продукты, можно увидеть активные дискуссии и многочисленные отзывы после пользования картой. В большинстве своём люди пишут о положительном опыте использования карты «Свобода». Многие отмечают понятный порядок расчёта суммы погашения долга и отсутствие неоправданных процентных расходов по его обслуживанию.

Некоторые пользователи сообщают о непроработанном мобильном приложении банка. Кроме того, нередко клиентов не устраивают допуслуги, включённые в пакет карты. Однако при этом указывается, что их довольно легко отменить в отделении банка.

Таким образом, до оформления описываемого продукта лучше заранее уточнить перечень идущих в комплекте опций и сразу отключить те, которые клиенту не нужны. В целом же большинство владельцев остаются довольны результатами пользования картой.

Видео по теме