В статье рассмотрим сравнение и рейтинг ипотечных ставок банков. Разнообразие всевозможных кредитных предложений на сегодняшний день требует внимательного подхода к вопросам их изучения и сравнения различных нюансов. Одним из базовых критериев служит процентная ставка по ипотеке, от нее зависит сумма расходов и итоговой затраты. Именно она демонстрирует размеры процентов, которые потребуется выплатить финансовой организации за пользование предоставленными денежными средствами.
Сравнение ипотечных ставок банков поможет не запутаться и выбрать наиболее оптимальный вариант.
Положение вещей на сегодняшний день
Выбор и оценка ипотечного кредитования предполагает знание стоимости недвижимости наряду с размерами первоначального взноса, сроками займов и ставками по предоставляемому продукту. Процентные ставки финансовых организаций в их сравнении обладают решающим значением в рамках подбора инвестирующего банка.
К сожалению, фактически на сегодняшний день экономика страны находится в кризисном состоянии, что затрагивает строительную отрасль наряду с банковским сектором. Цены на жилье значительно понизились, а ипотечные ставки банковских структур нет. Это напрямую связано с увеличивающимся риском в строительной области. Дело в том, что современные банки попросту вынуждены перестраховываться, и в связи с этим закладывают достаточно высокие проценты на услуги кредитования покупок и строительства жилья.
Многие эксперты отмечают, что строительная отрасль находится сейчас в стагнации, банками не даются кредиты соответствующим организациям, поэтому возведение нового жилья останавливается. На рынке сохраняются крупные игроки, которые имеют достаточно крепкую материальную базу, но и они сталкиваются с трудностями в процессе финансирования начатого строительства.
Далее проведем сравнение ипотечных ставок банков, также представлен будет рейтинг.
Рейтинг
Рассмотрим рейтинг банков, которые в этом году предлагают наиболее выгодные процентные условия. Приведем информацию в виде таблицы:
Название финансовой структуры | Ставка % |
Сбербанк | От 6 |
"Тинькофф" | От 6 |
"Газпромбанк" | От 6 |
"ВТБ 24" | От 6 |
Банк «Открытие» | От 8,7 |
"Россельхозбанк" | От 9,3 |
"Альфа-Банк" | От 9,68 |
В целях изучения такого понятия, как процентная ставка на ипотеку, вышеприведенная таблица придется как нельзя кстати. Даже проведение сравнения выгодных ипотечных ставок банков будет полезным в плане понимания того, на что именно необходимо обращать свое внимание. А также к чему стоит присматриваться в рамках изучения аналогичных предложений.
Как можно выбрать наиболее выгодную программу по ипотечному кредитованию?
В каждой ситуации все решается сугубо индивидуально на основании имеющихся возможностей у заемщика и требований финансовой организации. Чем ближе эти позиции друг к другу находятся, тем больше вероятность того, что заключаемая сделка окажется в итоге удачной и удовлетворит сразу обе стороны. Правда, в общем и целом в рамках поиска подходящей ипотеки надо обратить внимания на такие важнейшие факторы:
- Соотношение первого взноса с ценой покупаемой недвижимости.
- Общие сроки кредитования.
- Размеры процентных ставок.
Разумеется, свою роль станут играть и прочие условия предоставления денежных средств. Большим значением будет обладать возможность досрочного долгового погашения по кредиту наряду с необходимостью в предоставлении залога, стоимости страхования, его принципиальной необходимости и так далее. Дополнительные факторы с нюансами порой могут сыграть весьма важную роль.
Сравнение условий ипотечных ставок банков в 2019 году
Как видно из вышеприведенной таблицы, программа от Сбербанка в себя включает ставки в размере от шести процентов. Дешевле всего обойдется новое жилье. Максимальным сроком являются тридцать лет. При этом первоначальные взносы не могут быть меньше пятнадцати процентов от всей стоимости объекта. Посредством данного банка реализуют несколько разных государственных программ, направленных на поддержку молодых семей, а вместе с тем военнослужащих и других категорий граждан. На фоне определенных условий можно снижать цифры до минимального значения, а то и ниже.
Банком «ВТБ 24» предоставляются ипотечные кредиты от шести процентов с государственной поддержкой. Размеры первого взноса могут колебаться в пределах от десяти процентов.
Величина ставки по ипотеке в "Альфа-Банке" в этом году составляет 9,68% при покупке уже готового жилья. Начальный взнос при этом равняется пятнадцати процентам от цены недвижимости. Общие сроки на погашение задолженности стандартные и достигают тридцати лет. Корпоративными и постоянными клиентами могут получаться некоторые льготы в отношении стандартных условий.
Интересные ставки предлагаются "Райффайзенбанком". Здесь берется от 6% ежегодно. При этом сроки погашения являются обычными и составляют от одного до тридцати лет, как и первый взнос (от пятнадцати процентов). Однако преимуществом считается более высокий размер кредита, который может получить клиент данного банка.
Квартиры б/у
Зачем может понадобиться сравнение ипотечных ставок банков на вторичное жилье? В рамках выбора жилищного кредитования проценты обычно выполняют определяющую роль. Однако немаловажным значением обладают основные опции ипотеки, речь идет о валюте, сумме, сроке погашения, дополнительных платежах, размерах первоначального взноса. Что предлагается в 2019 году банками частным клиентам, которые желают приобрести недвижимость на «вторичке» на кредитные средства?
Вторичное жилье от Сбербанка
Итак, проведем подробное сравнение процентных ипотечных ставок банков.
Сбербанк кредитует приобретение недвижимости на «вторичке» по ставке, равной 13,95% либо на 0,5% меньше для всех зарплатных клиентов. Первоначальный взнос в процентах от стоимости квартиры невысокий и составляет, как правило, от 15%. Сроки услуги до тридцати лет. Максимальная сумма при этом для клиентов не ограничивается.
Молодые семьи имеют право взять в финансовом учреждении ипотеку на таких же условиях, но уже по сниженным ставкам, а именно от 12,5 до 13%, к тому же без надобности подтверждения дохода. Стоит отметить, что Сбербанком проявляется забота о молодежи, ровно, как и о старшем поколении: он является единственным финансовым учреждением в стране, которое не отказывает в ипотеке на недвижимость пенсионерам.
"ВТБ 24"
Для сравнения ипотечных ставок банков рассмотрим условия "ВТБ". Являются ли они выгодными?
«Приобретение готового жилья» выступает незатейливым названием ипотечного продукта от рассматриваемого банка на условии 14%+1% клиентам без страхования. Преимуществом данного кредита является следующее: ставку не повышают при отказе в подтверждении доходов справкой по формату финансовой организации. Взять можно до девяноста миллионов рублей на сроки до тридцати лет, взнос составляет от двадцати процентов.
Сравнение ипотечной ставки кредита всех банков важно провести заранее, чтобы не прогадать.
"Газпромбанк"
«Квартира на вторичном рынке» – именно так называют ипотеку данного финансового учреждения со ставкой от 13,70%, суммой до сорока пяти миллионов рублей, взносом от тридцати процентов, сроком до тридцати лет. Под залог имеющейся недвижимости в собственности этот банк дает до тридцати миллионов на пятнадцать лет по ставке от 15,70% без предоставления клиентами первоначального взноса. Сумма кредитного финансирования составит не больше семидесяти процентов оценочной залоговой стоимости.
Где еще самые выгодные ипотечные ставки? Сравнение банков на этом не заканчивается. Однако клиенты отмечают, что вышеуказанные учреждения внушают больше доверия.
"Банк Москвы"
Услуга «Вторичное жилье» является продуктом этого банка со ставкой, равной тринадцати процентам. Ее предоставляют участникам программы под названием «Люди дела», речь идет о педагогических и медицинских работниках, силовиках и работающих в сфере государственного управления.
Для всех остальных заемщиков предусмотрена услуга, составляющая 14%. Срок до тридцати лет, а максимальная сумма при этом не ограничена. В рамках ипотечного кредитования требуется взнос от 20%. Имеются две следующие интересные опции:
- Осуществление оценки квартиры в качестве залога за счет банка.
- Наличие возможности взять один кредит сразу на нескольких созаемщиков, при этом их максимальное количество составляет восемь человек.
Выводы
Судя по имеющейся экономической ситуации в нашей стране, несмотря на внимание со стороны Правительства к всевозможным проблемам по обеспечению жильем граждан и наличию разных программ по улучшению условий проживания, самых низких ставок за время существования ипотеки и резко подешевевшей недвижимости, вовсе не стоит ждать увеличения строительства соответствующих продуктов.
Выбирать в рамках строительства домов и квартир на сегодняшний день в крупных городах лучше всего ипотеку, которая сопровождается государственной поддержкой в новостройках. Стоит также обратить внимание на возведение индивидуального жилья (коттеджи с участками земли), которое осуществляется с помощью надежных банков, отличающихся высоким рейтингом.
Такой подход непременно обеспечит человеку стабильность процентных ставок на весь период кредитования наряду с возможностью досрочного погашения финансового займа без каких-либо штрафных санкций. Не исключается и реструктуризация возможной задолженности на достаточно приемлемых условиях для обеих сторон договора по ипотеке.
Надеемся, проведенное сравнение ипотечных ставок банков поможет вам не ошибиться с выбором.
