Что делать, если у вас нет в собственности квартиры, дома или участка, а банк не дает в долг нужную сумму без обеспечения? Выход есть: попробуйте взять кредит под залог коммерческого транспорта. При этом неважно, выступите вы в качестве юридического или физического лица, просто для каждого случая предусмотрены свои особенности оформления сделки. Каким должно быть авто и когда банки могут пойти вам навстречу, рассмотрим подробнее ниже.
В чем особенность кредита?
Грузовой коммерческий транспорт стоит немало, поэтому использование его в качестве гаранта открывает двери к крупным кредитным программам. Если вы являетесь физическим лицом, вам доступен потребительский нецелевой займ, а если юридическим, то коммерческий. Причем авто может выступить порукой, даже если вы его только приобретаете — это форма займа называется целевой, и гарантией возврата долга служат правоустанавливающие документы на транспорт, в частности, паспорт транспортного средства. Вы покупаете машину и ее же используете как обеспечение.
Огромный плюс такого кредитования в том, что на весь срок выплаты задолженности вы являетесь собственником авто. Оформление грузовой машины в залог никак не влияет на пользование ей, просто паспорт ТС остается у кредитора, а владельцу выдают на руки дубликат. Есть и ограничения: автомобиль нельзя обменивать или дарить, давать в аренду, в лизинг, продавать, перевозить за границу. После выплаты задолженности все ограничения снимаются.
Существуют и другие банковские программы, лишающие владельца права пользования. Если условия кредитора предусматривают, что машина должна на весь период займа находиться у него, то вы не сможете эксплуатировать ее в своих целях. Конечно, предыдущий вариант выгоднее, так как вы сможете получать прибыль от работы ТС и быстрее рассчитаться с долгом.
Плюсы данного займа
Основной плюс подобного кредитования — получение суммы нужного размера, так как крупные ссуды выдают только при наличии обеспечения в виде ценного имущества. Второй плюс: возможность купить грузовик для личных или бизнес-целей. Кредитование юридических лиц почти всегда предполагает залог в виде имущества или активов. Если выбирать между недвижимостью, товаром, дебиторской задолженностью и машиной, то транспорт является для бизнесмена наиболее подходящим вариантом.
Внимание! Физическим лицам с транспортом кредиты с гарантом в виде ТС доступны зачастую без отчетов из налоговой и справок о доходе.
Почему банки охотно выдают деньги под такой залог? Наличие транспорта позволяет быстро подтвердить платежеспособность заемщика. Заявки с обеспечением рассматриваются банками в короткие сроки. Причин тому множество:
- меньше документов, меньше бюрократической волокиты;
- нет необходимости рассматривать кредитную историю;
- такой кредит выгоднее для банка, он гарантирует ему выплату задолженности в любом случае.
Заемщик имеет свои бонусы: его заявка быстрее рассматривается и удовлетворяется, он может получить сумму больше, чем при стандартном потребительском кредите и при этом продолжать зарабатывать с помощью авто (если залогом выступает паспорт ТС). Нужно понимать, что не всякий грузовой автомобиль подойдет для обеспечения. Машина должна соответствовать требованиям банка, так как при неуплате долга она поступит в его собственность для дальнейшей реализации.
В категорию коммерческого транспорта относят любую технику, которую вы используете в процессе предпринимательской деятельности. Это не только грузовики, но и спецтехника (краны, экскаваторы, бульдозеры), фургоны, автобусы и пр. При займе важен не вид, а, скорее, возраст и состояние транспорта.
Требования к предмету залога
Требования к обеспечению продиктованы политикой ФКУ, у каждого банка она своя. При этом один и тот же банк может иметь несколько предложений, и условия у них будут сильно различаться. Существует и стандартный, базовый перечень, которым пользуются практически все. Он сводится к следующим пунктам:
- наличие страховки (ОСАГО подходит не всем банкам, этот момент уточняйте при подаче заявки-анкеты);
- отсутствие дефектов, поломок, неисправностей (но есть предложения и для б/у техники);
- хорошее состояние машины, не требующее ремонта;
- отсутствие ограничений для подписания кредитного договора с залоговым обеспечением.
К подобным ограничениям относятся арест ТС, запреты со стороны таможни, вероятность, что машину могут взыскать вместо задолженности по другому договору. Если авто рассматривается в судебном деле и является предметом спора, то его также не возьмут в качестве залога. Прочие требования зависят от конкретной кредитной программы.
Как получить данный заем?
При всех своих достоинствах кредит под залог грузового авто сложнее в получении, чем обычный потребительский. Особенно это касается юридических лиц, которые часто сталкиваются с усложненной проверкой в финансово-кредитных учреждениях. Обычно эта процедура складывается из следующих шагов.
- Изучение предложений. Самый важный пункт, так как от это зависит переплата и список потенциальных проблем при просрочке. На этом этапе изучите статьи, отзывы, обзоры на выбираемый банк, оцените степень выгоды продукта, посмотрите условия по кредиту и реальную ставку. К микрофинансовым организациям, а также в автоломбарды лучше не обращаться — велик шанс или потерять ТС, или получить невообразимые проценты при малейшей просрочке.
Важно! Не стоит связываться с организациями, деятельность которых исчисляется 1-2 годами, выбирайте компании с надежной репутацией.
- Заполнение заявки в банке. При целевом займе выберите автомобиль, при других видах кредитования — дождитесь оценки имущества. Многие банки сами присылают оценщика для выяснения точной стоимости авто, иные запрашивают отчет об оценке у заемщика.
- Собор всех документов согласно предоставленному вам списку. Обратите внимание на сроки годности бумаг. Весь пакет должен быть готов в период, обозначенный банком.
Банк выносит решение за 1-3 рабочих дня. Средний размер процентной ставки — 10-20% годовых. Сроки кредитования варьируются от 3 до 10, реже 15-20 лет. К заемщику предъявляются свои требования: гражданство РФ, возраст 18-70 лет (верхний предел рассчитывается на момент окончания уплаты ссуды), наличие прописки или временной регистрации. Сегодня займ под залог коммерческой техники — отличный способ поправить свою финансовую ситуацию. Вы экономите силы и время, вам не требуется собирать множество разных бумаг. А подать заявку можно даже онлайн.
