Ипотека для сотрудников РЖД в 2019 году: условия, как получить?

Ипотека для работников РЖД

В настоящее время многие крупные организации обеспечивают своих работников дополнительными бонусами в виде льгот на приобретение жилплощади.

Не стали исключением и «Российские железные дороги», предоставляющие ипотеку для сотрудников РЖД.

Что такое ипотека от ОАО «РЖД»?

Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен компанией «Желдорипотека».

Условия ипотечного кредитования

Для сотрудников РЖД действуют достаточно выгодные условия кредитования:

• Срок – от 1 до 15 лет;
• Первоначальный взнос – от 10% (в некоторых банках и вовсе отсутствует);
• Процентная ставка – 4,5% (при наличии корпоративной субсидии) и 2% (для молодых специалистов) годовых. Остальные проценты по кредиту выплачивает организация;
• Страхование жизни и здоровья – обязательное;
• Страхование объекта недвижимости – если он уже построен;
• Оценка квартиры сотрудником банка – для вторичного жилья;
• Досрочное погашение ипотеки – возможно.

При увольнении из ОАО «Российские железные дороги» заемщик теряет льготы. Это значит, что все дальнейшие выплаты он должен будет вносить на общих основаниях.

На кого распространяется льготная ипотека?

Кто может получить ипотеку РЖД? Правом получения кредита на приобретение жилья могут воспользоваться сотрудники, вставшие на учет по программе корпоративной поддержки и отвечающие следующим требованиям:

1. Гражданство – российское.
2. Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
3. Кредитная история – положительная.
4. Ежемесячный доход – в 2 раза больше, чем платеж по кредиту (учитывая вычеты прожиточного минимума на каждого члена семьи).
5. Наличие энной суммы на внесение первоначального взноса и оплаты комиссий (кроме молодых специалистов).
6. Непрерывный стаж работы – 3 года (кроме молодых специалистов).
7. Необходимость в улучшении жилищных условий заемщика – для доказательства особого статуса нужно будет предоставить:
• Паспорта всех зарегистрированных членов семьи;
• Выписку из домовой книги (или справка о регистрации по форме 9), выписку ГЕРН, технический паспорт и другие бумаги на жилье, в котором заемщик поживает на данный момент;
• Документы, подтверждающие степень родства (свидетельство о браке, о рождении ребенка и пр.);
• Документы о совокупном доходе семьи – справки з ЦЗ о пособии по безработице, с места работы, из органов социальной защиты (о пособиях и пенсиях) и т. д.;
• Документы, подтверждающие аварийное состояние жилья;
• Документы об аренде.

Как только подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно. Это необходимо для актуализации предоставленных данных.

Кредит для молодых железнодорожников

Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:

• Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
• Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.

Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.

Причины для отказа в ипотечном кредитовании

Существует несколько ситуаций, в которых сотруднику РЖД может быть отказано в постановке на учет. Согласно законодательству, действующему в 2019 году, к ним относятся все намеренные манипуляции, вызвавшие ухудшение условий проживания:

• Изменение порядка пользования помещением;
• Обмен жилья;
• Изменение состава владельцев недвижимости (перераспределение, выдел или отчуждение всей собственности или же ее доли);
• Нарушение прав пользования объектом недвижимости, повлекшее за собой выселение сотрудника или всей его семьи в судебном порядке;
• Покупка квартиры с помощью других видов корпоративной поддержки.

Срок действия данных ограничений составляет 5 лет.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки для железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

1. Этап 1. Постановка на учет по месту работы. Для этого претенденту нужно написать заявление в Жилищную комиссию РЖД и собрать ряд документов.
2. Этап 2. Обращение в «Желдорипотеку». Специалисты данной организации помогут оформить кредит, рассчитают уровень ваших доходов и ответят на все вопросы, связанные с ипотекой.
3. Этап 3. Вынесение решения Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. На рассмотрение предоставленных бумаг у работников этих организаций есть не более 30 дней. Уведомление приходит в письменном виде на личный адрес сотрудника или же на отдел кадров.
4. Этап 4. Подписание кредитного договора. В случае положительного ответа сотрудник становится в очередь на получение льготного кредита и подписывает соответствующий договор.
5. Этап 5. Страхование жилья и оформление обременения. Выплаты по страховке можно включить в стоимость ипотеки или же покрыть наличкой.

Документы для получения кредита

Чтобы оформить ипотеку для работников РЖД, необходимо собрать целый пакет документов:

• Заявление по форме, установленной организацией;
• Справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;
• Паспорт гражданина РФ (оригинал);
• Справку о составе семьи;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Справку из БТИ, в которой указана площадь недвижимости;
• Документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи;
• Трудовую книжку (копию, заверенную начальником отдела кадров);
• Копию диплома об окончании ВУЗа (для молодых специалистов);
• Свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
• СНИЛС.

Тем, кто имеет еще один заработок или работает по совместительству, необходимо предоставить копию трудового договора, налоговую декларацию, выписку с лицевого счета или любой другой документ, подтверждающий наличие дополнительных доходов.

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно предъявить документы, подтверждающие участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования. К ним относятся:

• Выписка из реестра сотрудников для предоставления ипотеки;
• Выписка из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
• Сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

Если же планируете купить готовое жилье, понадобится собрать следующие бумаги:

• Отчет об оценке жилья;
• Свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• Выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
• Договор купли-продажи или любой другой документ, подтверждающий наличие собственности у продавца;
• Кадастровый или технический паспорт.

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Если вы не знаете, какие банки работают с ипотекой РЖД, ознакомьтесь с этим списком:

• ВТБ;
• МКК «Желдорзайм»;
• Сбербанк;
• Тинькофф Банк;
• Почта Банк;
• Абсолют банк.

Каждая финансовая организация предоставляет собственные условия льготного кредитования. Для уточнения сроков, процентных ставок, суммы первоначального взноса и прочих важных моментов нужно перейти на сайт.

Альтернативные решения

Если вас не устраивают условия льготного кредитования, воспользуйтесь одной из 2 альтернативных программ.

Корпоративное жилье

Корпоративным жильем называют временную недвижимость для сотрудников, которым по роду трудовой деятельности необходимо проживать недалеко от работы. Их профессии занесены в специальный перечень.

Временное жилье остается в собственности работодателя, однако может быть выкуплено работником при соблюдении таких условий:

• Трудовой стаж в любом подразделении РЖД – не меньше 20 лет;
• Срок непрерывного проживания по данному адресу – от 10 лет и больше;
• Участие в программе для получения любого вида корпоративной поддержки.

Безвозмездные субсидии

Субсидии на оплату определенной доли приобретаемого объекта недвижимости гарантируются:

• Участникам ВОВ, которые ушли на пенсию из ОАО «РЖД»;
• Семьям работников, погибших при несчастном случае на производстве;
• Инвалидам труда 1 и 2 групп;
• Многодетным семьям, воспитывающим не менее 4 несовершеннолетних детей;
• Одиноким родителям;
• Работникам, у которых в период погашения выплат появились дети (компенсация в сумме 200 тыс. руб. дается на каждого ребенка, но при этом ее размер не должен превышать сумму остаточного долга);
• Сотрудникам, проработавшим много лет в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

Ипотечная субсидия от РЖД рассчитывается индивидуально и составляет от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. При этом учитывается несколько факторов:

• Состав семьи;
• Общий доход;
• Срок ожидания в очереди;
• Нормативы жилплощади (для одиноко проживающих 33 кв. м, для 2 человек — 42 кв. м., для 3 и более – по 18 кв. м. на каждого);
• Среднерыночная цена м2 , утвержденная Минстроем для конкретного региона и действующая непосредственно на момент выделения компенсации.

Зная, как получить ипотеку для сотрудников РЖД, вы сможете получить массу разных привилегий и приобрести жилье без ущерба для бюджета.