Ипотека в Совкомбанке: условия в 2019 году на ипотечный кредит

Ипотека в Совкомбанке

Далеко не каждая семья может позволить себе купить квартиру за наличный расчет. Совсем другое дело – ипотечное кредитование.

С ним можно быстро и без особых проблем приобрести именно ту квартиру, в которой хотелось бы прожить всю жизнь. Купил и обустраивай постепенно свое семейное гнездышко.

Банки наперебой предлагают свои ипотечные программы, выбрать среди них наиболее подходящую для себя – несложно.

Ипотека в Совкомбанке выдается на различных условиях. Этот вид кредитования в этом банке сравнительно молодой, но уже вполне востребован.

Условия ипотеки от Совкомбанка

Даёт ли Совкомбанк ипотеку? Да, но количество программ не столь разнообразно, как у конкурентов, зато предлагаемые условия более чем адекватны, поэтому заемщики с большой охотой обращаются в этот банк.

Но куда выгоднее покупать квартиру, становясь участником ипотечных программ, тем более что их с каждым годом становится все больше. На 2019 год это три программы.

В чем преимущество ипотечного займа?

1. Приобрести квартиру могут заемщики в возрасте от 20 лет. Максимальный возраст на момент выплаты последнего платежа не должен превышать 85 лет.
2. Данное кредитование доступно не только физическим лицам, но и юридическим.
3. Банк предлагает удобный размер первоначального взноса – от 10%.
4. Заявка на кредит рассматривается в кратчайшие сроки – до 5 рабочих дней.
5. Доступная сумма для получения кредита от 200 000 рублей до 30 000 000 рублей.
6. Кредитование проводится только в российской валюте, что исключает влияние колебаний на валютном рынке.

Общие требования к заемщикам

• Минимальный возраст заемщика – 20 лет. Последний взнос по ипотеке должен быть внесен до дня исполнения 85-летия кредитуемого;
• Заемщик должен иметь гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ – обязательное условие;
• Клиент должен иметь официальное место работы, причем на территории Российской Федерации (это требование не касается пенсионеров);
• Заемщик должен иметь постоянное место работы на протяжении последних четырех месяцев.

Как получить кредит от Совкомбанка

Ипотечный кредит на первичном рынке недвижимости «Новостройка»

Банк позиционирует эту ипотеку как максимально выгодное предложение.

Преимущества данной программы

• Допускается стаж по последнему месту работы всего 3 месяца;
• Возраст от 20 до 85 лет – на момент исполнения максимального возраста кредит должен быть полностью закрыт;
• При недостаточном уровне дохода можно привлечь до 4 созаемщиков, особых требований к данным гражданам нет;
• Первоначальный взнос всего 10%;
• Решение по кредиту выносится всего за 1 день;
• Есть возможность получения бонусов от компаний-партнеров – при покупке квартиры у аккредитованного в Совкомбанке застройщика;
• Если застройщик не аккредитован, получить аккредитацию можно всего за 5 дней;
• Расчет с застройщиком безналичным способом;
• Оформляемый кредит будет полностью защищенным;
• Не важно, каким образом будет подтвержден доход заемщика – справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка – на размер процентной ставки это не повлияет;
• Весь документооборот проходит в электронном виде, что ускоряет процесс обмена бумагами.

Пакет документов для заемщика

Пакет документов минимален:

• Анкета-заявление;
• Копия всех страниц паспорта;
• Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
• Справка о доходах – принимается по форме банка;
• СНИЛС.

Данная программ предусматривает минимальную процентную ставку на квартиры, приобретаемые у застройщиков, аккредитованных в банке.

Размер кредита может быть от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок кредитования может составлять как 1 год, так и 30 лет.

Узнать актуальную процентную ставку можно на официальном сайте банка.

Требования к заемщику

• Программа доступна гражданам РФ;
• Должна быть постоянная или временная регистрация в РФ;
• Возраст заемщика 20-85 лет;
• Общий стаж не должен быть меньше года, при этом, на последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше 3 месяцев. Если заемщик является бизнесменом или индивидуальным предпринимателем, то срок ведения бизнеса не должен быть меньше года.

Как выплачивать кредит

Условия погашения ипотечного кредитования не отличаются от выплат по любому другому кредиту, взятому в Совкомбанке:

• Внести очередной платеж можно через терминалы банка;
• В любом отделении почты;
• В любой сторонней организации, принимающей квитанции на оплату;
• Через интернет-банк.

Кредит на приобретение недвижимости

По этой программе можно взять средства на покупку вторичного жилья.

Преимущества

• Кредит выдается с 20 до 85 лет, но при условии, что на момент внесения последнего платежа заемщик не перешагнет предельный возраст;
• Оформить данную ипотеку может как физлицо, так и предприниматель;
• Рассмотрение заявки проходит максимально быстро;
• Быстрая подготовка документов.

Размер кредита может варьироваться от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет всего 10% от общей стоимости покупки.

Процентная ставка периодически снижается, узнать актуальную можно на официальной странице банка.

Каковы общие требования к покупаемому объекту недвижимости

• Приобретаемая квартира может находиться только на территории России. Следует принимать в расчет, что на некоторых территориях условия кредитования могут различаться.
• Покупаемая недвижимость не должна располагаться в здании, находящемся в аварийном состоянии. Фундамент здания должен быть выполнен из кирпича, бетона или железобетона, не допускается наличие деревянных перекрытий. Жилье не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, находиться в списках на снос или реконструкцию.



• Приобретаемая квартира должна быть благоустроенной и иметь отдельную ванную, кухню и туалет.
• В обязательном порядке в квартире должно быть электричество, центральное отопление, водоснабжение и канализация.
• На квартире не должно быть никаких ограничений или обременений.
• Квартиры, находящиеся в одноэтажных многоквартирных домах, в залог не принимаются.
• Нельзя оформить ипотеку с привлечением материнского капитала и других форм государственного субсидирования, привлекая их в качестве первоначального взноса;
• Квартира не должна находиться в пятиэтажных панельных домах старше 30 лет, впрочем, этот пункт банк оставляет на свое усмотрение;
• Не допускается приобретение недвижимости с износом свыше 60 %;
• Объект покупки обязательно должен быть зарегистрирован по всем правилам недвижимого имущества. Если имелась перепланировка, обязательно наличие соответствующих документов.

Документы для основного заемщика

• Документ, удостоверяющий личность – паспорт РФ;
• В качестве второго документа можно предоставить СНИЛС; страховой медицинский полис, водительские права;
• Мужчины до 27 лет обязательно должны предоставить военный билет;
• Анкета-заявка;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, можно заменить справкой по форме банка. Для индивидуальных предпринимателей допускается предоставление выписки с индивидуального счета.
• Свидетельство о браке при наличии;
• Согласие супруга на обработку персональных данных.

Ипотека под залог недвижимости (кредит под залог)

Это довольно распространенный вариант кредитования. Смысл в том, что денежные средства на покупку квартиры выдаются под залог уже имеющейся недвижимости.

На официальном сайте Совкомбанка всегда можно узнать актуальную на данный момент процентную ставку.

Главный минус такого ипотечного кредита в Совкомбанке – большой пакет документов. Данный вид кредитования доступен только жителям РФ, официальное трудоустройство должно быть обязательно.

По данной программе в качестве залога можно оставить квартиру, комнату, жилой дом, жилой строение с земельным участком. При необходимости оформить кредит можно и под нежилое помещение, нежилое здание, как с земельным участком, так и без него.

В случае если у заемщика недостаточно высокий доход, он может привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить сумму кредита до необходимой.

Наличие созаемщиков обязательно, если недвижимость находится в совместной собственности. Придется озадачиться поиском созаемщиков и в том случае, если залоговая недвижимость была получена по договору дарения и даритель все еще остается прописанным в данной квартире.

При определенных ситуациях банк может затребовать от заемщика поручительство.

Залоговая недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, состоять в списках домов, требующих капитального ремонта, реконструкции или сноса. Квартира не должна находиться в залоге, она не должна быть в отчуждении, не должно быть договора дарения.

Условия кредитования

• По ипотеке под залог имущества можно получить кредит в размере от 200 000 рублей до 30 000 000 рублей;
• Кредит выдается только под залог недвижимого имущества;
• Срок ипотеки составляет 12-360 месяцев;
• Первоначального взноса нет, так как это кредит, а не ипотека в чистом виде.
• При желании получения минимальной процентной ставки можно воспользоваться услугой банка «Гарантия минимальной ставки». В этом случае, при соблюдении определенных условий можно рассчитывать на самый низкий процентный тариф, доступный в рамках данной программы.

Документы для заемщика

• Документ, удостоверяющий личность – паспорт РФ;
• СНИЛС;
• Оригинал справки 2-НДФЛ, подтверждающую доходы заемщика за последние полгода. Индивидуальные предприниматели могут подтвердить эти сведения выпиской с индивидуального счета. При желании можно обойтись без справки или выписки, заполнив справку о доходах по форме банка. Но в этом случае, скорее всего, банк «накинет» несколько процентов за определенный риск;
• Бумаги на собственность приобретаемого объекта недвижимости (квартиры, комнаты, дома);
• Обязательно понадобится предоставить выписку из ЕГРП, ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации прав собственности на объект;
• Документ, на основании которого у заемщика возникают права собственности на новую недвижимость: договор купли-продажи, долевое участие, документ, подтверждающий передачу квартиры в собственность в процессе приватизации, наследства, дарения и т.п.;
• В случае кредита под залог частного дома необходимо предоставить выписку из домовой книги или единый жилищный документ – этот документ предоставляется по индивидуальному запросу (эту бумагу не спросят, если размер кредита не превышает 1 000 000 рублей);
• Если заемщик состоит в браке, потребуется предоставление анкеты-согласия от супруга или супруги на работу с персональными данными;
• Если заемщик находится в браке, то понадобится предоставить согласие второго супруга, заверенное нотариусом на то, что он не возражает против кредита и залога в виде недвижимости. Если недвижимость была приобретена не в браке и не является совместным имуществом, то можно обойтись заявлением;
• Индивидуальным предпринимателям придется предоставить налоговую декларацию, в которой будут прописаны доходы по форме 3-НДФЛ;
• Обязательно должна быть приложена декларация на вмененный доход;
• Если заемщик занимается частным фермерским хозяйством, с него спросят декларацию по единому сельскохозяйственному налогу;
• При использовании упрощенной системы налогооблажения также придется подтверждать этот факт отдельным документом;
• Патент на право на «упрощенку» также попросят приложить к общему пакету бумаг.

Пакет документов для поручителя

• Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
• В качестве второго документа попросят СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ, ее можно заменить справкой о доходах по форме банка или выпиской с расчетного счета – если поручитель занимается предпринимательской деятельностью.

Документы для созаемщика

• Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
• Второй документ – СНИЛС;
• Свидетельство о регистрации права собственности не недвижимость.

Ипотека по двум документам

Какие условия предусматривает ипотека по двум документам?

Условия кредитования

• Сумма кредита 500 000 – 30 000 000 рублей;
• Срок – 1-20 лет;
• Первоначальный взнос от 20%;
• Ставка периодически меняется, но это не самый низкий процент из предлагаемых банком;
• Процентная ставка здесь.

Требования к заемщику

• Возраст от 21 до 85 лет;
• Обязательно российское гражданство, без него заявка не будет рассмотрена;
• Необходима регистрация на территории одного населенного пункта минимум 4 месяца.

Материнский капитал

Ипотека под материнский капитал – довольно востребованный продукт, но Совкомбанк пока его не предоставляет. Что весьма огорчительно для молодых семей, не имеющих наличных средств для первоначального взноса.

Воспользоваться своим правом на материнский капитал можно уже после оформления ипотеки, погасив им часть общего долга.

Ипотека для пенсионеров

Банк не предлагает особой программы приобретения жилья пенсионерами, но в рамках кредитных продуктов имеется ряд довольно выгодных условий.

Пенсионер может рассчитывать на значительное снижение процентной ставки, если переведет свою пенсию в Совкомбанк. Таким образом, можно смело говорить, что ипотека от Совкомбанка для пенсионеров – выгодное предложение.

Единственный момент, пенсионеру придется ориентироваться на крайний возраст выплаты по ипотеке. Так, чтобы получить ипотечный кредит на 20 лет, нужно обратиться за ним не позже 65 лет. 70-летний пенсионер сможет рассчитывать лишь на 15 лет кредита.

Чтобы оформить ипотеку, пенсионеру достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ, например, пенсионное удостоверение.