Индивидуальные инвестиционные счета недавно появились в качестве инструмента для инвестирования средств физических лиц, но уже вызвали интерес у потенциальных инвесторов. Для каждого из них основной задачей является правильно выбрать себе партнера, соответствующего некоторым требованиям. Особое внимание потенциальные клиенты обращают на надежность. Именно поэтому стоит обратить свое внимание на банк Открытие.
Финансовая корпорация достаточно давно работает на рынке финансовых услуг, она за долгие годы своего существования соединила в себе крупные коммерческие банки, в частности, Петрокоммерц и Номос-банк. Кроме того, именно банк Открытие занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг и входит в десятку самых крупных банков по активам. Что касается брокерского обслуживания, то банк предлагает несколько финансовых продуктов в рамках индивидуального инвестиционного счета, различающихся между собой условиями и тарифами и прочими особенностями. Впрочем, рассмотрим по порядку, какие условия в рамках ИИС банка Открытие действуют на сегодняшний день.
Особенности ИИС банка Открытие
В первую очередь надо сказать, что индивидуальный инвестиционный счет дает возможность физическим лицам выгодно вложить свои сбережения и получить от них доход. Кроме всего прочего, в рамках государственной программы инвесторы имеют возможность получить возврат подоходного налога по ставке 13%. Стоит отметить, что капиталовложение в ценные активы – это выгодное мероприятие, способное принести внушительную прибыль вплоть до 100%.
Банк Открытие в отличие от своих конкурентов предлагает широкий выбор инвестиционных продуктов для физических лиц, у кредитной организации есть некоторые свои преимущества:
- Открыть счет можно в режиме онлайн на официальном сайте банка, кроме всего прочего, каждый клиент имеет доступ в личный кабинет, посредством которого будет в будущем отслеживать состояние своего капитала.
- Минимальный порог инвестиций от 50000 рублей, максимальная сумма до 1 млн рублей, но при этом стоит помнить, что налоговый вычет можно получить от суммы максимум 400000 рублей.
- Банк предлагает готовые инвестиционные решения, поэтому клиент может выбрать ту программу, которая максимально соответствует его требованиям и желанию заработать.
- Банк предлагает вполне приемлемые тарифы на обслуживание.
Важно! Актуальна информация обо всех предложениях банка, размещена на его официальном сайте по адресу https://open-broker.ru.
Банковские предложения
Как говорилось ранее, банк имеет несколько готовых решений для потенциальных инвесторов, для того чтобы максимально эффективно использовать свой капитал нужно выбрать один продукт, обзор которых мы приведем ниже. Кстати, нельзя не отметить тот факт, что срок инвестиций составляет 3 года, в противном случае, инвестору придется вернуть полученный ранее налог в размере 13% от своих сбережений.
Самостоятельное управление
Это свободное управление собственными финансами, то есть, если клиент заключает договор на брокерское обслуживание в рамках готовых продуктов, то банк получает ваши средства на условиях доверительного управления, а, значит, самостоятельно распределяет капитал, приобретая ценные активы. В данном варианте инвестор самостоятельно контролирует ситуацию и принимает решения.
В рамках данного предложения минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, максимальная не может превышать одного миллиона рублей, рекомендуемый срок размещения денежных средств – 3 года. Здесь доходность и риск не определены, они будут непосредственно зависеть от эффективности распределения капитала самим инвестором, который самостоятельно вырабатывает стратегию и формирует инвестиционный портфель. Кроме всего прочего, он должен самостоятельно мониторить фондовый рынок и самостоятельно совершать сделки, по результатам которых будет получена прибыль.
Обратите внимание, по данной программе банк не несет ответственности за понесенные клиентом убытки постольку, поскольку деньги не были переданы в доверительное управление.
Индивидуальный инвестиционный счет Защитный
Это готовое решение для потенциального инвестора, в рамках которого он вкладывает деньги в доверительное управление банку. Здесь сумма ограничена от 50000 рублей, до одного миллиона рублей. Допустимо пополнение счета на сумму от 15000 рублей. Риски минимальны. Денежные средства вкладываются в приобретение облигаций Федерального займа и субфедеральные облигации, выплаты по которым гарантированы государством.
Обратите внимание, что стратегия распределения активов выбирают профессиональные брокеры банка, но при этом инвестор может через личный кабинет в режиме реального времени отслеживать все операции по личному счету.
ИИС Стабильный
Данный финансовый продукт отличается средней доходностью и средней рискованностью, минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнение допустимо на сумму от 15000 рублей до одного миллиона рублей. Личный капитал клиента вкладывается в покупку облигаций высокого кредитного качества, в том числе в государственные облигации крупных российских компаний и муниципальных облигаций.
ИИС Оптимальный
В рамках данного предложения доходность превышает средний уровень при более высоком риске. В рамках данного предложения денежные средства клиента направляются на приобретение ценных бумаг крупных российских компаний, облигации высокого кредитного качества и в инструменты срочного рынка. То есть, высокая прибыль достигается не только за счет роста стоимости активов, но и за счет падения цен, при относительно низких рисках. Здесь клиенты могут принимать непосредственное участие в выборе стратегии, остальное делают профессионалы.
ИИС Сбалансированный
Здесь капиталовложение осуществляется в портфель, состоящий из российских акций и облигаций крупных отечественных компаний, доходность выше среднего при средних рисках. Минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнение принимается на сумму от 15000 рублей до 1 миллиона рублей. Инвестор может выбрать стратегию самостоятельно, остальные обязательства берут на себя высококвалифицированные сотрудники банка.
Рыночный ИИС
Данный инвестиционный продукт отличается максимальной степенью доходности при высоких рисках. Минимальная сумма инвестиций – 50000 рублей, пополнение принимается на сумму от 15000 рублей до 1 миллиона рублей. Капитал распределяется на покупку обыкновенных и привилегированных акций российских компаний, высокая доходность достигается за счет роста индекса акций и роста экономики страны. Потенциальную стратегию выбирает клиент, остальную работу выполняют специалисты.
Структурные продукты с защитой капитала
В рамках данного инвестиционного предложения капиталовложение осуществляется в высоколиквидные отечественные и мировые активы, сюда входят и иностранная валюта, акции, товары, фондовые индексы и другое. Особенность продукта заключается в высокой доходности при отсутствии риска. Кроме всего прочего, капитал инвестора надежно и гарантированно защищен. То есть, он получит свои инвестиции в заранее определенную дату в полном объеме, независимо от того, был ли проект выгодным или нет.
Стоимость услуг
Здесь тарифы в основном будут зависеть от выбранного вами способа инвестирования. Если вы желаете самостоятельно управлять своими финансами, то для вас будут действовать следующие тарифы:
- комиссия от сделки — от 0,057 до 0,15%;
- пополнение счета — бесплатно;
- стоимость брокерских услуг — от 13 до 16,4% от сделки.
При выборе одного из представленных готовых пакетов услуг, тарифы будут несколько различаться:
- комиссия от проведенных сделок — от 0,15 до 0,2%;
- пополнение счета независимо от суммы – бесплатно;
- стоимость предоставления брокерских услуг — от 13 до 16,4%.
Также стоит учитывать, что придется заплатить определенный процент от прибыли, в среднем он колеблется от 10 до 15%
Доходность
Индивидуальный инвестиционный счет Открытие действительно способен принести доход клиентам банка. Но, прежде чем обратиться за тем или иным финансовым продуктом каждого потенциального инвестора, вопрос доходности интересует в первую очередь. К сожалению, однозначного ответа на него найти невозможно, все во многом зависит от выбранного вами готового финансового решения и ситуации на фондовом рынке. В любом случае на официальном сайте можно найти информацию о предварительном результате, в среднем доход колеблется от 20 до 35%, средний показатель за всю историю работы составляет 31,84%.
При этом не стоит забывать о том, что инвесторы, кроме всего прочего, получают прибыль за счет оформления налогового вычета. Кстати, эту выплату предоставляет не банк, а государство, соответственно, обращаться за выплатой нужно в Налоговую инспекцию. Есть некоторые ограничения: минимальный срок сотрудничества от 3 лет, выплату получить можно только один раз в размере 13% от суммы инвестиции, такое предложение доступно только налогоплательщикам. Впрочем, если инвестор не является налогоплательщиком, для него все равно выгодно будет открытие индивидуального инвестиционного счета, ведь весь доход налогом не облагается.
Обратите внимание, что получить налоговый вычет можно от каждых пополнений счета, например, если вы ежемесячно пополняете счет, то выплату можно получить за всю сумму на следующий календарный год.
Как заключить договор
Банк Открытие предлагает действительно выгодные условия сотрудничества. Если вы всерьез заинтересовались предложениями, то вам нужно заключить с банком договор на брокерское обслуживание. Чтобы это сделать нужно обратиться непосредственно в отделение банка с паспортом, чтобы заключить договор. Если вы не хотите тратить свое время то вы можете поступить следующим образом: зайдите на официальный сайт банка Открытие, ознакомиться с актуальными предложениями и нажмите на кнопку «Купить онлайн».
Только стоит учитывать, что на официальном сайте вы можете только заполнить анкету и передать свои персональные данные сотруднику банка, который свяжется с вами в ближайшее время, чтобы предоставить дальнейшую инструкцию. Для заключения договора вам все равно придется идти в банк. В другом варианте вы можете заключить договор дистанционно, в том случае, если имеете подтвержденную учетную запись на портале государственных услуг. В данном варианте вам нужно будет заключить договор через портал Госуслуг по ссылке https://www.gosuslugi.ru.
Важно! Если вы заключаете договор через портал Госуслуг и имеете подтвержденную учетную запись, то посещать отделение банка вам не нужно, потому что договор будет подписан дистанционно. При этом вы через 2 дня получите доступ к своему личному кабинету, где сможете пополнить лицевой счет и управлять своим капиталом.
Нельзя не отметить важное, что банк Открытие входит в десятку самых крупных компаний, занимающихся брокерским обслуживанием в России. Именно он заключил большое количество договор на обслуживание индивидуальных инвестиционных счетов, данная информация, представленная на официальном сайте Московской биржи. Именно благодаря широкому спектру услуг выгодными тарифами и истории положительного сотрудничества кредитная организация завоевывает внимание клиентов, причем вполне заслуженно.
