Кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Кредиты с обеспечением пользуются большой популярностью у населения. В том числе и кредиты под залог автомобиля. Множество банков предлагают этот вид займа, однако вам стоит обратить внимание на такой финансовый продукт в Россельхозбанке. Условия кредитования очень выгодны, так как позволяют владельцу сохранить авто у себя, при этом получив необходимую сумму денег.

Что предлагается заемщику?

На сегодняшний день Россельхозбанк дает своим клиентам возможность использовать автомобиль в качестве залога при взятии двух кредитов: во-первых, обычного потребительский кредита с обеспечением, где в качестве залога может выступать автомобиль, соответственно, выдается он на любые цели. Во-вторых, автомобильного кредита, который выдается на покупку нового транспортного средства. Соответственно, здесь автомобиль автоматически становится залоговым.

Так как эти кредиты различны между собой, условия каждого из них мы будем рассматривать по отдельности. Начнем с обычного потребительского займа.

1. Кредит предоставляется на срок от 1 месяца до 5 лет. Для зарплатных клиентов банка срок увеличивается до 7 лет.
2. Клиент может получить в качестве займа сумму от 10 000 до 1 000 000 рублей. Зарплатные клиенты и тут пользуются выгодой – для них максимальная сумма составляет 2 000 000 рублей.

3. Так как кредит с обеспечением, необходим залог движимого или недвижимого имущества (в нашем случае это будет автомобиль), а также наличие посредников.
4. Кредит выплачивается ежемесячно равными платежами российскими рублями.
5. Комиссия за выдачу кредита и льготный период в данном виде займа не предусмотрены.

Что касается автомобильного кредита, то тут все несколько иначе. Срок кредитования от 1 месяца до 5 лет, причем вне зависимости от того, являетесь вы зарплатным клиентом или нет. То же самое с суммой кредита. Деньги предоставляются в размере от 10 000 до 3 000 000 рублей абсолютно для всех заемщиков.

1. В качестве обеспечения не нужно привлекать поручителей. Единственное, что требует банк, — это заклад того автомобильного средства, которое вы покупаете на полученные деньги.
2. Вы выплачиваете кредит равными суммами ежемесячно российскими рублями.
3. Отсутствует и комиссия, и льготный период.

Что касается рассмотрения заявки, то решение по кредиту принимается не слишком долго, но и не слишком быстро.  Если вы берете первый вид займа, то решение по вам будет принято не ранее чем через 5 дней. Во втором случае чуть меньше – не ранее чем через 4 дня.

Кроме того, эти кредиты отличает друг от друга процедура заключения договора. При взятии потребительского займа вы заключаете договор на залог автомобиля и страховой договор по желанию. В случае с Автокредитом необходимы еще оформление полиса КАСКО и внесение 15% от стоимости приобретаемого авто предварительно + тот же договор о залоге.

От чего зависит ставка?

Как и в самых разных банках при получении любого другого кредита ставка по процентам в Россельхозбанке зависит от многих факторов.  На нее влияют, например, сумма и срок кредита, категория, к которой относится клиент, наличие или отсутствие дополнительного обеспечения и так далее. Но в нашей кредитной организации это касается только нецелевого кредита с обеспечением.

Что до Автокредита, то ставка по процентам начинается от 13,5%, но может быть увеличена или уменьшена в зависимости от определенных факторов. Если при заключении кредита вы отказываетесь страховать свою жизнь, ставка повысится на 3,5%. Если же вы являетесь зарплатным клиентом Россельхозбанка или бюджетным работником, ставка может быть снижена на 1%.

Теперь вернемся к подробностям условий потребительского кредита. Итак, если вы получаете зарплату на счёт в Россельхозбанке, то условия для вас будут следующие:

• при взятии суммы 200 000 рублей или меньше ваша процентная ставка будет составлять 14, 16 и 16,5% при сроках кредитования до года, 1-5 лет и 5-7 лет соответственно;
• при взятии суммы более 200 000 рублей, ставки будут уже значительно ниже: 11,5%, 14,5% и 15% на те же сроки.

Теперь рассмотрим условия кредитования для бюджетных работников, для которых процентные ставки будут выгоднее:

• если вы берете сумму до 200 000 рублей включительно, то платите 12,4%, 14,5%, 15% при сроках кредитования до года, 1-5 лет и 5-7 лет соответственно;
• в случае с суммой более 200 000 ставки составят 10%, 13% и 13,5% при той же кредитной периодизации.

Наименее выгодные условия будут у обычных клиентов. Как уже говорилось выше, им не предоставляется кредит на срок 7 лет. 5 лет – максимально возможная длительность кредитных отношений.

• при взятии суммы 200 000 и меньше ваши ставки будут равняться 14,5 и 16,5 % на сроки до года и от года до пяти лет;
• при получении суммы свыше 200 000 12% и 15% на сроки до года и от года до пяти лет.

Однако стоит признать, что другие финансовые организации вряд ли предложат вам более выгодные условия кредитования. Хотя конечно стоит изучить весь объем предложения на рынке финансовых услуг, чтобы затем вернуться в Россельхозбанк.

Кто может претендовать на заем?

В первую очередь, стоит сказать о том, что помимо требований к заемщику, банк предъявляет еще и требования к закладываемому транспортному средству. Для того чтобы оформить его в качестве залога, необходимо:

• чтобы авто носило категорию A, B, C, D или являлось прицепом, вне зависимости от места изготовления;
• чтобы любое транспортное средство имело соответствующий сертификат, копии и дубликаты не котируются;
• чтобы возраст иностранного авто был менее 10 лет, отечественного – менее 8 на момент полного погашения кредита;
• чтобы в автомобиле не было поломок и неисправностей;
• чтобы автомобиль не участвовал в обеспечении других кредитов;
• чтобы ТС стоило не меньше 100 000 на автомобильном рынке.

Теперь давайте разберемся с требованиями непосредственно к заемщику. В ряде категорий они стандартны: наличие гражданства и постоянной регистрации на территории Российской Федерации, а также постоянный ежемесячный доход, подтвержденный нужными бумагами. Кто может получить деньги под залог машины в Россельхозбанке?

1. Потенциальный заемщик должен быть не моложе 18 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на момент окончания кредитного договора.
2. Для зарплатных клиентов банка/пенсионеров/лиц в возрасте 18-20 лет стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 3 месяцев, а общий стаж не менее полугода.
3. Для всех остальных категорий заемщиков – не меньше полугода на последнем месте работы и не меньше года общего стажа.

Это все требования, которые предъявляет банк свои клиентам, желающим взять кредит. Стоит отметить, что от суммы ежемесячного постоянного дохода будет зависеть максимальная сумма кредита!

Много ли нужно бумаг?

В Россельхозбанке пакет необходимых документов для получения кредита несколько отличается в зависимости от категории клиента. Сначала перечислим базовый комплект, а затем продолжим его дополнительными бумагами. Итак, что нужно предоставить в первую очередь?

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Страховой номер лицевого счёта (СНИЛС).
3. Справку 2-НДФЛ о доходах (кроме зарплатных клиентов, которые могут предоставить выписку со счёта).
4. Копию трудовой книжки.
5. Свидетельства о браке и рождении детей при наличии таковых.
6. «Военник» (для мужчин).

Это те документы, которые приносятся в отделение любым гражданином. К вышеперечисленному нужно приложить непосредственно заявку на кредит, которая предоставляется в банк либо лично, либо через законного представителя, либо подается через интернет-сайт банка. В ней должны быть указаны: ваши контактные и персональные данные, вид кредита со всеми его параметрами, информация, связанная с доходами (место работы, зарплата и т.д.), данные об имуществе и предмете залога, а также в случае запроса автокредита сведения о приобретаемом авто.

Теперь поговорим о дополнительных документах, которые прилагаются лицами определенных категорий.

• Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение и выписку с пенсионного счета.
• Индивидуальные предприниматели: лицензии на право заниматься частной деятельностью, регистрацию, книгу доходов и расходов, налоговую декларацию за последний период, принятую и отмеченную налоговой организацией, выписку из реестра.
• Клиенты, претендующие на Автомобильный кредит, приносят: полис КАСКО, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации.

В большей степени, этот набор документов совпадает с наборами, которые требуют другие банки при взятии кредитов. Да и у каждого гражданина должны быть все соответствующие документы в наличии, поэтому предоставить их в организацию не составит никакого труда. Будьте внимательны, собирая пакет бумаг, чтобы ничего не упустить.

Приступаем к оформлению

Для того чтобы оформление кредита на начальной стадии было наиболее комфортным для клиента, Россельхозбанк предоставляет возможность заполнить заявку на заем онлайн. Для того чтобы найти ее, перейдите на главную страницу официального сайта банковской организации.

Чтобы все заполнить верно, нужно произвести предварительный расчёт вашего кредита. Для этого перейдите в раздел Кредиты и найдите заем под названием «Потребительский кредит с обеспечением». Нажав на кнопку, вы увидите калькулятор для расчёта. Туда нужно будет внести сумму, которые вы хотите взять, потенциальный срок кредитования и свои ежемесячные доходы. После этого система выдаст вам предварительные сведения о процентной ставке, сумме ежемесячных выплат, график погашения и так далее.

Теперь, когда вы ознакомлены с условиями своего кредита и готовы его взять, перейдите в раздел оформления заявки, нажав на кнопку «Оформить заявку онлайн». Она будет расположена рядом с предварительными расчётами с правой стороны. Что нужно будет указать в заявке?

1. Свои контактные данные (ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес e-mail).
2. Адрес отделения, в котором вы хотите заключить договор.
3. Параметры кредита указывать не нужно, система перенесет их в заявку автоматически.

После этого можете завершать подачу заявления. О том, что оно принято к рассмотрению, вы можете узнать по табличке с надписью «Мы получили вашу заявку и перезвоним в ближайшее время», которая появится на экране сразу после того, как вы завершите заполнение формы нажатием на соответствующую клавишу.

Как гасить кредит?

Внести ежемесячный платеж клиент может как наличными, так и безналичными средствами. Главное, не допускать просрочек и не выбиваться из графика, иначе на сумму задолженности будет начислять штраф. Но об этом позднее. Итак, как можно внести ежемесячную выплату?

1. Через банкоматы, приложение мобильный банк или через кассу Россельхозбанка. При таком способе оплаты с клиента не взимается комиссия, и деньги поступают на счет в течение одних рабочих суток.
2. Через те же инструменты другой сети. Если банк, посредством которого вы совершаете оплату, не является партнерской организацией, с вас могут взять комиссию за перевод. Сами средства будут перечисляться от 1 до 5 рабочих суток.
3. С помощью терминалов Киви, Рапида и тд. Комиссия за такие переводы в целом составляет 1-3% от суммы перевода, однако деньги поступят на счет достаточно быстро – в течение суток. Однако при оплате таким путем нужно ввести не только свои фамилию, имя и отчество, но и номер договора.
4. Почтой. Комиссия может взиматься в зависимости от суммы, а деньги будут идти от 5 дней до недели. В целом, этот способ является не самым удобным и не самым быстрым. Но выбор за вами!

Если заемщик откажется платить

Как уже говорилось выше, за нарушение графика кредитования на сумму задолженности начисляется штраф в виде неустойки в соответствии со следующими тарифными планами:

• 20% в год в период от даты выдачи кредита до дня начисления процентов;
• 0,1% в день в период со следующего дня после начисления процентов до даты окончания кредитного договора.

Учтите, что если вы отходите от графика и отказываетесь следовать правилам банка, банк может пойти на крайние меры. Во-первых, расторгнуть с вами договор и потребовать в течение месяца полностью отдать все средства с учетом процентов. Во-вторых, реализовать ваш залог на торгах в качестве оплаты кредита.

Если у вас остались или появились какие-то вопросы, вы всегда можете обратиться в любое отделение банка, где квалифицированные сотрудники ответят на все ваши вопросы. Кроме того, существует горячая линия, позвонив по которой вы можете получить всю необходимую информацию. Приходите или звоните 8-800-100-0-100! Представители Россельхозбанка будут рады сотрудничеству!