Подавляющее большинство российских финансово-кредитных учреждений разрабатывают программы кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства. Банк УРАЛСИБ не исключение, предлагаемые им кредитные продукты достаточно интересны и выгодны для клиентов. Рекомендуем вам ознакомиться с условиями кредитов для юридических лиц, разработанных и внедренных в банковской организации.
Финансовые продукты для предпринимателей
Для поддержки малого бизнеса ФКУ подготовило несколько интересных кредитных продуктов, различающихся между собой целевым назначением, тарифами, предельной суммой, необходимостью обеспечения. Основные программы, имеющиеся в УРАЛСИБ, мы сейчас коротко опишем.
«Бизнес-Приоритет». Заем предоставляется предпринимателям на цели, связанные с обслуживанием, развитием или расширением бизнеса. Это может быть расходование средств на приобретение и аренду зданий, техники, оборудования, товарно-материальных запасов, пополнение расчетного счета для осуществления срочных транзакций, проведение ремонтных работ и прочее. Размер кредита от 300000 до 3000000 руб., период возврата долга от 6 мес. до 3 лет, процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от платежеспособности заемщика, предоставленного обеспечения и имеющихся поручителей.
«Бизнес-оборот». Средства выдаются для увеличения оборотного капитала предприятия, необходимого для обеспечения его текущей финансово-хозяйственной деятельности. Сумма займа – от 500 тысяч до 100 миллионов руб., период кредитования от 1 года до 3 лет, годовая ставка рассчитывается персонально при рассмотрении заявки, исходя их определенных параметров. Обязательно поручительство учредителей бизнеса, а также наиболее крупных юр.лиц и ИП, которые есть в составе группы компаний.
В залог банку передаются объекты основных средств организации-кредитозаемщика, товары, находящиеся в обороте, ТМЦ.
«Бизнес-Оборот под торговую выручку». Целевое назначение займа – обеспечение и расширение текущей деятельности фирмы. Финансы выдаются при условии подписания с УРАЛСИБ договора, по которому банк будет предоставлять заемщику некоторые виды услуг, например, инкассирование выручки, эквайринг, обслуживание корпоративных карточек. Предельный размер – до 10 миллионов рублей, срок от 6 до 12 мес. Проценты за пользование средствами определяются для каждого субъекта предпринимательства индивидуально. Необходимости в залоговом обеспечении нет, достаточно лишь поручительства третьих лиц.
«Бизнес-Овердрафт». Позволит в нужное время рассчитываться с контрагентами, даже в случае, когда на расчетном счете отсутствуют собственные средства. Заем позволит быстро управлять своей ликвидностью. Основные условия: сумма от 300 тысяч до 40 миллионов рублей, период при кредитном транше – 30 и 60 дней, при соглашении – до 36 мес. Ставка формируется персонально для каждого клиента, исходя из финансового, правового и социального состояния заемщика. Ссуда без обеспечения, необходимо поручительство.
«Бизнес-Инвест». Используется для инвестиционных целей, например, приобретения дорогостоящего оборудования, зданий и сооружений, проведения строительно-монтажных или ремонтных работ. Средства также выдаются в форме рефинансирования имеющегося у субъекта инвестиционного займа. Сумма от 500 тыс. до 100 миллионов руб., период возврата долга от 1 года до 10 лет. Годовая ставка рассчитывается индивидуально в процессе анализа кредитозаемщика.
«Авто-Экспресс». Заем выдается для расширения автопарка предприятия, под залог передаются купленные транспортные средства. Размер ссуды от 300000 до 5000000 руб., период обслуживания от 6 месяцев до 3 лет, процентная ставка исчисляется персонально для каждого заемщика.
Важно! Предусмотрена комиссия, взимаемая за открытие кредитного счета и выдачу средств, которая варьирует в интервале 0,3% — 1,2% от одобренной суммы (точный размер сбора зависит от выбранного кредитного пакета и величины займа).
Имеющиеся в финансово-кредитном учреждение программы для поддержки малого и среднего предпринимательства позволят получить необходимые средства для ведения и развития бизнеса на любом этапе работы организации. Пакеты разработаны специально и на поддержание текущей деятельности, и на расширение её границ, и на открытие фирмы с нуля.
Ориентировочный пакет бумаг
Чтобы банк мог сформировать правдивое и полное представление о потенциальном заемщике, провести процедуру идентификации и рассчитать основные показатели эффективности деятельности фирмы (ликвидность, финансовую устойчивость, оборачиваемость средств), необходимо предоставить в УРАЛСИБ все нужные для этих целей бумаги. Итак, какие документы должны содержаться в кредитном досье:
- анкета-заявка на кредит;
- общегражданские паспорта лиц, участвующих в сделке (если лицо кредитуется как ИП, паспорт непосредственно владельца и супруга/супруги, для ООО (АО) – руководителя и гл.бухгалтера);
- ксерокопии учредительной документации, бумаг, подтверждающих регистрацию юридических лиц;
- справки о неимении задолженности и о расчетных счетах в сторонних банках (бумаги можно запросить в ФНС);
- справка от других ФКУ, обслуживающих имеющиеся расчетные счета фирмы, о наличии ссудного долга, оборотах по расчетным счетам за отчетный период, состоянии картотеки;
- бухгалтерская отчетность предприятия;
- налоговые декларации (обязательно подтверждение их сдачи);
- бумаги, подтверждающие владение зданиями или используемыми помещениями, другим имуществом, или договоры лизинга, аренды основных средств;
- три экземпляра договоров, заключенных с разными контрагентами, предмет которых полностью соответствует роду деятельности юр.лица;
- для целевых кредитов – контракты, подтверждающие расходование средств;
- ксерокопии лицензий, патентов, имеющихся в наличие и требующихся для ведения бизнеса;
Кроме этого нужно предоставить документы на передаваемое банку в залог имущество.
Согласно внутренней политике, УРАЛСИБ имеет полное право запросить дополнительные документы, которые посчитает нужными для совершения сделки. Данное правило действует не только в этом банке. Предоставляя банковским сотрудникам ксерокопии документов обязательно предъявлять оригиналы, чтобы специалист имел возможность заверить копии должным образом.
Как лучше действовать?
Алгоритм действий для получения заемных денег для ИП и ООО в УРАЛСИБ ничем не отличается от заведенного порядка для физлиц. Итак, чтобы воспользоваться кредитным предложением следует:
- Просчитать необходимый объем займа.
- Определиться с залоговым имуществом, передаваемым банку.
- Ознакомиться с программами кредитования и выбрать оптимальную.
- Оформить заявку на фирменном сайте ФКУ или непосредственно в офисе банка.
- Собрать пакет документов для кредитного досье.
- Передать документацию специалисту.
- Дождаться окончательного решения финансовой организации.
В случае, когда УРАЛСИБ одобрит заявление на выдачу заемных средств, необходимо посетить офис для подписания кредитного договора. Там банковские сотрудники проинструктируют вас о дальнейших действиях по получению денег и последующему погашению задолженности.
Обращаемся с заявлением
Возможность подать онлайн-заявку на кредит высоко ценится занятыми людьми. Такой способ позволит сэкономить собственное время и получить ответ от финансовой организации в максимально короткие сроки. Чтобы отправить заявление на кредит по программам для финансирования бизнеса через интернет необходимо:
- посетить фирменный сайт банка УРАЛСИБ;
- перейти в раздел «Бизнесу», после Кредитование малого бизнеса;
- нажать на поле «Оформить заявку»;
- заполнить открывшуюся специальную форму, введя данные, требуемые системой (название организации, ФИО контактного лица, размер займа, действующий телефонный номер, электронный адрес, выбрать регион нахождения фирмы и вписать фактический адрес регистрации бизнеса);
- дублировать прописанный в специальном поле код подтверждения;
- дать согласие на обработку введенных данных;
- нажать кнопку «Отправить заявку».
Все, алгоритм действий очень прост. Заполненная анкета сразу же передается на рассмотрение кредитному специалисту. Остается только дождаться обратной связи и узнать предварительное решение по кредиту.
