Отличие кредита от займа: перечень ключевых различий

Отличие кредита от займа: перечень ключевых различийКредитование является неотъемлемой частью финансово-экономических взаимоотношений между 2-мя сторонами. Это могут быть банки или другие финансовые учреждения, физические и юридические лица. Если для большинства потребителей отличие кредита от займа только в названии, то для профессиональных финансистов они обозначают разные продукты и понятия.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно четко понимать, чем займ отличается от кредита и ссуды.

Перечень ключевых различий

Рассматривая данный вопрос, необходимо сразу определиться в особенностях каждого из этих продуктов. Оба означают получение заемных средств с условием их возврата в оговоренный срок.

Кредит: определение финансового продукта

Понятие подразумевает финансовые отношения между 2-мя сторонами, возникающие в процессе передачи денежных средств. Здесь следует обязательно учитывать, что кредитором может быть исключительно банк или финансовая организация, у которой есть лицензия Центробанка на занятие подобным родом деятельности. Кредит могут оформить:

  • Физлица;
  • Всевозможные фонды;
  • Государственные предприятия и организации;
  • Юридические лица;
  • Предприятия любой формы собственности.

Основополагающими принципами кредитования являются:

  1. Возвратность. Означает, что кредитору финансовые средства должны быть возвращены в полном объеме, указанном в договоре.
  2. Срочность. Заемщик обязан вернуть полностью всю сумму в точно оговоренный срок.
  3. Целевое назначение. Кредиты могут предоставляться, как на конкретные цели (например, на покупку транспортного средства, недвижимости), так и на потребительские нужды.
  4. Платность. Предполагает оплату за пользование кредитными деньгами. Определяется годовой процентной ставкой.
  5. Обеспеченность. Кредиты бывают залоговыми и беззалоговыми. Первый вариант предполагает, что выдача финансовых средств производится под залог ценного имущества. Во втором случае требуется поручительство третьего лица. В некоторых случаях финансовые организации практикуют выдачу и беззалоговых займов и без поручителя. В основном это касается сферы потребительского кредитования. В последнем случае процентная ставка оказывается гораздо выше, чем при кредитовании с поручителем или залоговым обеспечением.

Оформление кредитного договора осуществляется документально. В договоре прописываются все обязанности и права сторон, процентная ставка, а также все условия возврата кредитных средств.

В настоящее время различают следующие виды кредитных продуктов:

  • Ипотека;
  • Автокредит;
  • На образование;
  • На потребительские нужды;
  • На лечение.

Займ: определение и особенности

Займ — это соглашение между заемщиком и заимодателем. В договоре должны быть прописаны условия передачи денег или материальных ценностей, а также обязательства их возврата. Чаще всего предметом таких договоров становятся: бытовая техника, мебель, строительные материалы и так далее.

В договоре указываются следующие данные:

  • Сумма, передаваемая заемщику;
  • Количество и стоимость передаваемых предметов;
  • Сроки полного возврата займа.

В чем сходство

Понятия займа и кредита имеют некоторое сходство.

  1. Предметом договора в обоих случаях могут выступать денежные средства.
  2. Выдача кредита и займа предполагает получение определенной оплаты за использование заемных/кредитных средств, которая определяется процентной ставкой.
  3. Займ и кредит, по окончании оговоренного срока погашения, должны быть возвращены в размере, указанном в договоре.

Принципиальная разница между продуктами

Получить кредит онлайн
Банк
Сумма(руб.)
Процентная ставка
Возраст заемщика
Оформить
Тинькофф Банк до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Онлайн заявка
Хоум Кредит от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Онлайн заявка
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Онлайн заявка
Альфа-Банк до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Онлайн заявка
ОТП-Банк до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Онлайн заявка
СКБ-Банк до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Онлайн заявка
РОСБанк до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Онлайн заявка
Восточный Банк до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Онлайн заявка

Чтобы определиться, что Вам больше подойдет — займ или кредит и в чем их принципиальная разница, нужно понимать:

  • Кредиты могут выдавать только финансовые учреждения, в том числе и банки, у которых есть соответствующая лицензия;
  • Займ можно оформить, обратившись в МФО (микрофинансовую организацию), также их выдают юридические лица, акционеры, физические лица;
  • Кредит выдается исключительно в виде денежных средств;
  • Займ может быть выдан деньгами или ценными вещами;
  • За использование кредитными деньгами предусмотрена плата;
  • Договор займа бывает и беспроцентным;
  • Кредитные отношения регулируются нормативами банковской сферы и гражданским правом;
  • Отношения между заимодателем и второй стороной определяются нормами Гражданского права РФ;
  • Договор кредитования оформляется документально;
  • Займ может выдаваться и на основании устного соглашения (подтверждается свидетелями, платежными поручениями, перепиской сторон, аудио, видео или цифровой записью и т. п. до установленной законодательно суммы — в 10 раз превышающей размер минимальной оплаты труда).

В последнее время все более популярными становятся займы, выдаваемыми предприятиями своим сотрудникам. Еще один момент — договор займа предполагает, что заемщик, по окончании установленного срока должен вернуть кредитору полную сумму денег или такое же количество материальных ценностей с определенными свойствами, а не именно конкретную вещь, которую брал взаймы.

Займы — это реальная возможность получить деньги для развития своего дела, или решения кратковременных финансовых проблем для лиц и организаций, для которых банковский кредит получить проблематично. Причины могут быть самыми различными:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие официального трудоустройства;
  • Недостаточная сумма заработной платы;
  • Наличие непогашенных обязательств и некоторые другие.

Также за займами часто обращаются студенты и люди пенсионного возраста.

Отличия предмета договора

Также есть ряд принципиальных отличий предмета договора займа от предмета договора кредита. Главным образом это связано с особенностями займа в микрофинансовой организации и особенностями банковского кредита. Важным отличием здесь является предмет договора. В первом случае это деньги или ценные вещи, во втором только финансовые средства.

При оформлении кредита плата за пользование деньгами определяется годовой процентной ставкой, которая распределяется и выплачивается помесячно. А вот договор займа изначально предполагает добровольную передачу материальных ценностей или денег другому лицу по обоюдному согласию. Поэтому может и не предусматривать какой-либо оплаты. Но в большинстве случаев, при выдаче займа в микрофинансовой организации, плата за использование денежных средств начисляется за каждый день.

Еще один важный момент — все материальные ценности и активы, переданные заемщику остаются в его собственности, на протяжении всего периода действия договора. В это время он может поступать с ним по своему усмотрению. Но по истечению срока погашения, он обязан вернуть аналогичные предметы и активы, той же стоимости, качества и назначения.

Договор кредитования всегда оформляется документально, и составляется в письменном виде. Договор займа может быть заключен в устной форме, кроме случаев, когда сумма займа составляет 10 минимальных зарплат и больше.

Особенности банковского кредита

Банковский кредит — это экономические взаимоотношения, которые связаны с движением стоимости, то есть выдачу кредитором материальных ресурсов, на точно оговоренный срок и предусматривает выплату процентов. Основными особенностями данного финансового продукта являются:

  • Субъектный состав;
  • Предметом договора могут выступать исключительно финансовые средства;
  • Возмездный характер;
  • Обеспеченность кредита;
  • Чаще всего, договор банковского кредитования имеет целевое назначение;
  • Для заключения договора требуется предоставление определенного пакета документов;
  • Оформляется только в письменном виде;
  • Согласно нормам действующего законодательства, кредиты предприятиям-заемщикам выдаются в безналичной форме.

Особенности займа в МФО

Получение займа в микрофинансовой организации имеет свои плюсы и минусы. К первым можно отнести:

  • Простоту оформления;
  • Минимальные требования к личности заемщика;
  • Из документов требуется только паспорт;
  • Быстрое принятие решения, обычна вся процедура занимает не более 30 минут (при первом обращении), затем все происходит гораздо быстрее;
  • Доступность для представителей разных социальных слоев — возможно получить займ студентам, пенсионерам, людям с испорченной кредитной историей;
  • При необходимости возможна пролонгация договора.

Но есть здесь и обратная сторона «медали». В первую очередь это гораздо большая плата за использование заемных средств, которая начисляется за каждый день. Во-вторых, средства выдаются на небольшой срок. В-третьих, довольно жесткие штрафные санкции.

Несмотря на все это, положительных моментов у потребительского займа от МФО, гораздо больше, чем отрицательных. Тем более, если правильно пользоваться заемными средствами, то можно исправить свою кредитную историю, и через какое-то время опять получить доступ к более выгодным банковским кредитам.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

БайкалИнвестБанк-24 | Информационный портал

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль