Ссуда под залог автомобиля: условия и порядок оформления займа

Авто на сегодняшний день это не роскошь, а средство передвижения, которое делает нашу жизнь комфортнее и проще. Вот только стоимость его порой бывает высока и требуемой суммы денег может не хватать в конкретный момент. Чтобы не ждать мучительно долго и обзавестись личным транспортом сегодня, среднестатистическим гражданам доступна ссуда под залог автомобиля. Варианты получения заемных средств различны: банк, автоломбард, частное лицо, МФО.

Суть программы

Помимо специализированных учреждений, средства можно одолжить у частника, чаще всего таковыми выступают родственники, друзья и знакомые. Оформляются такие правоотношения в идеале посредством нотариально заверенного договора, которым прописываются сроки и условия расчетов, обеспечение залогом, ответственность и т. д. Самый непопулярный и рискованный способ, потому что можно легко нарваться на мошенников.

Микрозайм в МФО дает возможность быстро при минимальном пакете документов получить некоторую сумму. Не всегда ее достаточно для покупки, поскольку чаще такие организации предоставляют средства на короткий срок под девизом «до зарплаты» и под немаленький процент. Отдельные структуры дают суммы и побольше и на более продолжительное время. Выгодными такие предложения вряд ли можно назвать, но для некоторых иных альтернатив нет. За скоропалительное благоприятное решение придется заплатить рублем и порой немалым. Клиент рискует стать заложником долгового обязательства, ведь процентная ставка не каждому позволит выполнять обязательства своевременно.

Заем в автоломбарде чем-то похож на МФО. Требуется также не так много бумаг и времени, а размер займа не превышает стоимость авто. Из особенностей, требуется экспертное заключение о потребительской стоимости объекта залога, т. е. транспорта. Чем машина дороже, тем большая сумма может быть одолжена. Постоянные клиенты могут рассчитывать на большие суммы, так при стандартном займе в 85% от стоимости авто, уже обращавшимся ранее может быть выдано до 95%. Залог может обеспечиваться как самим транспортом, так и ПТС на него. Во втором случае займ будет меньшего размера, где-то в пределах 50-70%.

Существуют различные способы получения средств в залог на авто

Оформление кредита – самое популярное решение и программ автокредитования сегодня достаточное множество. Кроме того, такой вариант максимально безопасен. При оформлении потребуется предоставить не маленький пакет документов и подождать какое-то время, но условия будут гораздо приемлемее, с финансовой точки зрения. Так, банки независимо от формы собственности предлагают различные целевые программы по кредитованию, в рамках такого правоотношения ТС является и предметом покупки и залогом. Условия и требования к получателям разрабатываются с целью минимизировать риски. Так:

• Устанавливают ограничения, например, по возрасту машины, рабочему стажу на последнем месте или вовсе по перечню марок и производителей.
• Требуют обязательную полную страховку (КАСКО), а также может прямо предусматриваться страховщик и продолжительность минимального действия договора страхования.
• Необходимо также обеспечение поручительством, и не всегда одного достаточно.
• Внесение определенного первоначального взноса порой в размере до 50% от итоговой стоимости транспорта.

Расходование средств осуществляется под строгим контролем. Поскольку займы такие являются целевыми, о чем делается отметка в соглашении, также прописывается ответственность заемщика, который пренебрег требованием по использованию одолженных денег на покупку авто согласно условиям соглашения.

Условия и требования к заемщику

Обращаясь за автомобильным займом в МФО, от клиента требуется иметь при себе и представить для обозрения:

• Паспорт с регистрацией соответствующего региона.
• Свидетельство о постановке ТС на учет.
• Водительские права.
• ПТС.
• ОСАГО.

Лицу, желающему получить ссуду, необходимо соответствовать некоторым требованиям

Для организаций, предлагающих более выгодные условия и большие суммы на продолжительный срок, требуется также соответствовать определенным критериям, которые, как правило, предполагают:

• Попадание в возрастной коридор от 21 до 65, некоторые сдвигают рамки в пределах 18-69 лет.
• Автомобиль должен быть не старше какого-то возраста, как правило, год впуска от 2005 и свежее. При этом автозалог не выдается на машины, не прошедшие растаможку.
• Ограничения срока эксплуатации машины, пробега.

Выдача средств сопровождается документальным сопровождением. В договоре прописываются все условия сделки, которые у разных займодавцев отличаются. Что касается МФО, то валюта займа – только рубли, с иностранными платежными средствами могут работать сегодня только банки. Но для соотечественников сегодня это не имеет значения, поскольку все меньше клиентов прибегают к валютным займам, поскольку курсовая стабильность далека от идеальной.

Сумма средств, которые выдаются лицу, просчитывается для каждого индивидуально. В основе лежит стоимость автомобиля исходя из независимой оценки специалистом. В рублевом выражении суммы составляют на легковушки от 100 тыс. рублей до 1 млн. Обеспеченные займы только ПТС сумму уменьшают в полтора – два раза.

Процент по займу и его срок взаимозависимы обратно пропорционально. Это означает, что чем дольше период действия договора и соответственно возврата, тем выше ставка и наоборот. Величина ставки ограничивается требованиями ЦБ РФ предъявляемыми к ломбардам, но некоторые все же хитрят.

После оформления договора, средства могут быть выданы в наличной форме или зачислены на клиентскую карту. Такая операция, как правило, в ломбардах не превышает нескольких часов, если заем оформляется в банке, то срок может затянуться до 3-х дней и даже дольше.

Как уже отмечалось, автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. Если используется первый вариант, то на весь срок действия соглашения транспорт помешается на охраняемую площадку и страхуется. Услуги стоянки в зависимости от организации и условий договора могут оплачиваться как клиентом, так и займодавцем. Оставляя ПТС, как гарант исполнения обязательства, владелец не утрачивает возможность пользоваться авто.

Ломбарды идут навстречу клиентам, которые желают погасить заем досрочно. Комиссий и штрафных санкций таковые не применяют, банки не все столь лояльны.

Для получения средств важно правильно оформить все документы

Выплаты по ссуде под залог машины производятся ежемесячно. Возможен вариант с оплатой только процентов, а основной долг гасится единовременно в конце или общая сумма разбивается на весь период. Деньги вносятся либо через кассу, либо по безналу или терминал. Просрочка влечет по общему правилу применение санкций, начисление пеней, увеличение процентной ставки, а при длительном долге автомобилист лишается своего коня.

Договор может пролонгироваться. Об этом, как правило, содержится соответствующее положение в первоначальном соглашении, хотя стремление заработать часто доминирует и без такого пункта можно продлить контракт. Оформляется это в письменной форме доп.соглашением.

Особенности программ в банках

В Сбербанке действует программа бизнес-авто, которая дает возможность приобретать не только легковушки, но и грузовые, прицепы, спецтехнику и т. д. Сумма займа от 0,5 млн. рублей, а максимум зависит от платежеспособности клиента. Ставка на уровне 14,55%, а продолжительность действия договора — 8 лет. От заемщика требуется внести на первоначальном этапе от 20 до 40% от суммы.

В ВТБ24 предусмотрена программа ЭкспрессЪ. Ставка держится на уровне 17,9%, а период действия договора ограничивается 1-5 годами. При этом рассчитывать можно только на сумму от 300 до 1 000 тыс. рублей. Собственных средств требуется иметь на первоначальный взнос не меньше 30%.

В Совкомбанк в рамках автокредитования можно получить 500 – 1000 тыс. рублей на срок от 1 до 5 лет под ставку от 17 до 22%. При этом первоначального взноса не требуется.

В Приватбанк спец. программ не предусмотрено.

Документы для получения кредита

Чтобы получить деньги в банке, потребуется:

• Паспорт.
• Справка о доходах.
• Заявка.
• Права на управления ТС.
• Копия трудовой.

Все требуемые документы следует предоставить в место получения ссуды

Для отдельных банков требуется также:

• Свидетельство ИНН.
• Документы, подтверждающие отсутствие испорченной кредитной истории (выписки со счетов, отчеты по открытым займам и т. д.).
• Военный билет (для мужчин).
• Страховое свидетельство ПФ РФ.

Порядок оформления

Автокредит предоставляется в форме целевой ссуды, которая рассчитана на приобретение конкретно-определенного ТС. Последовательность действий и оформления сделки выглядит следующим образом:

• Подается заявка. На рассмотрение уходит несколько дней, после чего принимается решение одобрить или отклонить ее.
• Заемщик готовит проект договора и бронирует оговоренную сумму средств на счете в банке (или в наличной форме, все зависит от того, как договаривались).
• Соглашение подписывается сторонами, как подтверждение согласия с условиями.
• После вносится необходимый первоначальный платеж заемщиком.
• Автосалон передает объект покупки с сопутствующими документами.
• Машина ставится на учет в ГИБДД.
• Полученное ПТС передается в банк и получит его обратно, как только рассчитается по ссуде.

О займе под залог авто пойдет речь в видео: