Справка о задолженности по кредиту: назначение документа и содержание

Сегодня кредитование стало популярной услугой среди физических и юридических лиц. Займы расходуются на оплату образования, жилья, бытовой техники, для покупки недвижимости. Сведения о размере непогашенного обязательства, процентов, штрафных неустоек заемщик вправе получить в любое время от кредитора. Но есть и другие сферы, где используется справка о задолженности по кредиту.

Назначение формы

Потребители получают взаймы от финансово-кредитных учреждений, микрофинансовых организаций. При передаче денег, перечислении средств на расчетный счет заемщик принимает на себя долговое обязательство. Согласно условиям займового контракта плательщик обязуется своевременно погашать долг, уплачивать банку вознаграждение в виде процентов.

Официальная справка из банка о непогашенной ссудной задолженности может пригодиться должнику в различных жизненных ситуациях. Запросить сведения может непосредственно заемщик, поручитель, созаемщик, залогодатель. Дополнительно документ может понадобиться при оформлении сделки купли-продажи имущества, приобретенного по кредиту. Покупатель захочет убедиться в чистоте покупаемого объекта. Поэтому следует выделить основные причины оформления запроса на имя кредитора.

Уточнение размера недоимки, детализация платежа

Многие плательщики погашают кредиты при помощи платежных терминалов, через почтовые переводы, платежи в онлайн-сервисах. При оформлении перевода компания-исполнитель извещает гражданина о сроках зачисления средств в пользу адресата. Нередко из-за задержки оплаты у заемщика формируется просрочка, и конечная сумма долга увеличивается.

Например, физлицо перевело деньги с личного счета в Тинькофф на кредитную карту банка ВТБ24 в день предполагаемого погашения займа. Поскольку у исполнителя действует ограниченное операционное время, деньги не успели поступить кредитору в назначенный день. В результате задержки займодавец вынужден начислить заемщику пени. Поэтому сумма долга, прописанная ранее в графике платежей, увеличивается.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту может пригодиться в ряде случаев

Комиссионные вознаграждения

Должник, подписывая кредитный договор, не всегда внимательно читает условия обслуживания. Банк взимает плату за сопровождение счета, карточки. Если заемщик переведет только сумму кредита, без учета комиссии, а получатель в первую очередь погасит долг за услуги, сформируется недоимка.

Аналогичная ситуация возможна при перечислении денег из одного банка в другой. Например, клиент Альфа-Банка оформляет перевод с личного счета общей суммой, прописанной договором кредитования. Исполнитель удерживает комиссию за перевод, и фактическое поступление адресата окажется меньше положенного.

Погашение раньше срока

При подписании контракта на ссуду получателю нужно согласовать с банком условия досрочного погашения. Такой вариант особенно выгоден для должника, поскольку позволяет существенно сэкономить на процентах. На практике очень часто клиенту приходится брать справку от кредитора, чтобы понять, какую сумму необходимо внести на кредитный счет в назначенный день. Именно этот документ будет подтверждением действий плательщика в случае возникновения спора и разногласий.

Технические ошибки

Несомненно, современная техника облегчает труд работников банка, жизнь заемщиков. Но очень часто происходят системные сбои, когда платеж клиента зачисляется ошибочно, относится в невыясненные. Тогда, по данным банковской программы, возникает непогашенное обязательство, к работе подключается служба взыскания. Должник при этом вынужден оправдываться, не являясь фактически виноватым. Подобная ситуация бывает реже по вине специалиста банка, который в силу человеческих факторов случайно допустил ошибку.

Урегулирование спора

Юристы рекомендуют всем потенциальным и реальным заемщикам детально изучать условия контракта и полномочия банка. Большинство конфликтов участников взаимоотношений формируются из-за недвусмысленного прочтения договора. Например, Сбербанк предъявил претензию получателю займа о непогашении суммы сбора за овердрафт на кредитной карте. Должник отказывается платить комиссию, требует от банка детализации долга и обоснования требований.

В ходе судебных разбирательств справка может иметь решающее значение

Именно справка о сумме непогашенной задолженности позволит ответчику защитить собственные интересы в суде. Эти данные могут потребоваться не только неплательщику, но и созаемщику, поручителю, если займодавец подаст иск. Информация о кредитном долге пригодится ответчику при подаче прошения об уменьшении размера периодических удержаний по исполнительному производству.

Например, заемщик ВТБ получил кредит на пять лет. В это время бывшая супруга подала иск на выплату алиментов. Мужчина обратится к судье с просьбой пересмотреть размер ежемесячных удержаний в связи с необходимостью исполнять другое обязательство и кризисной финансовой ситуацией.

Новые займы

Банк перед предоставлением кредита осуществляет детальную проверку финансовой состоятельности, кредитоспособности заявителя. Для предварительной оценки исполнительности клиента понадобится справка об остатке ссудной задолженности в других кредитных учреждениях. Эти сведения станут незаменимыми, когда заемщик подает заявку на рефинансирование задолженности. Кредитор оценивает величину обязательств, определяет возможность и условия кредитования.

Прочие расчеты

Для молодых семей государство гарантирует выплату материнского капитала из средств пенсионного страхования. Среди направлений расходования субсидии указана оплата ипотеки. Чтобы получить средства из фонда, понадобится подтвердить факт приобретения жилья, источники финансирования покупки и сальдо по кредиту.

При подаче заявления на развод, судебном разделе совместно нажитого имущества супруги добиваются распределения долгов по текущим обязательствам. Справка от банка станет базой для определения доли задолженности, причитающейся каждому из бывших супругов.

Юридические лица предоставляют сведения о долгах перед банками потенциальным инвесторам. Адресат оценивает сопоставимость балансовой стоимости активов компании и величину незакрытых долгов. Такая политика позволяет вкладчику исключить потенциальные риски, спрогнозировать прибыль.

Для получения справки необходимо обратиться в банк

Регламент выдачи

Конкретный алгоритм предоставления сведений заемщикам утверждается внутренней политикой кредитной организации. Законодательство не требует соблюдения конкретных норм, условий. На практике должник подает заявку по письменной форме произвольного содержания. Обязательно нужно указать контактную информацию, данные по кредитному продукту.

Банк может отклонить обращение, составленное не по утвержденной форме. Тогда заявитель получает образец в офисе кредитора и заполняет именно его. Некоторые учреждения готовы выдать информацию о состоянии расчетов по устному запросу, но в этой ситуации должник не имеет никаких гарантий на получение ответа.

Бланк заявления об остатке или отсутствии просроченных долгов передается представителю кредитора нарочно или направляется по почте, через курьерскую службу. Конкретных сроков на ответ по запросу не существует. Адресат может выдать форму в день обращения или на протяжении одной-двух недель.

Стоит отметить, что некоторые финансовые организации оказывают подобные услуги на платной основе. Поэтому рекомендуется заявителю проконсультироваться с работником отделения и ознакомиться с ценами на выдачу документов по запросам сторонних лиц. Например, сведения об оборотах в течение последнего месяца могут быть предоставлены бесплатно, а история платежей за предшествующие годы окажется платной.

После того как банк получает запрос от заемщика, он приступает к проверке состояния расчетов по информационной базе. Независимо от размера задолженности, ее наличия или отсутствия, займодавец выдаст справку. Сегодня существуют коммерческие дистанционные сервисы, готовые предоставить информацию о состоянии кредита за определенную плату. Здесь стоит учесть, что такие фирмы не несут ответственности за предоставленные данные. Общую картину по кредитованию может описать Бюро кредитных историй. Один раз в год такая услуга оказывается бесплатно.

Справка может быть оформлена в произвольной форме

Структура документа

Банк вправе утвердить персональную форму для предоставления сведений по запросам о кредитных расчетах или составлять произвольный бланк. Перечислим базовые реквизиты, которые встречаются в справках:

• Полное наименование кредитного учреждения, адрес, контактная информация.
• Название формы.
• Дата и место составления.
• Сведения о кредитном контракте (номер, срок действия).
• Цель кредитования.
• Данные по остатку задолженности.
• Подпись уполномоченного лица, печать.

Дополнительно формуляр может содержать расшифровку платежей за период, обозначенный в заявлении должника. Допускается указание предстоящих выплат в разрезе по месяцам. Рекомендуется запросить у подписанта документ, удостоверяющий полномочия, чтобы исключить риск признания справки недействительной.

Шаблон

Рассмотрим для примера справку кредитора о размерах остатка основного долга, процентов, неустойки по кредиту в Сбербанке. Запросить документ можно при непосредственном визите в отделение или через личный кабинет. Обязательно потребуется подтверждение личности. По потребительским ссудам банк ответит в течение 1-7 дней, по ипотеке предоставление сведений может занять до полутора недель. Кредитор выдаст справку на руки заявителю или отправит по почте.

Заключение

Справка о состоянии расчетов между банком и заемщиком является важным документом. Она способна освободить должника от неправомерных требований кредитора, подтвердить погашение кредита. Сведения пригодятся при подаче заявки на новый займ, оспаривании сделок в суде, уменьшения платежей по исполнительному производству. Документ предоставляется по письменному запросу на безвозмездной или платной основе по решению финансовой организации.

О действиях при появлении долга по кредиту будет рассказано в видео: