Как и в каких случаях проводится взыскание долгов с физических лиц

Сложная экономическая обстановка в стране, отсутствие рабочих мест, низкий уровень доходов вынуждают некоторых граждан не исполнять законные обязанности, брать денежные средства в долг от других лиц. В большинстве случаев должник оказывается неспособным исполнить обещание и погасить долговое обязательство в установленный срок, между сторонами возникает спор, требующий незамедлительного разрешения. В этой ситуации обеим сторонам важно знать, как происходит взыскание долга с физического лица по исполнительному листу, и какими другими методами можно достичь удовлетворения требований.

Условия взыскания

Задолженность физического лица – величина обязательств по условиям договора, неисполненная в установленный срок. Долг может сформироваться в виде неуплаченной суммы застройщику, налогового сбора, кредитного платежа, за коммунальные услуги и др. Неплательщик может намеренно систематически уклоняться от выплат или оказаться заложником ситуации. Так, при уплате налогов физлицо может по определенным причинам не знать о долге.

Кредитор должен предварительно оценить платежеспособность, исполнительность, надежность заемщика, прежде чем предоставлять в пользование средства. Данная политика относится к выдаче денег под расписку, по договорам кредитования. По отношению к потребляемым услугам поставщик не может заранее предвидеть потенциальные риски. Например, ЖКХ обслуживает помещение всех жильцов многоквартирного дома, а десять процентов из них окажется неплательщиками.

Главная особенность процедуры взыскания дебиторской задолженности – достижение максимального удовлетворения исковых требований с минимальным ущербом для сторон. Действующая законодательная база позволяет взыскать долг, достигнуть мирного соглашения в кратчайшие сроки.

Взыскание долгов предусматривается при отсутствии возможности у должника своевременно их погасить

Основные факторы, влияющие на формирование долгов у физлиц, это:

• Отсутствие рабочих мест или способности к труду.
• Задержка заработной платы.
• Низкий уровень доходов по сравнению с величиной цен на необходимые товары и услуги.
• Заболевание гражданина, травма.
• Аренда жилья ввиду отсутствия собственного.
• Заключение договоров без детального изучения условий.
• Большое число кредитов.
• Нецелесообразное расходование денежных средств, несоизмеримые траты.
• Обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажоры, стихийные бедствия, ЧС, военные действия и др.).
• Семейные неурядицы.
• Изменение экономической и политической ситуации в стране и т.д.

Финансовые аналитики советуют гражданам иметь постоянные накопления с целью страховки в непредвиденной ситуации, а также при резком ухудшении платежеспособности. Тактика специалистов имеет большие преимущества, но оказывается недоступной для многих физлиц.

Юридическую силу взыскание приобретает исключительно при наличии официальных документов. Например, кредитор сможет истребовать долг в суде, если существует подписанный с двух сторон контракт. Если одно физическое лицо одолжило другому определенную сумму денег без составления долговой расписки, истребовать сумму назад будет очень сложно, практически невозможно. Тогда займодавцу потребуется собрать все возможные доказательства вины должника, величины обязательства.

Увольнение и отсутствие доходов может привести к формированию задолженности

Доказательства сделки

Подтвердить факт выдачи денежных средств, наличие задолженности могут следующие документы:

• Акты выполненных работ, оказания услуг, накладные.
• Квитанции.
• Выписка по банковскому счету должника.
• Показания свидетелей.
• Расписка заемщика.
• Договор и др.

Важно знать, что отсутствие документального подтверждения условий сделки делает невозможным получение кредитором штрафных санкций с неплательщика. В этом случае максимальный результат — удовлетворение требований по основному долгу. Если получить деньги не получится или должник признан умершим, без вести пропавшим, кредитор будет вынужден списать задолженность. В особых случаях обязательство может перейти супругу заемщика по наследству, а также поручителю.

Методы борьбы

На сегодняшний день займодавец может воспользоваться тремя возможными путями взыскания долга с недобропорядочного должника:

• Мирное соглашение.
• Привлечение иных лиц.
• Защита прав в суде.

На первом этапе в спорной ситуации сторонам рекомендуется встретиться и обсудить порядок исполнения просроченных обязательств. Кредитору нужно донести максимальный объем информации до должника, описать ему потенциальные риски, ответственность, доказать, что задолженность в любом случае необходимо уплатить.

Для взыскания долгов займодавец может обратиться к коллекторам

Например, граждане ведут переговоры, приходят к решению перенести срок осуществления платежа. При этом ни одна из сторон не несет явных расходов, а вопрос решается мирным путем. Обслуживающая компания, поставщик услуг связи, банк могут направить предварительно должнику письменную претензию, информационную записку о необходимости в кратчайшие сроки погасить задолженность.

Более сложным методом взыскания является передача долговых обязательств третьим лицам (переуступка, цессия и др.) либо привлечение коллекторских агентств. Кредитор может продать долг физлица другой компании, гражданину. Тогда покупатель исполняет обязательство перед займодавцем в условленный срок, а сам приступает к взысканию денег с должника. Такая политика выгодна для кредитора, так как ему не придется нести расходы на суд, а долг погашается. Одновременно новый участник спора потребует уплаты определенного вознаграждения, так как имеет собственную заинтересованность в деле.

Коллекторы в большинстве случае ведут активную деятельность по истребованию средств, порою незаконными путями. Должник оказывается под сильным давлением, как физическим, так и моральным. Часто близкие родственники вынужденно вовлечены в работу агентства. Метод дает результаты, но имеет много негативных сторон, последствий. Например, неплательщик может скрыться, получить психологическую травму и др.

Судебное разбирательство является самым надежным из средств по защите прав. При этом должник держит ответ по неисполненным обязательствам по нормам действующего законодательства. Взыскание осуществляется исключительно в регламентированные сроки по строгому порядку. По решению суда истцу выдается судебный приказ, исполнительный лист, по которым возможно получение денег путем предоставления по месту трудоустройства неплательщица либо инициированием производства в ФССП.

Минусом процедуры со стороны кредитора является ее длительность, сложность, сопряженность с дополнительными затратами. К тому же немало случаев, когда даже через суд получить долг не удается.

В рамках закона

Урегулирование долгового спора через суд происходит по определенной схеме. Процесс занимает продолжительный промежуток времени, требует дополнительных расходов по оплате бюджетного сбора, привлечению квалифицированных специалистов.

Добиться возврата денег можно с помощью суда

На первом этапе кредитор должен подготовить доказательства вины гражданина. Дополнительно суд может потребовать подтверждение досудебного решения вопроса. Взыскатель в этом случае может предоставить переписку с неплательщиком, свидетельские показания и др.

Далее заявитель готовит исковое заявление по регламентированной форме. Документ необходимо заполнять строго в соответствии с законодательством. От достоверности и корректности указанной информации будет зависеть результативность обращения. Важно знать, что иск принимается в обработку только после уплаты соответствующей госпошлины, в подтверждение чего необходимо предоставить квитанцию, платежный документ.

Судья осуществляет рассмотрение материалов дела, назначает срок заседания. В некоторых случаях должнику нет необходимости участвовать в процессе. Например, обращение управляющей конторы по взысканию долга за ЖКУ жильцов с солидарной ответственностью может рассматриваться без участия сторон в заседании.

Если суд подтвердил правомерность требований кредитора, сторонам предоставляется время на оспаривание определения. Должнику при этом отводится срок для добровольного погашения сформированной задолженности.

После вступления решения в силу взыскатель имеет право потребовать у арбитра выдачи исполнительного документа, который далее предъявляется по месту трудоустройства ответчика, в банк или судебным приставам. Самостоятельно истребовать долг истец может только, если его величина не превышает двадцати пяти тысяч.

Порядок взыскания долга по решению суда с физического лица определен ФЗ № 229 от 02.10.2007 г. ССП возбуждает исполнительное производство по инициативе кредитора и запускает процедуру. При этом должнику также может быть предоставлен пятидневный срок для погашения обязательства в добровольном порядке. Далее в ход идут принудительные меры: обращение взыскания на заработную плату, госпособие (если ответчик является пенсионером), его имущество, удержание исполнительского сбора.

Дополнительно пристав вправе ограничить территориальное перемещение должника, право управления транспортным средством, регистрационные действия с объектами частной собственности. Особую опасность для неплательщика представляет вероятность потери недвижимости, в том числе жилья. Законом установлено ограничение на взыскание единственного крова ответчика, но по ипотечным долгам забрать могут даже его.

Чтобы истребовать долг с физического лица, необходимо его подтвердить

Документальное подтверждение

Основные документы, свидетельствующие о наличии неисполненных обязательств:

• Расписка заемщика.
• Кредитный договор, контракт на поставку товаров, услуг.
• Письменные претензии, уведомления.
• Бланки по выполненным работам, оказанным услугам, поставленным товарам.
• Платежные документы и др.

Подтвердить предоплату заемщику средств помогут свидетельские показания, видео и аудио записи, любые другие документы, в которых гражданин признает факт наличия обязательств перед заявителем.

Работа с распиской

Обязательным условием выдачи денег под расписку является указание достоверной информации о заемщике, кредиторе, сумме обязательств и порядке погашения. Рассмотрим последовательность истребования долгов с физлиц при наличии письменного обязательства:

1. Общение с должником. На данном этапе займодавец выходит на контакт с неплательщиком, пытается выяснить причины неисполнения условий договоренности, выносит предложения по досудебному урегулированию спора. Возможно, заемщик временно утратил платежеспособность ввиду болезни, семейных и жизненных обстоятельств. Тогда стороны могут договориться об отсрочке, рассрочке платежа.

2. Официальная переписка. Если должник не желает идти на переговоры посредством личной встречи, разговоров по телефону, кредитор направляет письменные претензии, уведомления по почте. Письмо должно содержать максимальный объем информации о требованиях, дальнейших действиях взыскателя. Даем месяц неплательщику на решение вопроса.

3. Подготовка иска. Приступаем к сбору подтверждающих документов (расписка, письма, записи звонков, встреч и др.), оформляем исковое заявление, уплачиваем госсбор и подаем комплект документов в суд. При заполнении обращения у взыскателя могут возникнуть сложности и потребуется консультация юриста. Форма должна содержать корректную информацию об истце, ответчике, обстоятельствах спора. Рекомендуется узнать, какие объекты есть в собственности у должника.
   Кредитор вправе требовать возмещение издержек в виде процентов за пользование чужими денежными средствами с неплательщика. Для этого к заявлению необходимо приложить расчет санкции. Подать иск может сам взыскатель и уполномоченное лицо по доверенности.
   Наличие расписки гарантирует возврат средств

4. Судебное разбирательство. Обращение рассматривается судом, на заседаниях сторонам дается право высказать претензии, представить доказательства законности требования, вынести предложения по решению спора. Положительный исход дела сопровождается выдачей исполнительного документа взыскателю и запуском принудительной процедуры удовлетворения требований. Обе стороны правомочны оспаривать решение суда, если происходит нарушение законных прав, интересов.

5. Исполнение. Далее определяется, как взимаются денежные средства в принудительном порядке с должника после решения суда. Обращение взыскания возможно на все деньги гражданина, его имущество. Средства удерживаются в размере половины дохода, объекты собственности могут быть проданы с торгов. Вырученные средства поступают на депозитный счет приставов и перечисляются истцу.

Короткий путь

В 2018 г. взыскатель может получить средства от должника в упрощенном порядке по исполнительной надписи нотариуса. Данная процедура регламентирована законом №360-ФЗ от 03.07.2016г.

В бесспорном порядке задолженность взыскивается по следующим документам:

• Сделки по денежным обязательствам, имеющие нотариальное удостоверение.
• Контракт по кредитованию между гражданами и МФО при отражении в них соответствующих условий.
• Договоры хранения, займа (залоговый билет), проката и др.

Досудебное урегулирование в упрощенном порядке позволяет кредитору вернуть сумму основного долга с учетом процентов. Прочие штрафные санкции можно истребовать только в суде. Нотариальная надпись совершается исключительно при бесспорности требований, если срок неисполнения не превысил двух лет. Нотариус должен проверить законность сделки, правильность составления документов.

Процедура взыскания регламентируется ГК РФ и имеет ограниченный период действия (до трех лет для физлиц и не более года для организаций). Решение нотариуса может быть оспорено сторонами через суд.

Упрощенная схема взыскания долгов распространяется на займы, оформленные через нотариуса

Период требования

По всем обязательствам действует общеустановленный срок исковой давности, определенный ст.196 ГК РФ, равный трем годам. В исключительных случаях продолжительность данного периода может быть сокращена либо увеличена в зависимости от обстоятельств дела.

Ст. 208 ГК РФ определяет перечень обязательств, по которым срок востребования не ограничен:

• Возврат вкладов.
• Компенсация за вред здоровью, жизни.
• Ограничение правообладания собственностью.
• Защита неимущественных прав.

Например, долги по алиментам не имеют исковой давности, но ограничены пресекаемым сроком (совершеннолетие ребенка и др.). Исключение составляют ситуации, когда дети обучаются по очной форме, содержание им позволено получать до двадцати трех лет, а также дети-инвалиды – алиментные обязательства по ним бессрочны.

Задолженность можно истребовать у физического лица мирными средствами, достигая определенной договоренности путем смягчения условий сделки, предоставлением рассрочки, отсрочки, реструктуризации долга. Если должник отказывается идти на переговоры, действенным методом урегулирования спора становится судебное разбирательство. Несмотря на сложность и длительность процесса, взыскание имеет высокий процент по исполнению. Коллекторские службы, третьи лица помогут получить долг с физлица, но потребуют соответствующего вознаграждения за работу и могут осложнить ситуацию активными действиями, давлением на неплательщика.

Как взыскать долги с физлица — об этом в видео: