Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

В каком банке лучше взять потребительский кредит? Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 11 минут
АА

Один из самых удобных и доступных способов найти недостающие денежные средства на неотложные нужды – оформить кредит в одной из российских кредитных организаций. Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, необходимо учесть множество показателей – от условий оформления и погашения до максимальной величины кредитной линии и процентной ставки.
В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Определение параметров выбора

В процессе подбора лучшего кредитного предложения будущий заемщик должен оценить последствия подписания договора с банком, переплату по процентам, возможность досрочного погашения, доступность терминалов банка для внесения средств, требования к обеспечению и т. д. Кроме условий получения заемных средств, необходимо учесть и требования, которые выдвигают различные кредитные учреждения к кандидатуре заемщика. Таким образом, процесс подбора выгодного кредита требует тщательной проработки со стороны будущего заемщика.

Практически все крупные банки в портфеле услуг имеют программы потребительского кредитования. Условия жесткой конкуренции заставляют кредиторов постоянно совершенствовать заемные продукты, максимально учитывающие интересы клиентов. С другой стороны, банк хочет иметь гарантии возврата долга с процентами в установленный срок и в полном объеме.

В результате среди предложений банков есть и стандартные займы, и особые условия для отдельных категорий граждан, чья репутация плательщика безупречна, и риск невозврата минимален.

Вопросы, решаемые при подборе кредита

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Прежде чем приступить к выбору, человек должен определить круг вопросов, связанных с кредитованием:

  • Цель кредита (нецелевой/автокредит/ипотека).
  • Сроки возможного погашения.
  • Возможности использования залогового обеспечения.
  • Наличие людей, готовых поручиться за плательщика.
  • Исходя из ответов на данные вопросы, подбирают кредитные программы из числа действующих на данный момент.

    Как выбрать банк?

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?в каком банке можно быстро взять кредит

    Определяя, в каком банке выгоднее взять кредит, следует обратить внимание на более знакомые клиенту организации. Больше всего шансов получить наиболее выгодное предложение в тех кредитных организациях, с которыми клиента связывают другие способы сотрудничества. Например, если у клиента оформлен в данном банке депозит или выпущена зарплатная карта, кандидатура считается надежной и имеет большие шансы на получение крупных сумм под меньшие проценты. Льготные условия банк может предложить в том случае, если заемщик прибегает к помощи банка не в первый раз.

    Если условия банка, с которым уже сотрудничал клиент, не устраивают, либо таких кредитных организаций не имеется, следует обратить внимание на потребительские займы со стандартными условиями.

    Параметры выгодного кредита

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Среди множества кредитных продуктов рекомендуется обращать внимание на банки, предоставляющие наиболее гибкие условия. Например, срок погашения не имеет строго фиксированной продолжительности, а предоставляется в зависимости от потребностей заемщика. Для потребительского кредита оптимальным становится срок до 5 лет. Это дает возможность подобрать срок, исходя из платежных способностей клиента.

    Выгода банковского предложения в первую очередь зависит от полной стоимости займа. Подобный параметр введен сравнительно недавно и позволяет наглядно показать, насколько выгодно будет заключение договора с банком.

    В полную стоимость по кредиту входят все платежи, комиссии, надбавки, ставки, которые неминуемо должен внести плательщик в процессе погашения займа. Полная стоимость исчисляется, как и основная ставка, в процентах по отношению к основной сумме долга.

    Параметры, учитываемые в полной стоимости, включают:

  • Сумма переданных клиенту средств (основной долг).
  • Процентная переплата – сумма, которая выплачивается за услуги банка.
  • Комиссия за принятие к рассмотрению заявки и выдачу средств.
  • Комиссия по обслуживанию счета или карты.
  • Сопутствующие расходы (нотариальное заверение документов, проведение независимой оценочной экспертизы и т. д.)
  • Оформление страховки.
  • Все расходы по кредиту суммируются и в годовом исчислении представляются в виде итогового процента по займу.

    Требования к заемщикам

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Помимо параметров займа и условий оформления, первоочередное значение имеет, какие шансы имеет гражданин, подавая заявку в банк. Как правило, каждый банк имеет свою специфику работы, особую направленность, исходя из которой определяется клиентская база организации.

    Стандартные условия, предъявляемые заемщикам в большинстве случаев, выглядят следующим образом:

    • российское гражданство. Подавляющее большинство кредиторов предпочитают иметь дело с россиянами, однако есть и такие организации, которые предоставляют займы подданным иностранных государств;
    • наличие постоянной прописки. Многие кредиторы выдают ссуды только, если клиент имеет постоянную прописку;
    • требования к возрасту. Заемщиком чаще всего может стать человек старше 21 года, однако некоторые банки оформляют кредиты и для лиц, едва достигших совершеннолетия. Диапазон возрастных требований – от 18 до 65 лет;
    • максимальный возраст заемщика в большинстве случаев ограничивается наступлением пенсионного возраста, однако существует масса предложений для пенсионеров в возрасте 70-85 лет;
    • постоянная работа. Основным показателем платежеспособности клиента служит наличие стабильного трудового дохода. Банк будет рассматривать критерии общего трудового стажа и продолжительности работы на последнем месте.

    Виды потребительских кредитов

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Потребительский кредит можно получить на самые различные цели, однако чаще всего предложения банков охватывают следующие формы ссуд:

  • Приобретение дорогостоящих товаров в рассрочку.
  • Использование карт с заемными средствами на определенную сумму.
  • Персональные предложения.
  • Овердрафт.
  • Экспресс-выдача займов.
  • Различают займы, которые выдаются под обеспечение и без него. В качестве обеспечения могут быть использованы объекты собственности (недвижимость, автомобили), также привлекаются поручители, иные способы предоставления гарантий.

    Список популярных потребительских кредитов в 2017 году

    Чтобы понять, в каком банке лучше взять кредит наличными в 2017 году, можно воспользоваться сводной таблицей текущих предложений по потребительскому кредитованию.

    БанкПрограммаСумма, руб.Срок погашения, maxМинимальная ставка, %
    РенессансКредит наличными700 тысяч60 мес.12,9
    ВТБ24Наличными3 млн60 мес.14,9

     

    Почта БанкПервый Почтовый1 млн60 мес.12,9
    Восточный БанкСезонный15 млн240 мес.15,0
    СовкомбанкНаличными100 тысяч12 мес.12,0
    ПромсвязьбанкНаличными по 2-НДФЛ1,5 млн60 мес.12,9
    Хоум КредитНаличными со справкой о доходах850 тысяч84 мес.14,9
    БинбанкНаличными с подтверждением дохода2 млн84 мес.14,99
    РусФинансБанкПотребительский500 тысяч24 мес.8,0
    ТинькоффПлатинум без справок300 тысяч36 мес.15,0

    Данные в таблице представляют собой сведения о стандартных условиях, однако каждая из организаций может предложить индивидуальное решение по запросу заемщика, наглядно убеждая, в каком банке выгодно взять кредит наличными.

    С обеспечением

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

     

    Обеспечение представляет собой меру, гарантирующую возврат долга с процентами, даже если заемщик не сможет погасить кредит. Самым распространенным случаем является обеспечение в виде залогового имущества (недвижимость, транспортные средства, ценности, депозиты и т. д.).

    Есть и иные способы дать банку гарантию, что все финансовые обязательства в рамках кредитного договора будут выполнены:

    • поручительство;
    • неустойка.

    Россельхозбанк

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Кредитор предлагает воспользоваться программой потребкредитования с обеспечением на условиях:

  • Максимальный срок – 5 лет.
  • Предельная сумма — 1 миллион рублей.
  • Возраст заемщика – 21-65 лет.
  • Наличие стабильного трудового дохода.
  • Если кредит оформляется на 1 год, ставка составляет 17,9%, если срок погашения больше – 18,9%.
  • Банк рассматривает возможность оформления обеспечения в виде поручительства юрлица или обычных граждан либо передачи в залог имущества клиента.

    Сбербанк

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Особенно выгодные варианты кредитования предлагает Сбербанк, где можно взять кредит «под поручительство».

    Получить ссуду можно под 14,9% годовых, однако возможно предоставление акционной скидки с установлением ставки в размере 12,9%.

    Общие условия выдачи займа под поручительство:

  • Максимальный срок – 5 лет.
  • Кредитная линия – не более 5 млн рублей.
  • Подача заявки возможна по паспорту и документам, подтверждающим доход.
  • Поручительство оформляется на 1-2 поручителей. Поручителями для лиц моложе 20 лет могут стать родители.
  • РосЕвроБанк

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    В пакете предложений РосЕвроБанка имеется «Кредит на все с обеспечением». Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение 2 млн рублей, в то время как стандартный лимит составляет 750 тысяч рублей.

    Процентная ставка по займу с обеспечением ниже обычного предложения на 5%. Если клиент подключает специальную программу защиты, итоговая ставка составляет до 18% годовых.

    Обеспечением выступает:

    • имущество клиента в виде транспортного средства стоимостью до 600 тысяч рублей и выпущенного не более 3 лет назад;
    • поручитель из физических лиц со стабильным доходом (кредит на 1 млн рублей оформляется только с поручительством супруга/супруги);
    • векселя банка-кредитора.

    Без обеспечения

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Рассматривая, в каком банке заемщику можно взять кредит в течение считанных дней, изучают предложения займов с упрощенным оформлением. Обеспечение предоставляет повышенные меры безопасности банку, гарантируя ему возврат всей суммы долга, даже в случае, когда заемщик не сможет или откажется выплачивать по кредиту. Это позволяет получить максимально выгодные условия по потребительскому кредиту.

    Мнение эксперта
    Евгений Беляев
    Юрист-консультант, финансовый эксперт
    Спросить

    Займы без обеспечения рассматриваются банком в качестве рискованных сделок, что вынуждает увеличивать процентную ставку.

    Предложения без обеспечения отличаются менее выгодными условиями, однако не требуют привлечения посторонних лиц, а также передачи в залог собственности. Такой вариант следует выбирать клиентам, не имеющим жилья, автомобилей, иных ценностей, так как другого варианта получения потребкредита не имеется.

    Промсвязьбанк

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Банк предлагает быстро взять кредит «Открытый рынок» до 750 тысяч рублей под 14,9 % годовых. Срок погашения займа – не более 5 лет, а для оформления не требуются поручители и иные варианты обеспечения.

    Сбербанк

    Крупнейший банк позволяет оформить заем без дополнительного обеспечения.

    Условия займа:

  • Максимальная сумма – до 5 миллионов рублей.
  • Дополнительные скидки клиентам, имеющим зарплатные карты, а также получающим пенсии на карточки банка.
  • Ставка по займу – 13,9-15,9% годовых (в зависимости от срока погашения).
  • Погашение – в течение 5 лет.
  • Московский Кредитный Банк

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Данным банком предлагается оформление нецелевого займа в рублях или долларах.

    Сумма размером от 50 тысяч до 3 миллионов рублей может быть выдана под 19% годовых, а срок кредитования составляет рекордные 15 лет.

    Так как большинство потребительских кредитов выдается на срок не более 5 лет, предложение МКБ является уникальным.

    Если заемщику требуется сумма в пределах 1,5 млн рублей, помимо паспорта документы не потребуются, на больший размер кредита потребуется подготовить дополнительные документы.

    ЮниКредит Банк

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Заем выдается на максимальные 1,5 миллиона рублей на условиях:

    • срок погашения – в пределах 84 месяцев;
    • ставка – выше 15,9 % годовых.

    Выдача займа отличается простотой, а для оформления потребуется только гражданский паспорт (при условии хорошей истории заемщика). Для действующих клиентов банка предлагается сниженная ставка, а также бесплатное оформление дебетовой карты с 1-процентным кэшбэком.

    Альфа-Банк

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Кредитор в настоящее время проводит активную выдачу нецелевых займов для самых разнообразных ситуаций:

    • кредит «Крупные суммы, крупные планы» позволяет получить до 1 миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 16-26% годовых (в зависимости от суммы);
    • кредитная карта может быть подобрана из числа нескольких вариантов, включая карты, эмитированные при сотрудничестве с известными брендами и обеспечивающими повышенный кэшбэк. Предложение по заемным средствам на карте составляет 23,9% годовых на сумму от 5 до 500 тысяч рублей. Многие пластиковые продукты банка оснащены технологией PayPass, позволяющей расплачиваться современным бесконтактным методом.

    Выбор банка для потребкредитования: инструкция к действию

    В каком банке лучше взять потребительский кредит?

    Работа по подбору самого лучшего кредита включает несколько этапов отбора. Придерживаясь следующей инструкции, можно быстро определиться со списком самых выгодных кредитов:

  • Определение круга банков, предоставляющих услуги потребительского кредитования.
  • Уточнение, соответствует ли гражданин критериям банка.
  • Работа с кредитными калькуляторами банков, размещенными на официальных страницах. Путем внесения требуемых параметров по сроку, уровню дохода, категории клиента можно получить детальное описание условий и расчет примерной стоимости кредита.
  • Отправка онлайн-заявок в наиболее надежные банки, где можно взять средства на лучших условиях.
  • После получения отклика из кредитной организации определить окончательный вариант займа.
  • Зачастую на сайте кредитора указывают лишь общую информацию о предоставлении средств под проценты, и лишь адресное обращение позволит выявить неучтенные расходы и выгоду. Возможно, банк предоставит заемщику хорошие индивидуальные условия в рамках специальной акции либо выдвинет дополнительные условия получения средств.

    Получив информацию непосредственно из банка, можно выбрать лучший банк и планировать посещение отделения для оформления займа.

    Рейтинг автора
    Автор статьи
    Евгений Беляев
    Юрист-консультант, финансовый эксперт
    Написано статей
    5083
    Помогли вам? Поставьте оценку
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Loading...
    Добавить комментарий

    3 × один =

    Бесплатная консультация юриста по телефону
    Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
    Федеральный номер
     8 800 350-23-69, доб. 682
    Москва и Московская область
     +7 (499) 577-00-25, доб. 682
    Санкт-Петербург и Ленинградская область
     +7 (812) 425-66-30, доб. 682