Услуга рефинансирования ипотечных займов – это возможность заемщика избавится от накопившегося долга путем взятия нового кредита по более выгодному предложению. Такую услугу практикует большинство банков.
Проще говоря, вы получили ипотечный кредит в одном банке, а Бинбанк готов вам предоставить финансы для его погашения. Естественно, что при это вы получите выгоду. Чаще всего под этим понимается:
- снижение ставки по кредитам;
- изменение сроков кредитования;
- необязательное наличие страховку;
- изменение валюты и т. д.
Рефинансирование – это возможность грамотно решить возникшую проблему с финансами. Однако стоит понимать, что воспользоваться этой услугой может далеко не каждый заемщик. Он должен отвечать определенным условиям и требования. В связи с этим стоит рассмотреть рефинансирование потребительских кредитов в Бинбанке подробнее.
Что предлагает Бинбанк
Если вы интересуетесь возможностью рефинансирования, значит, что в текущей ипотеке, взятой в другом банке, что-то вас не устраивает. Это может быть переплата, размер платежей и их график, сроки и т. д. Также стоит отметить, что в текущем году общие ставки всех банков страны значительно снизились, это касается Бинбанка в том числе.
Банк готов выдать займы своим клиентам со значительным снижением ставки. Диапазон ее значений может изменяться в два шага от 14.99 до 22.99 процентов. Подробнее узнать технические условия и рассчитать сумму кредита, его срок и график платежей на официальном интернет-портале банка. Там же, вы можете оформить онлайн-заявку на рефинансирование кредита в Бинбанке. Еще это можно сделать по телефону или же непосредственно в отделении.
Основные условия рефинансирования ипотечных кредитов
Безусловно, главным преимуществом рефинансирования кредитов в Бинбанке заключается в возможность объединения нескольких займов в один. Это позволяет значительно упростить процесс их выплаты. Это касается не только потребительских и целевых кредитов, но и кредитных карт различных банков.
Условия рефинансирования кредита в Бинбанке для физических лиц, при выполнении которых он может рассчитывать на получение денежных средств выглядят так:
- минимальная сумма займа составляется 50 тысяч рублей, максимальная – 2 миллиона;
- кредиты выдаются исключительно в российских рублях;
- его можно взять на срок от 2-х до 7-ми лет;
- платежи по взятому займу совершаются ежемесячно;
- отсутствие комиссий в случае досрочного погашения задолженности;
- программа рефинансирования кредитов предоставляется бесплатно без каких-либо дополнительных издержек;
- деньги выдаются на пластиковую карту типа Visa или MasterCard;
- в случае возникновения просрочки платежа, комиссия составляется пять сотых процента за один каждый день.
Также стоить отметить основные факторы ипотечных кредитов, взятых в других банках, при соблюдении которых вы можете рассчитывать на получение займа в Бинбанке. Их всего четыре:
- Размер текущего долга должен составлять как минимум 10 тысяч рублей.
- Срок действующего ипотечного кредита должен составлять как минимум три месяца.
- Он должен быть взят в рублях.
- Должны отсутствовать просрочки за последние полгода действия займа.
Требования для заемщиков
Бинбанк рефинансирование кредитов других банков предоставит только лишь в тех случаях, когда заемщик отвечает определенным требования. Стоит отметить, что Бинбанк является одним из наиболее лояльных банковских учреждений в нашей стране. Клиент должен обладать:
- гражданством Российской Федерации;
- возрастом не старше семидесяти лет;
- стажем на текущем месте трудоустройства не менее 4 месяцев;
- отсутствием действующего бизнеса;
- отсутствием просрочек по действующим займам, в которых он является поручителем.
Подать заявление на перекредитование ипотеки можно в любом отделении банка, на его официальном интернет-портале или же по телефону. Для существенной экономии времени лучше всего делать это вторым способом. Процедура рассмотрения проходит за довольно быстрый период. В случае если вердикт по заявке примет положительную сторону вам позвонит консультант и согласует с вами время встречи.
Рефинансирование ипотечного кредитования в Бинбанке
Услуга рефинансирования ипотечного кредитования – это уникальный способ решить вопрос с недвижимостью. Если вас интересует эта программа, то вам стоит остановить свое внимание на ней:
- Размер процентной ставки начинается с 10% (изменяется для каждого клиента индивидуально);
- Максимальный срок займа для рефинансирования составляет 25 лет, минимальный – 5 лет.
- Для столицы минимальная планка займа составляет 600 тысяч рублей, для остальных субъектов – 300 тыс.
- Максимальный размер равняется действующей задолженности по ипотечному кредиту в другом банке.
- Поданное заявление рассматривается в течение трех рабочих дней.
- Процедура рефинансирования возможна для следующих видов недвижимости:
- покупка строящегося или уже возведенного жилья;
- покупка части или доли в недвижимости, которая обладает статусом общей собственности (право преимущественного выкупа);
- покупка комнат в квартирах.
Более подробные характеристики и условия вы всегда можно узнать, обратившись к консультанту в отделении банка или же на горячую линию.
Влияние подтвержденного уровня дохода на размер процентной ставки
Каждый человек, которых хотя бы раз пользовался услугами кредитования, причем вне зависимости от того был ли это банк или же микрофинансовая организация, знаком с тем, что подтверждение уровня дохода и места трудоустройства напрямую влияют на шансы одобрения кредита в положительную сторону.
При подтверждении не только самого факта дохода, а еще его размера, шансы получить положительный вердикт по заявлению значительно растут. Помимо этого, Бинбанк предоставляет дополнительную скидку всем, кто подтверждает свой уровень дохода. Снижение ставки по выдаваемому кредиту происходит в случае:
- если был подтвержден размер заработка на текущем месте трудоустройства относится к категории «не ниже среднего»;
- если был подтвержден заработок по месту работы «по совместительству»;
- была предоставлена справка, подтверждающая факт получения пенсионных выплат;
- клиент получает дополнительный доход за счет сдачи в аренду земельного участка, квартир и других объектов недвижимости;
- заемщик имеет акции или счета, по которым получает дивиденды;
- доходы, полученные за счет выплаченных страховок.
Размер скидочного предложения и условия его предоставления обсуждается с каждым обратившимся в индивидуальном порядке. Также дополнительной возможностью является увеличение сумму займа за счет приглашения дополнительных созаемщиков. Их количество не может превышать отметку в три человека.
Стоит отметить, что Бинбанк рефинансирование ипотеки других банков предоставляет клиентам, не обладающим постоянной пропиской. Люди со временным местом проживания также могут рассчитывать на получение денег.
Необходимый пакет документов
В случае если вас устраивают все условия предоставляемой программы рефинансирования ипотечных кредитов, то вам стоит начать задумываться о сборе всех необходимых документов и справок. Пакет должен включать в себя:
- нотариально заверенную копию абсолютно всех страниц паспорта (пустые страницы также должны быть предоставлены);
- трудовую книжку или же справку с места трудоустройства;
- вторую форму налога на доходы физических лиц;
- копии налоговых деклараций и учредительные документы (для владельцев какого-либо бизнеса или предприятия);
- копию регистрационного свидетельства в ЕГРИП.
Конкретно для услуги рефинансирования ипотечных кредитов в Бинбанке вам также потребуются следующие документы:
- копии документов всех людей, имеющих какое-либо отношение к составленному договору продажи жилья;
- выписка из ЕГРН;
- отчет независимой организации о реальной стоимости недвижимости;
- документы, подтверждающие факт собственности над недвижимостью;
- справка, подтверждающая факт отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
- выписка из домовой книги об официально зарегистрированных лицах на площади жилья.
Помимо указанного выше пакета документов, банк в любом случае запросит информацию о вашей кредитной истории. Важно понимать, что ее наличие значительно поднимает шансы на одобрение рефинансирования. В случае отсутствия кредитной истории как таковой (вне зависимости от ее качества) банк имеет полное право отказать вам в выдаче займа без объяснения причин.
Узнать статус истории кредитных операций можно практически в любом банке где вы хотя бы раз брали деньги в долг. Также это можно сделать в Бюро Кредитных Историй. Чтобы ускорить процесс обработки заявления на рефинансирование кредита, вы можете самостоятельно предоставить справку о кредитной истории в процессе подач остального пакета документов.
Процедура рефинансирования ипотечного кредита
Рефинансирование имеющихся кредитов – это сделка, при заключении которой все ее три стороны остаются в выгодном положении. Банк, в котором у заемщика имеется действующий кредит, получает свой долг обратно, новый банк – нового клиента, а он в свою очередь возможность оплатить кредит и получить новый на более выгодных условиях и лояльных требованиях.
В большинстве случаев, процесс рефинансирования начинается с того, что заемщик берет выписку или справку, подтверждающую факт наличия текущей задолженности, а также ее размер. Помимо этого, она должна содержать в себе информацию об условиях досрочного расторжения кредитного договора путем выплаты оставшейся части долга.
После сбора документов и их подачи заявка рассматривается определенный промежуток времени. В случае если вердикт по ней примет положительную сторону, то на счет заемщика в Бинбанке перечисляется сумма, равная остатку долга по действующему кредитному договору.
Необходимо обратить внимание, что в течение определенного времени у клиента будет активны два договора о кредитовании, что несомненно будет указано в кредитной истории. Это будет продолжаться в течение периода, когда новый кредит получен, а процедура погашения старого еще не завершена. Важно условие заключается в том, что если первый кредитный договор подразумевал залог в виде недвижимости, то второй также должен иметь такой пункт в своих положениях. При согласии первого банка это происходит методом последующего залога или путем совершения аккредитивного расчета. В большинстве случаев Бинбанк сам занимается этим.
В итоге составляется новый договор о предоставлении ипотечного кредита заемщику. Он в обязательны порядке регистрируется на государственном уровне в Росреестре. Также при возникновении потребности проводится погашение закладной первоначального держателя залога.
После того как под новым договором была поставлена подпись клиента, он становится заемщиком Бинбанка по более выгодной программе, нежели ли предыдущая.
В заключение
Таким образом, весь процесс рефинансирования ипотечных кредитов в Бинбанке можно разделить на восемь пунктов. Перечислим их для удобства:
- Получение документов, подтверждающих факт наличия текущего долга.
- Сбор и подача необходимого пакета документов.
- Рассмотрение поданного заявления.
- Регистрация залогового имущества.
- Добавление собственных финансов заемщика (по желанию).
- Заключение нового договора о кредитовании.
- Изменение документации в государственном реестре.
- Непосредственное получение денег.
Несмотря на кажущуюся сложность, процесс достаточно прост. В среднем, получение денежных средств под проценты для погашения имеющейся ипотеки проходит за два-три месяца. В этот срок входит время, потраченное на сбор документов и рассмотрение поданного заявления. Это однозначно стоит того, так как по окончанию процедуру заемщик значительно снижает свою финансовую нагрузку.
