Несмотря на то, что банковское кредитование является наиболее простым и доступным способом решить текущие финансовые проблемы, некоторые заемщики по разным причинам не могут им воспользоваться. Банки отказывают в кредитовании, если клиент не соответствует их требованиям. Поэтому такие заемщики заинтересуются вопросом, что делать, если отказали в кредите в банке. В данной статье рассмотрим возможные варианты кредитования без привлечения банковской организации.
Варианты кредитования
На самом деле, есть множество способов поправить финансовое положение, если банк отказал в кредитовании. Приведен список альтернативных вариантов, а затем рассмотрим каждый из них более детально:
- микрофинансовые компании;
- ломбард;
- кредитное донорство;
- частное финансирование.
Микрофинансовые компании
Большое количество заемщиков сталкиваются с такой проблемой, что в банках отказывают в кредите. Что делать в этом случае? Наверное, большинство клиентов незамедлительно обращаются в микрофинансовые компании. Это организации, которые выделяют небольшую сумму в долг до зарплаты. Здесь сумма микрокредита может превышать 30000 рублей, для оформления займа справка о доходах не нужна. Требования к клиентам минимальные.
У такого способа заимствования есть свои недостатки. В первую очередь, это высокая годовая ставка, она начисляется за каждый день пользования микрокредитом. Выгодные условия сотрудничества получают постоянные клиенты после нескольких обращений, при условии своевременного исполнения кредитных обязательств.
Обратите внимание, что микрокредит можно получить не выходя из дома, для этого достаточно выбрать компанию и подать заявку в режиме онлайн через официальный сайт.
Можно ли взять микрокредит в микрофинансовой компании – это вопрос строго индивидуальный, по политике кредиторов здесь выдаются средства в долг до зарплаты заемщикам, не имеющим постоянного источника дохода, который можно подтвердить документально, а также с испорченной кредитной историей. При первоначальном обращении в МФО сумма микрозайма будет маленькая, при последующих обращениях лимит будут постепенно расти.
Ломбард
Принцип работы ломбардов, наверное, понятен каждому. Суть его заключается в том, что денежные средства выдаются под залог определенных ценностей. В качестве них могут выступать: бытовая техника, ювелирные изделия, электроника и другое. Если требуется крупная сумма денег, то в качестве залога может выступать недвижимость или автотранспортное средство.
У ломбарда, по сравнению с другими способами, есть большое преимущество: здесь справка о заработной плате не требуется, получить деньги под залог можно даже с плохой кредитной историей. Найти ломбард не составит особого труда, они есть повсеместно.
Договор с ломбарда заключается на определенный срок: от нескольких дней до нескольких месяцев. Процентная ставка здесь небольшая, выгоднее чем в микрофинансовых организациях. Если выкупить ценную вещь не представляется возможным в установленный срок, можно уплатить проценты и продлить срок действия договора.
Кредитное донорство
Если все банки отказывают в кредите, что делать? Можно найти кредитного донора и посредством его получить банковский займ. Суть такой схемы кредитования заключается в том, что частное лицо обращается к другому частному лицу, которое берет на свое имя кредит в банке, а денежные средства передает заказчику за определенное вознаграждение.
Сложность состоит в том, чтобы найти ответственного и добропорядочного донора, который берет приемлемую плату за свои услуги. На практике сотрудничество будет выглядеть так: сначала нужно найти человек с положительной кредитной историей и высоким уровнем платежеспособности, для того чтобы он пошел в банк и оформил на свое имя кредит.
После того, как кредитная организация перечисляет средства заемщику, он передает их заказчику на основании долговой расписки, оформленной нотариально. Заказчик уплачивает донору определенный процент от полученной суммы кредита, и берет на себя обязательства по выплате банковского займа.
Если говорить о недостатке такого способа, то кредитные доноры берут высокий процент за свои услуги. Это примерно 20-30% от суммы кредита, плюс они берут банковский займ в той кредитной организации, которая отличается высоким процентом одобрения заявок. По такому кредиту годовая ставка может быть практически неподъемный.
Если говорить о преимуществах, то они тоже имеют место быть, потому что найти кредитного донора можно найти среди своих знакомых, которые согласятся на более лояльные условия сотрудничества. Кредитный донор не требуют справки о заработной плате и не интересуется платежеспособностью заемщика. В качестве гарантий он имеет долговую расписку. В некоторых случаях, если речь идет о крупных суммах, может потребоваться залог.
Обратите внимание на законность этой схемы. С юридической точки зрения сделка полностью законна, так как банковский заемщик передает выданные средства на основании долговой расписки. Если он оформил нецелевой займ, то может управлять денежными средствами по собственному усмотрению.
Займ у частных лиц под расписку
Такой вид заимствования, наверное, также известен каждому, когда одно физическое лицо обращается к другому физическому лицу и берет деньги в долг, оставляя при этом долговую расписку, оформленную у нотариуса в качестве гарантии возврата заемных средств.
Частные инвесторы выдают средства в долг на индивидуальных условиях. Он самостоятельно регулирует вознаграждение, которое может выражаться в виде процентной ставки или фиксированной суммы. Частные инвесторы определяют порядок возврата займа, например, равными частями ежемесячно или по окончанию срока договора.
Отношения между участниками сделки должны быть обязательно оформлены нотариально, чтобы у сторон не возникало взаимных претензий друг другу. В случае, если заемщик нарушил условия по возврату долга, то кредитор может обратиться в суд и в полном объеме взыскать задолженность, плюс судебные издержки и компенсация.
Сложность такого способа состоит в том, что найти частного инвестора довольно сложно, если в сети достаточно подобных предложений по выдачи частных займов. Но большинство из них являются фактом мошенничества. Инвестор просит предоплату за свои услуги, значит, наверняка, он мошенник и денежных средств в долг не выдает.
Обратите внимание, что обращаться к частному инвестору следует лично, найти такого можно в кругу родственников или знакомых. Обращаться к третьим лицам без рекомендаций не следует.
Выводы
Если банк не дает кредит, это не повод расстраиваться. Есть и другие способы привлечения средств. Мы провели для вас список наиболее приемлемых вариантов. При выборе способа привлечения займа обязательно обратите внимание на условия сотрудничества и переплату, которую придется уплатить за пользование кредитными средствами.
