Тинькофф инвестиции: обзор

О банке Тинькофф отзывы среди пользователей неоднозначны, особенно это касается брокерских услуг. В нашей стране на текущий момент такие услуги не пользуются массовым спросом среди физических лиц, ведь так или иначе, между прибыльностью и надежностью, многие наши сограждане выбирают второе, и предпочитают хранить свои сбережения на банковских депозитах. В последнее время появляется все больше информации о таком способе инвестирования, покупка ценных бумаг. Тинькофф, как и многие другие коммерческие банки, предлагает своим клиентам брокерские услуги.

По сути, банк выступает посредником, то есть он привлекает капитал физических лиц и вкладывает его в торги на фондовом рынке, ведь физические лица без посредничества стать трейдером не могут. Некоторые потенциальные инвесторы скептически относятся к услугам банка, ведь у него нет своих отделений, а все договоры заключаются в режиме онлайн.

На самом деле Тинькофф Банк входит в 100 лучших банков России, и единственный обслуживает клиентов полностью в режиме онлайн, а также с помощью мобильного приложения. Кредитная организация предлагает наиболее удобный и функциональный вариант сервисного обслуживания, с помощью которого можно совершать различные финансовые операции, в частности, заключать договора. Впрочем, вернемся к вопросу брокерских услуг – Тинькофф инвестиции, обзор именно этого продукта и приведем ниже, рассмотрим тарифы и условия, и прочие интересующие потенциального пользователя вопросы.

Инвестиции Тинькофф банка

Брокерский счет Тинькофф банка дает возможность физическим лицам выгодно вложить свой капитал и получить существенную прибыль. На самом деле частное инвестирование имеют несколько основных преимуществ:

1. Вы не просто вкладываете деньги на банковский счет, а покупаете акции и облигации крупных государственных и частных компаний, в частности, российских банков, нефте- и газодобывающих компаний, и прочих предприятий с перспективой роста и развития, соответственно, ценные бумаги растут в цене, а инвестор приумножить свой капитал.
2. В Тинькофф банке достаточно один раз открыть брокерский счет, после чего вы можете приобретать акции разных компаний, распределять свой капитал в различные активы отечественных и иностранных предприятий.
3. Здесь можно открыть счет в отечественной или иностранной валюте, причем непосредственно в своем аккаунте вы можете по выгодному курсу, максимально приближенному к ЦБ РФ, обменивать валюту.

Если вы новичок и не имели опыта торгов на фондовом рынке, то Тинькофф Банк для вас отличный вариант, здесь минимальная сумма инвестиций доступно каждому. Кроме всего прочего, вы можете приобретать ценные бумаги небольшими лотами, просто хотя бы для того, чтобы понять специфику мероприятия, изучите рынок, чтобы в будущем использовать максимально эффективно данный финансовый инструмент.

Плюс ко всему особенность банка заключается в том что вы не покидая дома можете изучить актуальные предложения, ознакомиться с предложенной информацией, изучить представленные на официальном ресурсе графики и данные о колебании курса стоимости ценных бумаг. То есть, даже не обладая аналитическими способностями, вы сможете наверняка определить, какие компании являются перспективными для инвестиций, а какие нет.

Как работает система

Теперь рассмотрим более подробно, как это работает. Начать стоит с того что в данном случае инвестиции Тинькофф Банк — это совместный проект банка и наиболее крупной финансовой компании БКС, которая по праву считается и лидером российского фондового рынка. Иными словами, Тинькофф — это посредник между физическими лицами и брокерской компанией. Именно поэтому кредитная организация предлагает различные активы для инвесторов всреди них:

• 565 видов акций отечественных и зарубежных компаний;
• 70 видов облигации;
• 12 видов ETF;
• валютообменные операции.

В целом алгоритм покупки достаточно простой, после прохождения процедуры регистрации, о ней мы поговорим чуть позже, вам достаточно будет зайти в свой аккаунт или мобильное приложение и выбрать интересующее вас предложение. В целом, покупка акций и ценных бумаг напоминает интернет-магазин, поэтому даже у новичка проблемы с этим, как правило, не возникает.

Как купить ценные бумаги

На самом деле вам достаточно один раз зайти на официальный сайт банка, который находится по адресу в интернете https://www.tinkoff.ru/invest/ и изучить актуальные предложения, после этого у вас наверняка никаких вопросов не останется. Ты мне не попробуем подробнее рассказать о возможностях пользователя сайта, как найти и выбрать выгодный инвестиционный продукт.

Акции

Всего в разделе инвестиции вы найдете три предложения, первым из которых являются акции. Для того чтобы ознакомиться со всеми предложениями нажмите на соответствующую кнопку, чтобы система перенаправила вас на страницу с актуальными предложениями. Далее, все зависит исключительно от ваших предпочтений, здесь вы можете отсортировать поиск по отрасли компаний и валюте ценных бумаг.

Далее, перед вами появится список компаний, акции которых представлены на торгах, кроме всего прочего, в таблице вы сможете увидеть динамику колебания цен в виде графика, а также изменения за 1 день и последние 6 месяцев, и, конечно, стоимость. Кликните по интересующей вас компании, и вы сможете проверить следующие сведения: стоимость единицы, стоимость лота, дивиденды и прогнозы. Правда, посмотреть прогнозы могут только зарегистрированные пользователи, соответственно сначала вам придется открыть счет.

Облигации

В общем, процесс покупки облигации ничем не отличаются от приобретения акций, вам нужно открыть список найти интересующее вас предложение, кликнуть по ссылке, затем нажать кнопку купить. Правда, при покупке облигаций есть несколько нюансов, которые должен учесть потенциальный инвестор:

1. Дата погашения облигаций – это период, в течение которого инвестор будет получать купонный доход, по окончании данного периода вы получите сумму, равную его номинальной стоимости, цена, по которой вы ее приобрели, не имеет значения.
2. Номинальная стоимость – это цена облигации, если вы продержите бумагу до даты погашения, то получите номинальную стоимость в полном объеме.
3. Рыночная цена – это реальная стоимость облигации, то есть та, по которой вы ее приобретаете.
4. Величина купона – это размер периодичность выплаты, то есть эмитент выплачивает инвесторам некоторую сумму с определенной периодичностью.
5. Дата выплаты и периодичность выплаты купона — это дата, когда будет производить следующие выплаты, а периодичность это отрезок времени между выплатами.
6. Текущая доходность – это показатель в процентном соотношении, который определяет прибыльность инвестиций за один год, при условии, что стоимость ценной бумаги не изменится.
7. Доходность к погашению – это ваш итоговая прибыль, которая учитывает уменьшение дохода за счет разницы в номинальной и рыночной стоимости, как правило, она несущественная и составляет менее 1%.

Еврооблигации – это, по сути, те же облигации, но только в иностранной валюте, это отличная альтернатива банковским вкладам. Как правило, финансовое учреждение предлагают низкий процент по вкладам в долларах или евро, а возможность приумножить капитал предоставляет колебание курсы валют, хотя не всегда. Приобретая еврооблигации, вы получается доход 4-5% в год, при этом депозит в лучшем случае принесет прибыль до 2%.

ETF

В Тинькофф банке доступны 8 ETF на акции, 3 на облигации и 1 на золото. Одна акция ETF включает в себя от нескольких десятков до нескольких сотен ценных бумаг страны. Например, покупая ETF Российские компании, вы одновременно вкладываете инвестиции в такие компании, как Сбербанк, Лукойл, Роснефть, Газпром и другие.

Тарифы и условия

Начнем с регистрации, если вы хотите вложить свой капитал в приобретение ценных бумаг через Тинькофф Банк, то вам для начала нужно зарегистрироваться на сайте, сделать это будет несложно, зайдите во вкладку инвестирование, и внизу страницы заполнить короткую анкету. После чего с вами свяжется сотрудник банка и уточнит удобное для вас время встречи с курьером, он привезет вам договор, который вы подпишете. Буквально через 2 дня вы сможете совершать сделки через личный кабинет.

Кстати, надо учесть один небольшой нюанс, что пользоваться онлайн-сервисы могут клиенты банка, то есть держатели пластиковых карт. Самый приемлемый для клиента вариант — это дебетовые карты Тинькофф Black. Стоимость ее обслуживания составляет всего 99 рублей в месяц, но вы имеете возможность пользоваться ей бесплатно, при том условии, что будет, если хранить на счету сумму свыше 30000 рублей. Есть способ пользоваться картой бесплатно, если вы перейдете на непубличный тариф и сэкономить на ежемесячном обслуживании, но по условиям тарифа вы теряете проценты на остаток, они будут начисляться только на сумму свыше 100000 рублей.

Итак, вернемся к основному вопросу сколько стоит услуга Тинькофф инвестиции, тарифы и комиссии. Отличие кредитной организации состоит в том, что не взимает плату за открытие и ведение брокерского счета и прочие сервисы, одним словом, клиент платит только комиссию. Комиссия фиксированная для всех сделок она составляет всего 0,3%, но не менее 99 рублей. То есть, за покупку акции на сумму до 33000 рублей взимается фиксированная плата — 99 рублей, свыше нее действует тариф 0,3%.

Еще нужно знать некоторые моменты, например, если вы единовременно решили приобрести акции нескольких компаний на сумму 5000 рублей, то за каждой ценной бумаги вы будете платить комиссию отдельно по 99 рублей. А при приобретении ценных бумаг в иностранной валюте вы будете платить двойную комиссию, первая за конвертацию валюты, вторая за покупку ценных бумаг.

Другие особенности

На самом деле любые банковские продукты вызывает множество вопросов у клиентов. Например, для кого-то покажется, что Тинькофф взимает слишком большую плату за свои услуги, без комиссии 99 рублей за каждую операцию это много. Но обратите внимание на иные предложения коммерческих банков, таких как ВТБ, Сбербанк, Открытие, Газпромбанк, которую также предлагают брокерские услуги, здесь вам придется заплатить за открытие счета, депозитарий, комиссию за операции., а иногда и комиссию с прибыли. Отсюда следует, что сотрудничество с Тинькофф банком будет более или менее выгодным с экономической точки зрения.

Также у пользователя возникает вопрос, можно ли получать дивиденды и как это сделать. Для начала нужно отметить, что покупая ценные бумаги, вы становитесь акционером, вы числитесь в реестре акционеров, соответственно, имеете полное право на выплату дивидендов. Как правило, деньги поступают насчет акционера автоматически, после чего он может ими распорядиться по своему усмотрению.

Многих социальных инвесторов интересует налогообложение от прибыли. На самом деле, действительно, по закону акционеры обязаны платить подоходный налог при перепродаже ценных бумаг, а также начислении дивидендов. Налоговая ставка составляет 13%. Единственным исключением является облигации Федерального займа, они налогом доход не облагаются в соответствии с действующим законодательством. В любом случае, брокерская компания, в данном случае, БСК является налоговым агентом, и самостоятельно перечисляет доход в Федеральную налоговую службу, вам об этом беспокоиться не стоит.

Наконец, последний актуальный для многих клиентов вопрос можно ли открыть индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф. К сожалению, в данном случае ответ отрицательный, здесь вы не можете воспользоваться такой возможностью. Напомним, в рамках программы ИИС инвесторы могут получить налоговый вычет от суммы своих инвестиций, тем самым делая свою выгоду еще больше, но, к сожалению, ИИС Тинькофф не представляет, зато здесь инвестор не передает свои сбережения в доверительном управлении, а сам непосредственно принимает участие в торгах.

Отзывы

Наконец, обязательно стоит обратить свое внимание на отзывы клиентов, ведь они как нельзя лучше помогут вам определить насколько данные предложение будет выгодным. Начнем с положительных комментариев, пользователи интернета отметили, что на текущий момент Тинькофф действительно предлагает наиболее удобный способ оформления договора. Вам не нужно выходить из дома, потому что процедура регистрации осуществляется в режиме онлайн, договор доставит курьер в удобное для вас время и место, к тому же, вы получите дебетовую карту Тинькофф Black, пользоваться которой можно бесплатно.

Другие положительные комментарии связано с дистанционными сервисами онлайн-банкингом и мобильным приложением. Вообще, Тинькофф Банк предлагает лучшие приложение для своих клиентов, оно обладает приятным и понятным интерфейсом, кроме этого, здесь есть все функции, необходимые банковскому клиенту. Зайти в личный кабинет можно как с компьютера, так и с мобильного устройства, а, значит, вы можете контролировать свои счета круглосуточно.

Банк Тинькофф, судя по отзывам пользователей, максимально отвечает требованиям инвестора по двум причинам: здесь прозрачные условия, за все операции вы платите фиксированную комиссию, дополнительных расходов нет, остальные услуги предоставляются бесплатно. У Тинькофф банка широкий выбор предложение по покупке и продаже ценных бумаг и других активов, также на официальном сайте представлена подробная информация о динамике роста стоимости, представлены прогнозы и прочая полезная информация.

В личном кабинете пользователь в любое время может увидеть количество ценных бумаг, их стоимость, свою прибыль или убыток. А на официальном сайте банка опубликовано много интересной информации для инвесторов, опираясь на нее, он сможет максимально выгодно вложить свои деньги. Кстати, что касается отзывов о доходности то в действительности она превышает проценты по банковским депозитам, при том что инвестор практически ничем не рискует.

Теперь стоит обратиться к негативным отзывам, приведем их краткий обзор. В основном, недовольство пользователей интернета связано с комиссионным сбором. Например, если вы инвестируете малые суммы от 1000 рублей, то сразу поймете, что инвестиции не целесообразны, при этом условии вы действительно несете убыток. Почему? Потому что при продаже и покупке ценных бумаг вам придется 2 раза заплатить комиссию по 99 рублей. Скорее всего, предложение заинтересует потенциальных инвесторов, рассчитывающих на долгосрочное сотрудничество.

Другие негативные отзывы связано с тем, что здесь нельзя открыть индивидуальный инвестиционный счет, Тинькофф Банк с такой программой не работает, а, значит, клиенты предпочитают обращаться в другие управляющие или брокерские компании, которые предлагают аналогичную доходность и при этом государство компенсирует 13% подоходного налога от инвестиций.

В целом, пользователи интернета отметили только один негативный момент – это высокая комиссия, вместе с тем, судя по отзывам, другие брокерские услуги стоят еще дороже, ведь здесь не взимается плата за услуги, только комиссия за куплю-продажу ценных бумаг. Но вместе с тем процедура упрощена до максимума, пользоваться сервисом может даже новичок, который, кстати, круглосуточно будет в курсе своих инвестиций.

Если подвести итог, то инвестиции Тинькофф банка конкурентный продукт на рынке финансовых услуг, здесь предложены максимально комфортные условия для начинающих инвесторов, пользоваться услугой могут даже физические лица, не обладающие крупными сбережениями и знаниями и навыками в вопросе торгов на фондовом рынке. Если говорить о надежности, то кредитные организации давно зарекомендовала себя с положительной стороны. Вот только нюанс заключается в том, что ваши сбережения, к сожалению, не застрахованы, то есть если стоимость акций обвалится, то вы потеряете свои сбережения.