Страхование применяется с целью финансовой защиты себя и своих близких при наступлении непредвиденных обстоятельств. Росбанк предлагает ряд страховых программ, ориентированных на покрытие подобных рисков. Оформление полиса, предметом которого являются жизнь и здоровье заемщика, не обязательно. Решение о его покупке принимается им самостоятельно.
Стоимость страховки доступна, а услуга позволяет подстраховать себя в случае возникновения проблем, из-за которых становится невозможным совершать выплаты. Рассмотрим, какие программы покрытия рисков предлагает Росбанк, как оформить полис, и в чем заключаются особенности страхового продукта.
Программы страхования при оформлении ипотеки в Росбанке
Участник ипотечной программы может участвовать в трех видах страхования. Обязательно придется покрыть страховой защитой приобретенную недвижимость, поскольку она является залоговым объектом. В полисе необходимо учесть такие риски, как аварии, пожары и стихийные бедствия.
Необязательно страховать право собственности на недвижимость. Предметом страховки по данной схеме будет посягательство на жилье его владельцами, интересы которых не были учтены при заключении сделки, а также на случай применения мошеннических схем продаж. Банк тщательно проверяет объекты приобретения заемщиками, поскольку по факту он инвестирует в них собственные средства.
При оформлении ипотеки в Росбанке можно выбрать для себя страховую защиту
Страховку жизни и здоровья клиента также можно не оформлять. Однако, при ее отсутствии, в случае тяжелых болезней или при наступлении инвалидности и потери трудоспособности, у человека будут явные проблемы с выплатами кредита, которые могут обернуться потерей залогового объекта. В случае смерти заемщика и отсутствии у него полиса, все долги перейдут к наследникам.
В страховой защите заинтересованы обе стороны кредитных отношений.
Если потенциальный клиент кредитно-финансовой организации по какой-либо причине отказывается от оформления необязательной страховки, то проценты по кредиту увеличиваются. Банком предусмотрена не только комплексная программа страхования ипотечного кредита, но и программа «Назначь свою страховку», по которой заемщик может самостоятельно сформировать договор, отобрав актуальные для ситуации риски, или отказаться от страховки вовсе.
Личное (жизни и здоровья)
Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, однако его оформление позволяет ему обезопасить себя. Поскольку стоимость услуги доступна, то клиенты часто ею пользуются, к тому же наличие такого полиса увеличивает шансы одобрения заявки на предоставление кредита.
Оформленное личное страхование в комплексе с ипотечным договором защитит заемщика от риска оказаться в ситуации, в которой он будет неспособен совершать выплаты по кредиту. В полисе оговариваются обстоятельства, при наступлении которых невыплаченную часть кредита оплачивает страховщик. К ним относятся смерть заемщика в результате несчастного случая или заболевания, а также полная или частичная потеря трудоспособности.
Ипотека оформляется на длительный временной период, на который сложно спрогнозировать, насколько благоприятны будут события. Величина страхового тарифа определяется рядом факторов, среди которых:
- возраст;
- сфера деятельности человека;
- состояние здоровья;
- дополнительные сведения, увеличивающие или уменьшающие риски, к примеру, занятие спортом.
Страхование жизни дает гарантии полного погашения займа
Залоговой недвижимости
Приобретаемый в кредит объект недвижимости является залоговым имуществом до момента полного расчета с кредитором. По этой причине до погашения финансовых обязательств клиентом, банк заинтересован в сохранности недвижимого объекта. Это правило актуально для всех заемщиков, ипотека которых оформлена в национальной или иностранной валюте. Банк предлагает клиентам несколько тарифных программ, которые отличаются процентной ставкой.
Какие льготы дает страховой полис жизни и здоровья заемщикам
Страховка ипотеки Росбанка имеет ряд преимуществ перед аналогичными предложениями других субъектов. Одним из них является возможность получения компенсации в виде остатка по кредиту или части средств при наступлении обстоятельств, в условиях которых страхователь не в состоянии оплачивать займ. В случае смерти заемщика, сумма долга по кредитному договору не будет передана по наследству членам его семьи и близким родственникам.
Страховщик покрывает риски клиента, заключающиеся в потере работы, ухудшении состояния здоровья, в валютном кризисе и в других обстоятельствах, оказывающих влияние на благосостояние заемщика. Заключить страховой договор можно в любой компании, аккредитованной банком.
Из минусов страховки, оформляемой в комплексе с ипотекой, является переплата по кредиту до одного процента, а также дополнительная трата времени на сбор документации и прохождение медицинского осмотра. Стоит отметить, что в случае отказа потенциального заемщика оформлять страховку, банк может отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причины своего решения.
Особенности оформления страховки
Страхование жизни при ипотеке Росбанка возможно после прохождения заемщиком медицинского осмотра, по результатам которого оформляется справка о состоянии здоровья. Документ предоставляется в страховую компанию, в которой оцениваются риски наступления страховых обстоятельств, и, в случае, если здоровью человека можно присвоить статус удовлетворительного, то с ним оформляется договор. При наличии справки весь процесс занимает меньше часа. В случае если полис оформляется партнером банка, то все документы предоставляются менеджеру кредитно-финансовой организации.
Оформить полис можно у аккредитованных партнеров банка
Можно ли вернуть страховую часть кредита
Страховую часть кредита возможно вернуть в период охлаждения. Его продолжительность установлена правовыми актами в 14 дней. Эти условия поддерживаются страховой компанией. Чтобы получить возврат средств, клиенту необходимо своевременно обратиться к страховщику, расторгнуть договор покрытия рисков и подать заявление на возврат средств. Реализация процедуры возможна при условии, что на момент рассмотрения заявки не произошло страхового случая.
При досрочном погашении кредита следует обратиться в страховую компанию с целью проведения перерасчетов и выплаты суммы переплаты клиенту. Соответствующей формы заявление нужно подать в день оплаты задолженности в кредитно-финансовое учреждение. Однако, чаще всего, в договоре страховщика есть пометка о том, что полис теряет свою актуальность при выплате ипотеки, в результате чего становится невозможным требовать частичный возврат средств, отнесенных к категории страхового платежа.
Выводы
При оформлении ипотеки в Росбанке процедура страхования является обязательной. Она ориентирована на покрытие страховой защиты объекта залога, который также является предметом кредитного приобретения. Без покупки полиса не получится оформить ипотеку, поскольку такое требование входит в перечень условий, которые должны быть выполнены для получения услуг. Страховка жизни и здоровья заемщика может быть оформлена в добровольном порядке, однако ее наличие может оказать решающее значение при принятии банком решения об актуальности кредитного сотрудничества с заявителем.
