Как и другие финансовые учреждения, осуществляет Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков и собственных. Услуга предлагается на приемлемых условиях, потому пользуется спросом у населения. Обратившись в РСХБ, вы сможете снизить кредитное бремя и освободить часть средств, ежемесячно отдаваемых банкам на покрытие тела займа, процентов и комиссионных. Рассмотрим, что представляет собой рефинансирование, и почему выгодно производить его в Россельхозбанке.
Что представляет собой рефинансирование кредитов
Слово рефинансирование складывается из 2-х других слов: re (лат.) – повтор и «финансирование» – снабжение финансами. Как видно, речь идёт о повторном снабжении финансами. В своей сути рефинансирование – это повторный кредит, который берётся с целью изменения условий первоначального займа, ставших обременительными, на более мягкие условия.
Перекредитование можно сделать в том же банке, где была получена ссуда или обратиться в другое финансово учреждение. Большинство заёмщиков выбирают второй путь, так как первый не всегда возможен. Многие банки неохотно идут на изменение условий ранее выданных займов.
Рефинансирование в Россельхозбанке
Один из приемлемых вариантов перекредитования предлагает РСХБ. Преимущества обращения именно в данное финучреждение состоят в следующем:
- надёжность компании;
- скидки для постоянных клиентов и держателей зарплатных карт;
- подтверждение дохода может быть сделано по банковской форме;
- нет пени при досрочном погашении;
- можно выбрать дифференцированный или аннуитетный способ погашения;
- возможность привлекать созаёмщиков;
- разрешается объединение нескольких займов в один;
- услуга предоставляется без взимания комиссионного сбора.
Одним из весомых недостатков, по мнению пользователей, является то, что рефинансирование кредитов Россельхозбанке не предполагает получение дополнительных средств сверх рефинансируемых займов. Ещё один недостаток в том, что рассматриваются займы, выданные в отечественной валюте.
Предлагаемая ставка
Главным показателем любой ссуды является ссудный процент. В РСХБ он напрямую зависит от статуса клиента и срока, на который оформляется новый займ:
| № п/п | Категория клиента | Сроки | ||
| до года | 1– 5 лет | 5– 7 лет | ||
| 1. | Бюджетники, «надёжные» или зарплатные | 10% | 10% | 10,5% |
| 2. | Бюджетники | 10.5% | 10,5% | 11% |
| 3. | «Надёжные» и зарплатные клиенты | 11% | 11% | 11,5% |
| 4. | Физические лица | 11,25% | 11,25% | — |
Кроме того, что указано в таблице, применяются следующие определенные виды надбавок. А именно:
- Плюс дополнительные 3% к основной ставке, если клиент нарушил условия предоставления документов, указывающих на целевое назначение рефинансируемого займа или займов;
- Плюс дополнительные 4,5% к основной ставке, если заёмщик отказался застраховать свои здоровье и жизнь.
В категорию «надёжных» относятся клиенты, которые, помимо хорошей кредитной истории, имеют или имели в Россельхозбанке кредит, действующий или действовавший не менее года.
Основные условия
Характеризуют рефинансирование в Россельхозбанке условия, на которых можно перекредитовать займ, взятый в РСХБ или других финансовых учреждениях. Есть 3 вида ссуд, которые можно перекредитовать. Это:
- кредитные платёжные инструменты (карты);
- автокредиты;
- потребительские.
У обратившихся граждан есть возможность объединить сразу 3 займа. Необходимо, чтобы они соответствовали следующим критериям:
- у рефинансируемого займа приемлемая кредитная история;
- с даты первого платежа прошло не менее года;
- потребительская направленность;
- отсутствуют случаи реструктуризации по задолженности и пролонгации;
- рублёвый заём средств.
Требования, предъявляемые к заёмщикам
Следует также учитывать, что Россельхозбанк предъявляет определённые требования к заёмщикам, желающим произвести перекредитование. Это:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- минимальный возрастной барьер – 23 года;
- максимальный возрастной барьер – 65 лет (на момент погашения);
- общий стаж за прошедшие 5 лет не менее 1 года;
- стаж на последнем месте совершения трудовой деятельности – не менее полугода.
- у зарплатных клиентов стаж должен быть не менее 5 лет.
Всё перечисленное необходимо подтвердить документально. Также банк обращает внимание на доходы клиента:
- основные;
- дополнительные;
- от частной практики;
- социальные начисления;
- доходы от ведения хозяйства и др.
Не принимаются во внимание доходы от деятельности, запрещённой законодательством.
Какие документы нужно предоставить
Чтобы получить добро на перекредитование в Россельхозбанке, нужно предоставить требуемый пакет документов. В него входят:
- удостоверение личности заявителя;
- договор на получение займа;
- согласие заемщика на преждевременное погашение;
- справка от эмитента кредитодателя о том, что у соискателя нет долгов;
- выписка с остатком по кредиту;
- договор о страховании здоровья и жизни заявителя;
- договор на открытие счёта в Россельхозбанке.
За финансовым учреждением всегда сохраняется право запросить дополнительные документы.
Как оформить заявку на рефинансирование
Клиентам предоставляется 2 варианта подачи заявок: личное посещение банковского офиса либо отправка заявки в режиме онлайн. В первом случае нужно обратиться в финансовое учреждение со всеми перечисленными выше документами. В течение нескольких минут вопрос изучается и даётся ответ.
На сайте банка нужно заполнить специальную форму. Вопрос будет рассматриваться в течение 3-х суток. Как только будет принято окончательное решение, банковский менеджер связывается с заявителем. Если решение положительное, на счёт соискателя перечисляется единой транзакцией вся необходимая для закрытия кредита или кредитов сумма. На данную процедуру может уйти около 45 дней. В банк нужно предоставить документы о закрытии займов в других финучреждениях, на которые, собственно, и выделялись деньги.
Услуга онлайн-калькулятора
Не во всех случаях рефинансирование выгодно. Для того чтобы понять, сколько вы в итоге выиграете и стоит ли начинать собирать документы, используйте кредитный онлайн-калькулятор. Найти его можно на многих сервисах в сети. Подставляя свои значения, вы получите сумму экономии и сможете принять окончательное решение.
Удобный калькулятор расположен на сайте РСХБ, на странице https://www.rshb.ru/natural/loans/refinancing_consumer/. Там же пользователи могут ознакомиться и со всеми условиями перекредитования.
Обслуживание и погашение ссуды
Перекредитование в Россельхозбанке позволяет изменить дату внесения ежемесячных платежей. Другой важный плюс – возможность выбирать на своё усмотрение – использовать аннуитетный или дифференцированный тип платежей. Если в процессе погашения долга появится возможность досрочно закрыть задолженность, частично или полностью, со стороны банка не предусмотрено никаких комиссий и мораториев. Погашать долг разрешается всеми возможными наличными и безналичными способами:
- наличными в кассу;
- с использованием пластиковых карт;
- в интернет-банкингах;
- терминалах и банкоматах;
- переводами с других счетов и т. д.
Если есть необходимость, можно переводить деньги в другой валюте. Система Россельхозбанка конвертирует перевод в рубли по курсу учреждения.
Выводы
В Россельхозбанке разрешается сделать перекредитование на сумму до 3-х миллионов рублей и объединить в один 3 различных кредита потребительского назначения. Обратившиеся за помощью граждане получают более комфортный процент переплаты и могут снизить ежемесячное финансовое бремя за счёт увеличения срока нового займа.
Выгоды перехода на новые кредитные условия следует проверять на кредитном калькуляторе. Манипуляции с онлайн-устройством позволят подобрать оптимальный вариант кредитования.
