Вопрос ипотечного кредитования является наиболее актуальным для наших сограждан. Ведь купить жилье за счет собственных сбережений практически невозможно. Кроме того, некоторые заемщики с трудом могут найти средства для внесения первоначального взноса. Однако, большинство банков не готово выдать средства на покупку жилья клиенту, не имеющему собственного капитала для первоначального взноса.
Россельхозбанк пользуется спросом среди потенциальных клиентов, в том числе, и по ипотечному кредитованию. Здесь есть несколько программ для частных клиентов. Обращаясь сюда, заемщик может заинтересоваться вопросом, можно ли получить ипотеку, не имея собственного капитала. В данной статье мы подробно разберем, выдает ли в Россельхозбанке ипотека без первоначального взноса и как получить жилищный кредит.
- Можно ли получить кредит без первоначального взноса
- Требования к заемщику
- Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке
- Программы для получения кредита без первоначального взноса
- Ипотека с государственной поддержкой
- Программа «Молодая семья»
- Как оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса
- Заключение
Можно ли получить кредит без первоначального взноса
Если говорить о банке Россельхозбанк, то на текущий момент взять ипотеку, не имея собственных сбережений невозможно. На это существует несколько причин. В первую очередь, приобретаемое жилье выступает залогом по кредиту. У банка есть гарантия возврата заемных средств, но не всегда стоимость жилья покрывает убытки кредитной организации. Именно поэтому банки требуют первоначальный взнос, так как после изъятия недвижимости, она выставляется на торги по цене на 10-20% ниже рыночной. Это позволяет банку за короткие сроки компенсировать убытки.
Но в то же время, не имея собственных сбережений на покупку жилья, клиент может взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке. В качестве первоначальных инвестиций у заемщика могут выступать государственные сертификаты, например, материнский капитал и прочие дотации. Вопрос использования дополнительной помощи со стороны государства строго индивидуальный, так как в отдельных субъектах Российской Федерации действуют программы для поддержки молодых семей, малоимущих, молодых специалистов и других категорий населения.
Обратите внимание, что в качестве первоначального взноса можно применять государственные и региональные сертификаты на поддержку из федерального и регионального бюджета.
Требования к заемщику
Перед тем, как обратиться в банк для получения кредита, клиент должен четко знать все требования кредитные организации и особенности жилищного кредитования в Россельхозбанке. На текущий момент банк выдает ипотечный кредит заемщикам в возрасте старше 21 года. Кредит доступен при наличии положительной кредитной истории и стабильного источника дохода, что должно быть подтверждено документами. Кредитование доступно для граждан Российской Федерации имеющих постоянную регистрацию на территории государства.
Перед подачей заявки следует подготовить некоторые документы. Среди них обязательно присутствуют про паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Подтвердить уровень ежемесячного дохода можно справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Для подтверждения трудового стажа по требуется копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью сотрудника отдела кадров.
Обратите внимание, что справка о заработной плате копия трудовой книжки не потребуется для участников зарплатного проекта.
Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке
Несмотря на, то что Россельхозбанк является государственным банком, он ведет свою деятельность на коммерческой основе. Это означает, что он заинтересован в привлечении клиента. Продукты и услуги банка рассчитаны на широкую целевую аудиторию, поэтому оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, имея сертификат на право получения государственной поддержки, здесь может каждый желающий.
Условия ипотеки в Россельхозбанке будут зависеть от типа приобретаемой недвижимости. На текущий момент банк выдает кредит на следующие виды объектов недвижимости для физических лиц:
- квартиры в многоквартирном жилом доме, сданном в эксплуатацию;
- апартаменты;
- готовые жилой дом с земельным участком;
- квартиру в строящемся доме у застройщика, аккредитованного банком;
- земельный участок под индивидуальное жилое строительство.
Процентные ставки и прочие условия кредитования будут зависеть от выбранной программы. Ознакомиться с актуальными предложениями можно на официальном сайте банка по адресу в интернете https://www.rshb.ru/. Здесь в разделе «Ипотека» нужно будет выбрать подходящую для себя программу и рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа с помощью удобного онлайн-калькулятора.
Программы для получения кредита без первоначального взноса
Итак, мы выяснили что получить ипотеку в Россельхозбанке не имея первоначального взноса не представляется возможным. Но клиент может воспользоваться материнским капиталом. Это государственная поддержка молодым семьям с детьми. Россельхозбанке является государственным банком, он работает со всеми программами. Для того, чтобы взять жилищный кредит потребуется сертификат на материнский капитал и справка из пенсионного фонда об остатке средств на счете.
Напомним, что в настоящее время размер материнского капитала равен 453000 рублей. Сумма первоначального взноса по ипотеке составляет всего 15% от общей стоимости недвижимости. Следовательно, выделенных средств будет вполне достаточно для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Обратите внимание, что в соответствии с действующим законодательством клиент не может оплатить первоначальный взнос по ипотеке в строящемся доме, так как средства выделяются на покупку готовой жилой недвижимости.
В Россельхозбанке есть несколько готовых программ для молодых семей с различными условиями обслуживания кредитов. Общие условия сотрудничества будут выглядеть следующим образом:
- Максимальная сумма кредита составляет 8000000 рублей для жителей Москвы, и 4000000 рублей для других субъектов.
- Максимальная сумма кредита не может быть меньше половины от стоимости объекта недвижимости.
- Максимальный срок действия договора составляет 30 лет.
- Годовая процентная ставка определяется индивидуально, в зависимости от выбранной программы кредитования и прочих факторов.
- В качестве дополнительного обеспечения банк принимает поручителей.
Ипотека с государственной поддержкой
В Россельхозбанке выдается ипотека с государственной поддержкой. Суть ее заключается в том, что здесь действуют льготные условия кредитования. Базовая процентная ставка по кредиту составляет 11,8% в год. Срок действия кредитного договора –до 30 лет. Минимальная сумма первоначального взноса равна 20% от стоимости объекта недвижимости. В качестве первоначального взноса банк принимает сертификат на материнский капитал и прочие государственные дотации.
Программа «Молодая семья»
В Россельхозбанке также действует программа ипотечного кредитования для молодых семей – это совместный проект банка и правительства РФ. В рамках программы жилищного кредитования получить займ на льготных условиях могут семьи, где один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста. Здесь условия кредитования следующие: базовая процентная ставка по займу – 10,5% в год при оформлении кредита в российских рублях, срок действия кредитного договора до 30 лет максимальная сумма займа 80% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса принимается материнский капитал и другие государственные сертификаты.
Как оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса
Чтобы получить жилищный кредит в банке, клиент должен собрать документы и предоставить их в отделение банка для рассмотрения. В случае, если первоначальный взнос отсутствует, клиент должен будет собрать сертификаты и подтвердить наличие средств на них.
В данном варианте подавать заявку желательно в отделении банка. Для предварительного решения документы на недвижимость не потребуются. После изучения анкетных данных банк готов предоставить предварительное решение и максимальную сумму кредита.
Если собственного дохода заемщика недостаточно для получения жилищного займа, он может привлечь созаемщиков. Супруг или супруга основного заемщика автоматически становятся участниками кредитного договора, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.
Если предварительное решение банка о выдаче займов будет положительным, то дальше следует подготовить документы и выбрать объект недвижимости. Особенность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса состоит в том, что банк выдает займ на сумму материнского капитала. Затем, он получает денежную выплату из пенсионного фонда. Государственная организация рассматривает каждое заявление в течении двух месяцев. Только после этого переводит денежные средства в счет погашения имеющейся задолженности по ипотеке. В течение всего периода банк начисляет проценты по кредиту. Поэтому, в первые месяцы после оформления договора выплаты по ипотеке будут больше.
Заключение
Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке имеет свои особенности и нюансы. В первую очередь, получить жилищный займ не имея собственного капитала, будет довольно сложно, даже имея на руках материнский капитал и другие государственные сертификаты. Процедура оформления займа будет выглядеть несколько сложнее. Кроме того, банк может отказать в выдаче заемных средств без объяснения причин.
