В продуктовой линейке любого банка присутствуют карты, по которым клиент получает кэшбэк. Условия бонусных программ разные и связаны с маркетингом финансовой организации, выпустившей карту. В некоторых случаях производится возврат «живых» денег или зачисление символических баллов (мили, бонусы и пр.). Какие бы условия участия не предлагал банк, карты с кэшбэком всегда привлекают клиентов. В представленном ниже обзоре мы выясним, какими преимуществами обладают дебетовые и кредитные карты с кэшбэком, сколько они стоят и действительно ли есть выгода.
Как функционирует кэшбэк?
Если перевести с английского языка словосочетание Cash back, оно буквально означает возврат денег. В банковской практике распространено возвращение установленной суммы с покупок. На карту приходят деньги или бонусы, которыми можно расплатиться определенным образом.
Альфа Банк предлагает получить кредитки с кэшбэком, ориентированные на разные категории клиентов и их потребности. Банк заключает партнерские договоры с различными организациями для бонусного возврата с покупок. Так, для заядлых путешественников есть карты, накапливающие мили «Аэрофлота» или «РЖД». Постоянные клиенты магазина «Перекресток» могут получать повышенные бонусы при совершении в нем покупок. Это далеко не полный перечень карт с кэшбэком от Альфа Банка.
Карта Кэшбэк предполагает возврат бонусов денежными средствами. Они перечисляются на текущий карточный счет. Механизм начисления бонусных рублей прост. При использовании карты в магазине или на заправке держателю возвращаются 1-10% от потраченных денег.
Такие карты выгодны для всех сторон – клиент получает бонусные рубли, а банк – повышает лояльность держателей карт и проценты от сетевых магазинов за сотрудничество.
«Пластик» с лучшим кэшбэком
Давайте разберемся, какие выгоды получает владелец дебетовой карты Кэшбэк от Альфа Банка. Чтобы ее получить, необязательно быть постоянным клиентом. Воспользоваться интересным предложением может любой обратившийся в банк человек. Ему подберут тот пакет опций, который будет для него наиболее выгоден:
- Оптимум;
- Комфорт;
- Максимум+.
Эти пакеты предоставляются бесплатно, если клиент выполняет требования, обозначенные в договоре на обслуживание. Например, должен быть соблюден конкретный безналичный оборот денежных средств, зачисление заработной платы или сохранение определенного остатка на карте.
Те, кто уже имеет карту Альфа Банка, могут прикрепить к ней еще одну карту Cash Back MasterCard. На портале банка содержится реклама, в которой держателям Cash Back World предлагается накапливать бонусами до 60 тысяч рублей в год. Действительно ли это так? Для них начисление баллов производится следующим образом:
- 10% от покупок на АЗС;
- 5% от оплаченных счетов в ресторанах и кафе;
- 1% от всех остальных приобретений.
Кроме того, на остаток начисляется до 6% в год, что приносит дополнительную выгоду клиенту. Банк накладывает определенные ограничения на возврат бонусных средств, разрешен кэшбэк в размере только от 2 до 5 тысяч рублей. Чтобы его обеспечить, нужно совершить безналичных операций свыше 20 тысяч рублей в месяц.
Рассмотрим основные условия карт с Cash Back. Годовое обслуживание обойдется их держателю в 1990 рублей. Различается только ежемесячный оборот, необходимый для начисления баллов, и сумма максимального кэшбэка.
На карте с тарифом Оптимум нужно совершить операций на сумму 20 тысяч рублей, максимально может быть предоставлено до 2 тысяч рублей возврата. Пакет Комфорт предполагает также 20 тысяч рублей оборота в месяц, клиенту возвращается до 3 тысяч рублей. Максимум+ наиболее выгоден, потому как клиент получает до 5 тысяч бонусных рублей, но для этого нужно сделать приобретений на 30 тысяч рублей в месяц. Рассмотрим простой пример. Если годовая стоимость карты Оптимум составляет 1990 рублей, а клиент тратит в месяц:
- на приобретение топлива 6 тысяч рублей (из них возвращается 600 рублей);
- в ресторанах 5 тысяч рублей (250 рублей возврата);
- на остальные приобретения 10 тысяч рублей (100 бонусных рублей).
Таким образом, клиент получает возврат 950 рублей ежемесячно. Если считать, что так происходит каждый месяц, в год получается приличная сумма – 11 400 рублей. За вычетом стоимости обслуживания карты держатель получает 9410 рублей кэшбэка в год.
Если не принимать во внимание дополнительные платные опции, которые могут возникнуть, очевидно, преимущество использования карт с Cash Back для ежедневных трат. Далее поговорим о том, что получают держатели таких карт и какую стоимость им предстоит за это заплатить.
О пакетах услуг
Как мы уже упоминали, выгода карт с кэшбэком ощутима. Чтобы бесплатно подключить эти пакеты опций, нужно выполнить условия, которые установлены для каждого тарифа. При их невыполнении будет увеличена годовая стоимость пользования картой. Пакет Оптимум.
- Остаток денег на счете — не менее 100 тысяч рублей;
- Месячный оборот на 20 тысяч рублей;
- Зачисление зарплаты.
При невыполнении этих условий стоимость карты составит 2189 рублей за год. Выгода теряется полностью. Тариф Комфорт.
- Не менее 300 тысяч неснижаемого остатка.
- Оборот в месяц более 40 тысяч рублей.
- Зачисление заработной платы.
Отсутствие этих обязательных условий повлечет повышение стоимости карты до 5099 рублей в год. И какой тогда смысл от ее использования? Максимум+.
- Минимально нужно держать на карте 1 млн. рублей.
- Месячный оборот денег от 50 тысяч рублей.
- Зарплата должна поступать в размере не менее 250 тысяч рублей ежемесячно.
Невыполненные требования банка приведут к повышению оплаты до 36 тысяч рублей за год обслуживания. Внимательно ознакомьтесь с теми условиями, что предлагает банк, чтобы в дальнейшем не возникло недопонимания и были учтены все возможные риски.
Если вы не водите машину и тратите с карты менее 20 тысяч рублей, то и оформлять ее не стоит, потому как никакой выгоды вы не получите. Все возвращенные кэшбэком средства будут потрачены на оплату абонентского обслуживания.
С другой стороны, те, кто активно тратит средства на АЗС и в кафе, расплачивается на сумму более 40 тысяч рублей в месяц, могут заказать такую карту и получать значительную выгоду. Пакет подключенных опций для них ничего не будет стоить.
Разновидности карт с кэшбэком
Рассмотрим, какие виды карт с кэшбэком предлагает Альфа-Банк и какая выгода предусмотрена для их держателей. Информацию приведем коротко, а если вас заинтересуют подробности, посетите портал Альфа Банка.
«AlfaTravel» подойдет для путешественников, ведь по ней возвращается до 9% от затрат на дорогу в виде миль. «Аэрофлот» начисляет 1,1 мили за каждые 60 потраченных рублей, их можно обменять на скидку в авиакомпании. Карта «РЖД» действует аналогично, возвращается 1,25 мили за каждые 30 рублей в чеке, а купить на них можно железнодорожные билеты. «М.Видео-Бонус» предлагает повышенные бонусы для тех, кто часто закупается в этой торговой сети. Они начисляются и по обычным покупкам.
