Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Реструктуризация займа в микрофинансовой организацииМикрозаймы в МФО берут люди, у которых мало времени или проблемы с получением кредита в банках. Простота оформления и оперативность выдачи микрозайма компенсируются его дороговизной. Процентные ставки по микрокредитам в десятки раз выше банковских ставок. Что делать заемщику, когда он не в состоянии выдержать финансовую нагрузку невыгодного микрозайма в силу появившихся причин? Выход из этой ситуации один – реструктуризация займа в микрофинансовой организации (далее — МФО), которую проводит кредитор.

Реструктуризация задолженностей по займу

Период кредитования в МФО короткий – максимум полгода. Поэтому микрофинансовые организации редко проводят реструктуризацию выданных кредитов. Но когда у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства и у него нет возможности платить по условиям микрозайма, МФО идут навстречу должнику и реструктурируют микрокредит.

Чтобы финансовая организация изменила условия выплат задолженности, нужно чтобы у должника для этого нашлись убедительные основания. Реструктуризацию оформляют в случаях:

  • потери работы, являющей главным источником доходов;
  • уменьшения размера заработной платы не по вине заемщика;
  • тяжелого заболевания;
  • форс-мажора (пожар, наводнение, землетрясение), повлекшего потерю имущества заемщика.

Виды реструктуризации займа

Каждым кредитором реструктуризация займов МФО проводится по-разному. Стандартным способом снижения финансовой нагрузки на бюджет заемщика является увеличение срока кредитования (пролонгация).

Уменьшается размер ежемесячного платежа и снижается закредитованность заемщика. Помимо этого применяют кредитные каникулы – время, когда проценты по займу не начисляются. Приостанавливают также начисление пеней и штрафов.

Пролонгация (продление) кредитного срока

Когда идет реструктуризация, заемщику могут предложить провести процедуру пролонгации. Ее применение не приносит никаких негативных последствий. Заемщик оплачивает сумму начисленных процентов и продлевает срок возврата долга на период времени, предусмотренный условиями микрозайма.

Есть микрофинансовые компании, в которых пролонгацию активируют неоднократно. У услуги только один минус – она невозможна, если заемщик допустил просрочку и не активировал пролонгацию.

Когда проведенная пролонгация не решает финансовые вопросы, обратитесь в компанию для принятия действенных мер по реструктуризации задолженностей.

Отсрочка платежа

Получить кредит онлайн
Банк
Сумма(руб.)
Процентная ставка
Возраст заемщика
Оформить
Тинькофф Банк до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
Хоум Кредит от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
Альфа-Банк до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
ОТП-Банк до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
СКБ-Банк до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
РОСБанк до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
Восточный Банк до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Когда проводится реструктуризация долга по займу, МФО иногда предлагает должнику кредитные каникулы – период времени, когда можно не выплачивать микрозайм. Отсрочка платежа проводится, чтобы заемщик исправил финансовое положение. Ее дают ненадолго – на месяц или два. В некоторых МФО — свои правила предоставления отсрочки, такие как:

  • сообщение о необходимости отсрочки за неделю до даты очередного взноса;
  • предоставление конкретного плана изменения финансового положения.

Еще один способ реструктуризации займа в микрофинансовой организации – это рассрочка выплаты тела кредита. Компания определяет заемщику новый график платежей, и должник выплачивает займ частями в установленную дату. Предоставляется рассрочка только после того, как должник оплатит все просрочки, пени и штрафы.

Если должник не платит по займу и после этих действий, возобновляется начисление штрафов и пеней, задолженность растет, и МФО переходит к мерам принудительного взыскания долга.

Необходимые документы при оформлении

Каждая МФО предъявляет свои требования к документации для оформления процедуры реструктуризации. В стандартный пакет документов входят:

  • паспорт гражданина России;
  • заявление на реструктуризацию займа МФО;
  • документы, подтверждающие потерю работы (копии страниц трудовой книжки с отметкой об увольнении);
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • справка с центра занятости, подтверждающая регистрацию и размер полученных пособий (если есть);
  • согласие жены/мужа на реструктуризацию займа.

Подаваемые документы призваны убедить микрофинансовую организацию в тяжелом финансовом положении заемщика и заставить решить вопрос о реструктуризации положительно.

Методика расчета по обязательствам МФО

Чтобы избежать в перспективе реструктуризации микрозайма, нужно с самого начала настроить себя на строгое выполнение взятых обязательств по микрозайму. Чтобы не было начисления штрафных санкций и других негативных последствий, усвойте простые правила погашения микрокредитов:

  1. Вносите очередной платеж за 3 банковских дня (учитывая выходные и праздники) до даты, обозначенной в графике платежей, во избежание просрочек.
  2. Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием на наличие скрытых комиссий, непреодолимых и форс-мажорных обстоятельств.
  3. Своевременно предупреждайте финансовую организацию о невозможности возврата заемных средств.
  4. Сохраняйте кредитный договор и квитанции совершенных платежей.
  5. С кредитором лучше договориться, чем пытаться избегать встреч и дождаться вызова в суд.

Ответственность за невыплату микроссуды

Если после того, как проведена реструктуризация микрозайма, заемщик по-прежнему не выплачивает долг, последствия будут серьезные.

Первым делом, организация будет пытаться договориться с должником путем переговоров. Если это не поможет – дело будет передано коллекторским фирмам.

Коллекторы попытаются воздействовать на заемщика всеми возможными методами, начиная от звонков на работу, заканчивая прямыми угрозами, оказывать моральное давление на должника. Подробнее о том, как можно бороться с коллекторами читайте в другой статье на нашем сайте. Если и тут долг не будет выплачен – МФО подаст на должника в суд.

Процесс микрофинансовая организация выиграет – у нее на руках кредитный договор с подписью заемщика, подтверждающий получение заемных средств. Помимо долга МФО, клиенту придется еще оплачивать и судебные издержки.

Так что, не стоит избегать кредитора при возникновении непреодолимых обстоятельств. Лучше посетить микрофинансовую организацию и договориться о проведении процедуры реструктуризации, пока еще не поздно.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

БайкалИнвестБанк-24 | Информационный портал

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль