Мошенники взяли кредит, что делать?

Как действовать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт? Перестать паниковать, ничего не выплачивать, и следовать пошаговой инструкции. Закон стоит на защите прав заемщиков. Банк и полиция восстановит канву событий, и доброе имя не пострадает. Узнают о кредите на свое имя обычно, когда начинают звонить коллекторы, или приходит извещение из суда о дате заседания. Конкретные действия зависят от обстоятельств, при которых паспортные данные заемщика стали достоянием общественности.

Как можно взять кредит на чужое имя

Банальная ситуация, если жертва теряет паспорт, мошенник находит похожее лицо, и отправляется в микрофинансовую организацию или банк. Сейчас личность проверяется визуально, паспорта выдаются несколько раз в жизни, лицо может меняться до неузнаваемости. Сотрудник банка ошибается при визуальной оценке, и вот уже довольный преступник покупает себе дорогие товары на кредитные деньги.

Второй вариант чуть сложнее:

1. Мошенник копирует паспорт или фотографирует его на смартфон в хорошем разрешении.
2. Он вступает в сговор с сотрудником банка, предлагая тому проценты от незаконного дохода.
3. Сотрудник оформляет кредит по паспортным данным, подкладывает в дело ксерокопию.
4. Анкету заполняет сам сотрудник или мошенник, единственный момент – они могут не знать, где трудится жертва, потому при больших суммах кредита указываются какие-нибудь ИП, ООО, или мелкие компании.

Вторым способом действуют в банках, где есть преступный сговор со службой безопасности, либо в микрофинансовых организациях. Там пристальное внимание личности заемщика не уделяется, суммы выдаются маленькие, проценты по кредиту огромны.

Третий способ еще сложнее:

1. Мошенник обладает знаниями в области незаконного использования компьютерной информации.
2. Он создает страничку в интернете, основной целью которой является сбор паспортных данных пользователей, и сканов их документов.
3. Обычно это предложения об удаленной работе, сайты для фрилансеров, какие-то конкурсы с денежными призами.
4. Суть одна – пользователь сам вводит паспортные данные, и отправляет сканы документов.
5. В последнее время участились случаи, когда взламываются социальные сети, и злоумышленник пишет от лица компании-владельца сервиса, чтобы получить скан паспорта.

Этот вариант редко встречается на практике. Все же, люди обладающие такими знаниями и навыками, могут заработать и без серых схем.

Четвертый вариант предполагает сговор администрации предприятия, где работает или учится жертва. Обычно он носит массовый характер. В отделе кадров работает пособник мошенника, он похищает ксерокопии документов, и делает справки о заработной плате. В это время мошенник ищет пособника в банке или МФО, и массово оформляет кредиты.

Бывает и случай, когда «договоренность» осуществляется с лицами, продающими в кредит товары, которые легко реализовать, например, мобильные телефоны.

Мошенничество с подлинником паспорта

Допустим, паспорт был потерян. Заявление об утрате написано? Новый документ получен? Необходимо взять справку в органах федерального миграционного учета о том, когда поступило обращение об утере паспорта, и была заполнена форма на новый. Можно в качестве дополнительного доказательства предоставить чек об оплате пошлины за выдачу нового документа.

После того, как справка получена, необходимо:

• Найти в интернете контакты банка, обратиться к ним с личным заявлением на имя руководителя филиала;
• Заявление лучше писать в отделении банка, и взять копию входящего документа с отметкой о получении;
• В этом документе указывается, что паспорт был утерян, к нему прилагается справка из ФМС, копия нового паспорта;
• Помимо этого нужно запросить копии анкеты, заполненной при получении кредита, и кредитного договора, а также выписку с кредитного счета.

Возможные проблемы: сотрудники банка не хотят давать выписку со счета, мотивируя это тем, что счет не ваш. Тогда нужно после обращения в полицию написать заявление следователю, чтобы он истребовал информацию о движении денежных средств.

Со справкой об утрате паспорта, копией кредитного договора, анкетщй, и выписки со счета обращаются по месту регистрации (прописки) в полицию, и пишут заявление о возбуждении уголовного дела по статье 159 УК РФ. Это мошенничество. В заявлении в свободной форме нужно изложить следующие факты:

• Дата обращения и форма обращения с требованием о выплате задолженности;
• Дата и обстоятельства утраты паспорта. В случае, если нет уголовного дела о краже документа, лучше писать, что паспорт был потерян;
• Дата обращения в банк, пояснения сотрудников банка;
• Вывод о том, что кредит вы не брали, деньги не получали, и на себя их не тратили;
• Просьба привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, совершившее мошеннические действия.

После обращения необходимо тесно контактировать с органами полиции, чтобы узнать, когда дело будет возбуждено, и передано следователю. У следователя потом надо будет взять справку о возбуждении уголовного дела и отнести ее в банк.

Действия банка при утрате паспорта

Если кредит был взят на утраченный паспорт, и заемщик предоставляет данные из ФМС, по закону банк обязан прекратить взыскание в отношении него. Однако строгого требования поступить именно так в законе нет. Потому банки могут и не прекратить попытки взыскания. Либо возможна ситуация, когда долг уже продан коллекторам, и взысканием занимаются только они. Если так произошло, необходимо:

• Отправить в коллекторское агентство копию заявления в банк, справку о возбуждении уголовного дела, и копии справки из ФМС об утрате паспорта со сроком;
• Написать заявление о прекращении попыток взыскания долга;
• Лично удостовериться, что документы приняты.

Тут возможны несколько вариантов. Коллекторы руководствуются здравым смыслом, и прекращают преследование. Либо они продолжают попытки взыскания, пока не закончилось следствие по уголовному делу.

Если следствие не завершилось установлением лица, взявшего кредит, ситуация осложняется. Коллекторов не волнует, кто должен платить, им интересно только «закрытие» заявки, потому они могут продолжать взыскивать деньги.

В случае продолжения попыток взыскания долга необходимо:

• Написать заявление в самоуправляемую организацию коллекторов в регионе о наличии противоправных действий в отношении вас;
• Обратиться в территориальный орган Минюста с жалобой на действия коллекторов;
• Указать, что в случае отсутствия реакции обратитесь с иском в суд, и заявлением в полицию.

Обычно иска и заявления не требуется, после жалобы в СО и Минюст, коллекторы прекращают попытки взыскания долга.

Вариант с МФО в этом случае осложняется тем, что они действуют по принципу сети, и в вашем городе может и не быть головного офиса. Менеджеры МФО могут отказываться принимать заявления. Тогда работать нужно по почте с головным офисом, направляя им документы с уведомлением, и напрямую с коллекторами.

Как действовать, если украли паспортные данные

В случае кражи паспортных данных (ксерокопии или фото паспорта) нужно понимать, что этот случай не носит единичного характера. Налицо преступный сговор. Такие схемы реализуют для заработка систематически. А значит, нужно поставить в известность правоохранительные органы как можно скорее.

Схема действия похожа:

1. Обращаемся в банк с заявлением, в котором указываем, что кредит взят не вами, а на ваши паспортные данные другим лицом, просим предоставить копию договора, сличить вашу подпись с росписью в анкете, и выдать информацию о проверках СЭБ банка сотрудникам правоохранительных органов.
2. С копиями идем в отдел полиции и просим возбудить уголовное дело в отношении неизвестных мошенников.

Обращаясь в банк, можно:

• Предоставить билеты или выписки из онлайн-системы их приобретения, купленные на ваше имя. Они докажут, что во время получения кредита вы отсутствовали в городе;
• Взять справку на работе в отделе кадров, которая докажет, что вы не прогуливали в этот день, а находились на рабочем месте;
• Взять справку в больнице, если лежали в стационаре;
• Обеспечить алиби иным способом. Свидетельские показания будут хорошо работать в уголовном дел. В банке их могут не принять во внимание, но когда начнется расследование, показания свидетелей докажут, что физически вы кредит взять не могли.

Косвенными доказательствами являются покупки по дебетовым картам во время взятия кредита. Обязательно запросите видео с камер наблюдения в магазинах и пункте выдачи кредита. Экспертиза в уголовном деле покажет, что кредит взят третьим лицом.

На практике бывает так, что в пункт выдачи кредитов вообще никто не приходит. Мошенник передает копии паспортов и карточки заявлений «оптом», и сотрудник банка оформляет кредиты, когда это удобно. Потому стоит обратить внимание и на то, когда заявки от пункта выдачи поступили в СЭБ банка. Если в одно время их сразу было несколько, а на видео с пункта нет информации о том, что в пункте находились люди, это послужит доказательством неправомерных действий.

Если данные были оставлены в интернете

Порядок действий немного отличается:

• Скриним все страницы сайта, где собиралась информация, так, чтобы были видны все надписи, адрес сайта, контакты;
• Скрины заверяем у нотариуса, пока сайт работает;
• Пишем провайдеру с просьбой заблокировать сайт, на котором совершились мошеннические действия, и заморозить информацию на серверах;
• После блокировки обращаемся с заявлением в полицию, и исковым заявлением о возмещении вреда в суд общей юрисдикции. «Вред» считаем от суммы кредита, плюс проценты, плюс репутационные риски;
• Отслеживаем движение дел, параллельно с копией скринов, и документов о принятии заявлений в полицию и суд, пишем в банк, чтобы прекратили начисления по кредиту, заморозили счет, и приостановили взыскание.

Дальнейшие действия после обращения в правоохранительные органы

Обязательно надо написать в банке заявление, чтобы кредитный счет был заморожен, и начисления по нему приостановлены. Это заявление – гарантия того, что не будет переплаты по кредиту, и позволяет убедить банк в стабильности вашей позиции.

Когда дело будет рассмотрено, и вы получите доказательства своей непричастности к взятию кредита, и статус потерпевшего в уголовном деле, банк обязан снять с вас все санкции. Об этом выдается справка, с которой нужно обратиться в Агентство по кредитным историям, чтобы на основании справки убрали запись о задолженности.

Если мошенники оформили кредитную карту

Кредитная карта – продукт, которым пользуются долгое время. Если мошенники взяли на паспорт карту, обычно они:

• Сразу снимают все деньги, которые можно;
• Уничтожают продукт физически.

Преступники знают, что по платежам можно легко отследить человека, и не хотят рисковать. Именно так и произошло? Когда пишется заявление в банке, надо будет указать, что кредитная карта у вас отсутствует, и запросить в банке выписку со счета. Если банк не предоставляет ее жертве преступников, он все равно обязан будет выдать ее правоохранительным органам.

По выписке устанавливается время и банкомат, далее нужно запросить запись с камеры, и она может доказать, что деньгами пользовалась не жертва.

Вариант с картой проще еще и тем, что он:

• Обычно реализуется в банке, где заемщик уже был клиентом, и где существует карточка с его подписью;
• Быстро устанавливается путем просмотра камер банкомата, если деньги снялись с карты полностью.

Вариант, если злоумышленники похитили неактивированную карту

Активация банковской карты, которую направляют некоторые кредитные организации по почте, возможна, только если знать паспортные данные человека. Поэтому тут не стоит затягивать с обращением в банк и полицию, возможно, мошенник находится в ближайшем окружении жертвы, живет с ней в одном доме, или даже в одной семье.

В любом случае, нужно заблокировать карту личным заявлением о мошенничестве, и попросить банк заморозить счет до проведения оперативно-розыскных мероприятий.

Как выехать за границу, взять кредит и совершить другие необходимые действия

Расследование дела может затянуться, а банк не хочет прекращать попытки взыскания? В то же время предстоит запланированная поездка на отдых, или кредит, а в кредитной истории существует запись о задолженности?

Выехать за границу можно, если:

• Написать в ФССП по месту жительства заявление о мошеннических действиях, представить справку от следователя о состоянии уголовного дела;
• Погасить все другие долги – коммунальные услуги, налоги, сборы, штрафы;
• Удостовериться, что запись убрали из реестра должников. Для этого нужно лично поехать в ФССП, и взять справку у пристава-исполнителя.

Если речь идет о получении другого кредита, необходимо к документам на его получение приложить заявление в свободной форме, в котором указывается о мошенничестве, и справку из полиции о состоянии уголовного дела.

С момента возбуждения уголовного дела появляется право на обращение в Агентство по кредитным историям, с требованием убрать запись, не соответствующую действительности. Но на практике Агентство дожидается постановления следователя или решения суда, чтобы соблюсти формальную сторону.

Итак, если мошенничество с кредитом было совершено, нужно действовать быстро, отстаивать свои права грамотно, и не паниковать, если начались звонки коллекторов или СЭБ банка.

Видео-советы что делать, если на ваше имя взяли кредит