ПАО КБ «Восточный» в 2018 году представил новую кредитную карту под названием «Рассрочка на всё». Отличительной особенностью карточки является то, что беспроцентный период распространяется на покупки в любых магазинах, а также на снятие наличных. Обзор кредитной карты Восточного Банка «Рассрочка на всё» включает рассмотрение тарифов, способа оформления, условий кредитования и отзывов клиентов.
Условия обслуживания
В рамках карточного продукта «Рассрочка на всё» на выбор клиенту предлагается 2 типа пластика — Visa Instant Issue (карта мгновенной выдачи) и Visa Classic (именная). Обе карточки имеют чип, поддерживают опцию бесконтактной оплаты (есть возможность привязки карты к сервисам Garmin Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay) и технологию 3D Secure для безопасных платежей в интернете. Ведение счёта осуществляется в рублях.
Беспроцентный период
При условии полного погашения задолженности до окончания льготного периода (который составляет 90 дней) проценты начисляться не будут. Рассрочка распространяется на следующие операции:
- покупки в торговой сети (в любых магазинах);
- оплата товаров в интернете;
- снятие наличных (нужно учесть, что за данную операцию предусмотрена отдельная комиссия);
- платежи, совершённые в личном кабинете интернет-банка.
Началом отсчёта льготного периода является дата активации карты. Например, если карточка была активирована 1 апреля, то сумму всех покупок и снятий, совершенных в этом месяце, необходимо возместить до 30 июня. Сумму расходных операций, которые будут проведены в течение мая, надо оплатить до 30 июля.
Таким образом, в зависимости от даты покупки или снятия, на погашение клиенту отводится от 60 до 90 дней. Возврат рассрочки можно осуществлять равными платежами или погасить всю задолженность в конце льготного периода. При этом ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму — 1% от потраченных средств (минимум 500 рублей).
Оформить карту
Кредитный лимит
Данный параметр определяется индивидуально для каждого клиента. Размер лимита по кредитной карте «Рассрочка на всё» устанавливается в диапазоне от 55 000 до 300 000 рублей.
При утверждении суммы кредитования на решение банка влияют следующие факторы:
- размер заявленного дохода заёмщика;
- наличие действующих кредитных обязательств, в том числе в других банках;
- степень подтверждения трудовой занятости и дохода.
Стоимость обслуживания
В тарифах карты рассрочки Восточного Банка заявлено, что плата за годовое обслуживание отсутствует. В то же время по продукту предусмотрены комиссии за оформление карточки, перевыпуск в связи с её утерей или окончанием срока действия.
Указанные тарифы отличаются в зависимости от типа пластика — подробнее в таблице ниже.
| Visa Instant Issue | Visa Classic | |
| Комиссия за оформление | 1 000 рублей | 1 000 рублей |
| Комиссия за очередной перевыпуск (после окончания срока действия) | 1 000 рублей | Отсутствует |
| Комиссия за перевыпуск в связи с утерей | 1 000 рублей | 400 рублей |
| Комиссия за второй и последующие годы обслуживания | Отсутствует | Отсутствует |
Выгоднее оформить именную карту, так как в этом случае плата спишется единоразово при оформлении, в дальнейшем траты на обслуживание возможны только при утрате пластика. Держателям карточного продукта Visa Instant Issue придётся оплачивать каждый перевыпуск.
Владельцы именного пластика Visa Classic могут заказать дополнительную карту с другой платёжной системой (UnionPay или МИР). Карточка выпускается как на своё имя, так и на дополнительного держателя старше 14 лет. Комиссия за оформление и обслуживание отсутствует, в случае утери взимается плата в размере 400 рублей.
Процентная ставка
При нарушении сроков льготного периода к сумме задолженности будут прибавлены начисленные проценты. Ставка является фиксированной для всех видов операций и составляет 28% годовых. Минимальный ежемесячный платёж в этом случае будет включать 1% от суммы основного долга и начисленные проценты.
Если клиент несвоевременно оплатил обязательный взнос, в сумму следующего платежа будет включена неустойка за просрочку (20% годовых от размера просроченной задолженности).
О сумме платежа и дате погашения клиент ежемесячно уведомляется по СМС. Эту информацию можно посмотреть самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.
Как оформить онлайн-заявку на карту?
Предварительный запрос на получение кредитки отправляется через специальную форму на сайте Восточного Банка. В заявке необходимо указать следующие сведения:
- Сумму лимита.
- ФИО заёмщика.
- Номер мобильного телефона.
- Дату рождения.
- E-mail.
Далее следует нажать на кнопку «Отправить заявку», после чего на указанный номер придёт код подтверждения, с помощью которого откроется доступ к следующему этапу оформления. В новом окне потребуется ввести данные паспорта, место рождения, адрес проживания, регистрации и дополнительный номер телефона.
После отправки запроса в течение 3-5 минут система выдаст решение на экран. В случае положительного ответа клиенту необходимо обратиться в отделение банка и сообщить сотруднику номер заявки (отображается на экране после принятия решения).
Оформить карту
Требования к претенденту
После получения предварительного одобрения по онлайн-заявке оформить карту можно только в одном из офисов Восточного Банка. Кредитный сотрудник должен проверить документы клиента, а также убедиться в том, что он соответствует условиям банка.
К заёмщику предъявляются следующие требования:
- наличие российского гражданства;
- соблюдение возрастного ограничения — от 21 до 71 года (включительно);
- адрес проживания и прописки должен совпадать с регионом присутствия банка (адреса филиалов представлены на сайте);
- стаж работы на текущем месте — не менее 3 месяцев (для клиентов моложе 26 лет — не менее 12 месяцев);
- наличие стабильного дохода, сумма которого позволяет погашать задолженность.
Для оформления понадобится только паспорт. Если заёмщик находится в возрасте от 21 до 26 лет (включительно), он должен дополнительно предоставить справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
Процедура займёт несколько минут. Клиент может заказать именную карту, срок изготовления которой занимает до 7 дней, или получить моментальную. При оформлении мгновенной карточки кредитными средствами можно воспользоваться уже в день обращения.
В чём подвох кредитки «Рассрочка на всё»?
Несмотря на то, что карта имеет длительный льготный период, в течение которого кредитор не получает проценты за пользование заёмными средствами, выгода банка заключается в других условиях продукта. В их числе:
- Комиссия за снятие наличных. В тарифах указано, что данные операции включаются в беспроцентный период, при этом за каждую выдачу наличных в банкоматах и кассах со счёта списывается 4,9% от снятой суммы плюс 399 рублей.
- Плата за услугу СМС-оповещений. Её размер составляет 99 рублей в месяц. Сервис подключается автоматически при оформлении карты.
- Комиссия за каждый перевыпуск моментальной карты (по сроку и по утере). На сайте банка заявлено, что за оформление карточки один раз взимается плата в размере 1 000 рублей. При ближайшем рассмотрении тарифов можно сделать вывод, что это условие касается только именной карты. Однако для быстрого получения кредитных средств заёмщикам чаще всего предлагается мгновенный пластик.
Также за все покупки, оплаченные кредиткой, банк получает от торговых точек комиссионный доход.
Преимущества карты
К положительным характеристикам продукта «Рассрочка на всё» относятся следующие его условия:
- Наличие кэшбэка за покупки в интернет-магазинах. Восточный Банк возвращает на карту до 40% от стоимости товара при условии, что он был приобретён в торговой точке из списка партнёров. Чтобы получить кэшбэк, перед совершением покупки необходимо выбрать магазин на сайте банка и пройти авторизацию.
- Возможность оформления дополнительной карточки с принадлежностью к другой платёжной системе. Эта опция удобна для клиентов, которые совершают зарубежные поездки. Например, в Китае выгоднее пользоваться картой UnionPay.
- Невысокий размер минимального обязательного платежа — 1% от суммы задолженности. В других банках эта сумма может достигать 5-8%.
Очевидными преимуществами карты по сравнению с большинством других кредиток являются длительный беспроцентный период и действие рассрочки в любых магазинах (не только в партнёрских).
Отзывы о кредитной карте Восточного Банка «Рассрочка на всё»
Продукт является относительно новым на рынке — он был введён в действие летом 2018 года. По этой причине в сети есть отрицательные отзывы о некомпетентности сотрудников, которые не могут грамотно проконсультировать об условиях и тарифах карточки.
Например, некоторые пользователи отмечают, что при оформлении договора кредитный менеджер сообщил неверные сведения об условиях снятия наличных (говорилось о беспроцентном получении денег в любых банкоматах и кассах). В результате клиенты понесли убытки в виде комиссии.
Причиной негативных откликов является навязывание программы страхования и платного сервиса СМС-оповещений. Несмотря на то, что на крупных сайтах-отзовиках представители банков настаивают на добровольном характере данных услуг, сотрудники отделений продолжают навязывать их клиентам в ультимативной форме.
Среди положительных характеристик карты пользователи выделяют прозрачную схему расчёта льготного периода, высокий кэшбэк и возможность моментального оформления.
Видео по теме
