Обладатели собственного капитала хоть раз в жизни задавались вопросом, какой банк выбрать для вклада. На текущий момент это является самый безопасный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Есть и другие способы, но большинство из нас ими не владеет, и даже не знает о них. Банковский вклад позволяет обеспечить рост капитала, равный уровню инфляции — это не так выгодно для инвестора, но зато надежно и безопасно. Поэтому задача потенциального инвестора – правильно выбрать кредитную организацию.
Выгодно ли хранить деньги в банке
Итак, мы уже выяснили, что в банк деньги вкладывать безопасно, по той причине, что они надежно защищены. С одной стороны, гарантии дают сами кредитные организации, например, Сбербанк, ВТБ банк, Открытие и другие, которые имеют позитивный рейтинг надежности, по прогнозам рейтинговых агентств. Это свидетельствует о том, что они являются состоятельными перед своими клиентами, гарантированно выплатят прибыль и вернут накопления при отзыве депозита.
С другой стороны, процент по банковским депозитам довольно низкий, что не обеспечивает высокий рост капитала. Он редко превышает уровень инфляции в стране. Но если основной целью является сохранение своих сбережений, то банковский депозит является наиболее приемлемым вариантом. Клиент по договору с банком вкладывает средства на депозитный счет с целью последующего их возврата.
Обратите внимание, что договор клиента с банком заключается на определенных условиях. Прибыль от депозита выплачивается только при исполнении клиентом своих обязательств. То есть, если вкладчик принимает решение отозвать средства ранее указанного срока, то банк может отказать в выплате процентов.
Стоит также сказать о безопасности банковского вклада. Все вклады в нашей стране застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это своего рода государственная гарантия возврата средств инвестору. По закону, при отзыве лицензии у банка, вкладчики получают свои накопления на сумму до 1 млн 400 000 рублей. Если же вкладчик обладает большим капиталом, то ему разумнее распределить свои накопления в несколько банков, чтобы минимизировать собственные риски. К тому же, практически все коммерческие банки предлагают различные условия по вкладам, можно выбрать депозит с различными параметрами.
Выбор депозитного продукта
Банки сегодня практически не ограничивают возможности вкладчиков. Они предлагают им следующие депозиты:
- с возможностью пополнения счета на протяжении срока действия договора;
- с возможностью получать часть средств со счета до суммы неснижаемого остатка;
- с капитализацией процентов, которая позволяет получать повышенную прибыль за счет перечисления дохода к телу вклада.
При выборе депозитного предложения стоит особое внимание уделить таким параметрам, как годовой процент и порядок его исчисления. Банки предлагают различные периоды получения прибыли: один раз в месяц, в квартал, полгода или год. Получать доход можно путем капитализации процентов или переводом на отдельный счет клиента. Максимальной прибыльности можно достичь при ежемесячной капитализации процентов.
Какие проценты в банке по вкладам
Этот вопрос является строго индивидуальным. В среднем на рынке финансовых услуг в России ставка по депозитам колеблется от 3 до 10%. При этом сразу стоит обратить внимание, что чем ниже годовой процент, тем стабильнее банк. Если же кредитная организация повышает процент по вкладу, значит, она имеет финансовые затруднения, и стремится привлечь дополнительный капитал.
Отсюда следует, что высокий процент по депозиту выбирать все же не стоит. Потому что за счет капитала клиента, банк решает свои финансовые трудности. А если они у него они есть, то в ближайшее время контролирующий надзорный орган может инициировать процедуру отзыва лицензии. Вкладчик свои деньги получит в любом случае, но для этого ему придется потратить некоторое время.
Самые стабильные банки в России
Итак, мы выяснили, что вкладывать собственные сбережения следует только в стабильный и проверенный банк. Поэтому стоит провести обзор, какой банк является наиболее стабильным. Для этого приведем сравнительную таблицу с предложениями банков из ТОП-5, и максимальным годовым процентом по вкладу.
Место банка в рейтинге | Наименование банка | Вклад | Годовой процент |
1 | Сбербанк | Сохраняй | До 5,15% |
| 2 | ВТБ | Выгодный | До 7,16% |
3 | Газпромбанк | Сбережения и защита | До 7,7% |
| 4 | Россельхозбанк | Надежное будущее | До 8,4% |
| 5 | Альфа-банк | Победа+ | До 7,89% |
Обратите внимание, что информация по процентным ставкам актуальна на начало 2019 года.
Из представленной таблицы следует, что чем стабильнее банк, тем ниже годовая процентная ставка по депозиту. Не обязательно выбирать эти банки, но желательно поинтересоваться позицией кредитной организации на рынке, прежде чем инвестировать капитал.
Как убедиться в надежности банка
Любая информация о деятельности банка должна быть раскрыта для потенциального клиента. Сегодня каждая кредитная организация имеет свой сайт в интернете, поэтому проверить финансовые показатели может каждый потенциальный клиент. Для этого нужно перейти на официальный ресурс банка и в разделе «О банке» найти ссылку «Раскрытие информации». Здесь можно проверить документацию кредитной организации и прочие показатели эффективности работы.
На что обратить внимание при выборе банка
Например, если вы задумались об открытии вклада в банке, то вам нужно будет проверить потенциального партнера несколькими способами. А именно:
- Анализ отчетности. Перед тем как открыть вклад в банке, проверьте документацию. Зачастую, многие потенциальные клиенты не обладают достаточными знаниями для того, чтобы самостоятельно провести финансовый анализ предприятия. Поэтому можно убедиться в надежности банка через Центральный банк Россия перейдите по ссылке http://www.cbr.ru/credit/main.asp и укажите наименование банка, с которым вы хотели бы сотрудничать. Система выдаст информацию о банке, а также его финансовую отчетность за все прошедшие периоды.
- Обратить внимание следует и на величину банка, чем больше он имеет офисов и подразделений, тем стабильнее его можно считать. Здесь, скорее всего, действует простой принцип, что крупной организации сложнее обанкротиться.
- На различных источниках в интернете, в том числе и на сайте Центрального банка, публикуются новости о банковских организациях, внимательно следует просмотреть средства массовой информации, чтобы исключить возможность банкротства, выбранного вами банка.
- Рейтинг по финансовым показателям играет важнейшую роль. Обычно рейтинги публикуются в некоторых интернет-изданиях, одним из которых является banki.ru. Здесь вы можете проверить рейтинг банка за несколько периодов, узнать позитивную динамику роста его активов или, наоборот, их снижение.
- Просмотрите все предложения банков по вкладам. Обратите внимание на годовую процентную ставку. На сайте Центрального банка есть отчет по базовому уровню доходности вкладов, если выбранный вами банк предлагает депозиты по высоким ставкам, это свидетельствует о низкой степени его надежности.
- Решающую роль в выборе кредитной организации играют отзывы клиентов по вкладам. Изучите комментарии в сети, это поможет вам не только выбрать надежный банк, но и предупредить некоторые трудности, с которыми сталкивались другие вкладчики.
Обратите внимание, что в любом банке не стоит размещать вклад на сумму свыше 1,4 млн рублей, чтобы попасть под гарантию возврата вклада в случае отзыва лицензии у банка.
Выводы
Итак, мы выяснили, как выбрать банк для вклада. Для этого следует внимательно изучить все показатели банка и проанализировать его деятельность. В этом вопросе важно правильно выбрать предложение по депозиту, среди нескольких вариантов, выберите тот, который максимально соответствует вашим потребностям. Если вы планируете распоряжаться средствами до окончания срока действия договора, то выбирайте вклад с возможностью частичного снятия наличных.
