Не будем давать ложную надежду на оформление кредита под залог недвижимости с плохой историей в Совкомбанке. Такой крупный банк тщательно отбирает будущих заемщиков и внимательно проверяет их кредитный рейтинг. Вероятно, небольшая организация и выдала бы ссуду под залог, но серьезным кредиторам потенциальные должники не нужны. Тем не менее, решение всегда принимается по ситуации, и при небольших просрочках есть шанс на одобрение.
Параметры кредитного продукта
Совкомбанк предлагает получить кредит с залогом недвижимого имущества по двум программам. Региональные отделения выдают займы Альтернатива. Для жителей Москвы и области используется тариф без названия, просто кредит под залог недвижимости.
Разберем условия залогового кредитования подробнее:
- сумма от 200 тысяч до 30 млн. рублей, определяется индивидуально в диапазоне 10%-70% от стоимости объекта;
- срок погашения долга 5, 7 или 10 лет;
- процентная ставка: 21,65% при отсутствии полиса страхования заемщика, 18,9% по застрахованным кредитам;
- обеспечением выступает залог недвижимости;
- обязательно страхование залогового объекта весь период погашения кредита.
Важно! При необходимости банк может потребовать поручительство физического лица.
По кредиту можно добавить созаемщиков. В этом случае их доход будет учитываться при расчете одобренной суммы. Если залоговый объект находится в совместной собственности, остальные совладельцы должны выступить участниками кредитной сделки.
Обратите внимание, что банк позиционирует данную программу кредитования как целевую. Ее предназначение – улучшение объекта залога. При этом средства выдаются клиенту наличными на руки или зачисляются на расчетный счет.
Об объекте недвижимости
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, необходимо учесть требования к объекту. Это может быть жилое помещение (квартира, комната, дом, в том числе с земельным участком под ним) или нежилое (например, коммерческие площади). Прежде чем оформить кредитную заявку, необходимо ознакомиться с условиями банка:
- жилье не находится в аварийном состоянии, не включено в программу расселения или под снос;
- на недвижимость не претендуют третьи лица (к примеру, по предварительному договору купли-продажи);
- не наложен арест или залог по другому долговому обязательству.
Получить деньги в обход этих требований невозможно. Недвижимость выступает основной гарантией возврата займа, поэтому кредитор очень внимательно относится к совершаемой сделке. Его может не заинтересовать кредитная история заемщика или его доход, но состояние и юридическая чистота залога всегда проверяются.
Как страхование влияет на процент?
Для понижения процентной ставки клиентам предлагают заключить договор страхования жизни. При наличии полиса процент будет 18,9%, без него – 21,65%. Страховыми рисками по договору являются:
- смерть заемщика;
- получение инвалидности, не позволяющей работать;
- опасное заболевание;
- утрата работы.
Заемщик может самостоятельно застраховаться в любой страховой компании от тех же рисков, тогда возмещение получат он или его наследники и смогут направить на погашение долга.
Договор оформляют не со страховой компанией, а с самим Совкомбанком по коллективному страхованию. Для этого клиенту необходимо заполнить заявление, подключение к программе происходит исключительно добровольно. Стоимость полиса в первый год выплаты составляет от 2% до 9,9% в зависимости от суммы кредита.
Например, если вы взяли в банке 200 тысяч рублей, за страховку придется заплатить 19 800 рублей, если 4 млн. рублей – 80 тысяч рублей (на 12 месяцев). В последующие годы ставка фиксированная 1,5% от остатка задолженности. Таким образом, переплата оказывается просто огромной, и даже понижение процента не способно покрыть эти затраты.
Какие понадобятся бумаги?
Получить кредит под залог недвижимости смогут клиенты, соответствующие требованиям банка. Они не очень сложные, и большинство людей подходят под данные условия. Заемщиком сможет стать гражданин России в возрасте от 20 до 85 лет. Необходимо иметь постоянное место работы и указать номер своего мобильного для связи. Из данного перечня требований мы можем сделать вывод, что оформить ссуду сможет даже пенсионер.
Какие документы необходимы, чтобы взять кредит:
- паспорт;
- заполненная анкета;
- СНИЛС;
- справка о зарплате по форме банка или 2-НДФЛ.
Оформить заявку можно на сайте в режиме реального времени или в отделении Совкомбанка. Если вы решите привлечь созаемщика или поручителя, от них потребуется аналогичный пакет документов. За исключением случаев, когда другой участник сделки берется как совладелец закладываемой недвижимости. В этом случае нужны только паспорт, анкета и выписка о праве собственности.
Внимание! Взять кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода невозможно.
Кроме пакета документов заемщика, необходимо собрать бумаги на залоговый объект. Потребуются: выписка из реестра прав на недвижимость, договор основания собственности, справка о прописанных, техническая документация, оценочный отчет и т.д. Полный перечень можно получить у кредитного специалиста.
Если собственность была приобретена в браке, потребуется нотариальное согласие супруга на залог. За исключением случаев, когда оформлен брачный договор, регламентирующий особый порядок владения имуществом. Также могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от ситуации.
Проверка недвижимости и рассмотрение анкеты заемщика занимает несколько дней. Банк может отказать по причине недостаточной платежеспособности клиента, низкой ликвидности залога или плохой кредитной истории. Как бы то ни было, узнать истинное основание отказа невозможно, потому что у банка есть право его не разглашать.
Несостоявшийся заемщик может обратиться к программе улучшения банковской истории «Кредитный доктор». Она проходит в несколько этапов. После успешного завершения последнего из них клиент может вновь обратиться за кредитом.
