Если вы до сих пор не воспользовались подарком от государства в виде возможностей ИИС, то самое время задуматься и сделать правильное решение. В эпоху нестабильной экономической обстановки, постоянных резких изменений курсов национальной валюты и высокой инфляции, порой превышающей в несколько раз инфляцию в развитых странах эта возможность становится как никогда актуальной. И многие начинают задумываться об обеспечения себя и своих близких хоть какой-то финансовой защитой в виде личных накоплений. Но как правило, в виду низкой финансовой грамотности, люди по старинке держать деньги в банковских вкладах. Конечно это тоже неплохо, но есть куда более выгодные и доходные возможности размещения денег. Но если вы считаете, что это доступно только профессионалам и состоятельным людям, то глубоко ошибаетесь.
Итак, если вы не знаете ответ на вопрос «зачем мне нужен ИИС?», читайте дальше.
Знакомство с фондовым рынком
Открытие Индивидуального Инвестиционного счета (ИИС) — это прекрасная возможность наконец то познакомиться с устройством фондового рынка и возможностями, который он дает в плане получения прибыли. И если вы считаете, что для успешной торговли на бирже нужно обладать глубокими знаниями в области финансов, то вы глубоко ошибаетесь. Любой человек может начинать совершать сделки практически не имея никаких познаний. И сама процедура чем то напоминает покупку товаров в интернет — магазинах.
Забудьте про всякие краткосрочные спекуляции на рынке. Оставьте это дело профессионалам. Ваша стратегия — это купил и держи. Заставьте деньги работать на себя. Сравнивайте ценные бумаги с покупкой недвижимости для сдачи в аренду. У вас есть квартира (акции, облигации), которую вы сдаете внаем и взамен за это постоянно получаете деньги (прибыль от получения купонов по облигациям или дивидендов по акциям). Ну а дополнительным бонусом может быть для вас рост стоимости с течением времени ценных бумаг, которыми вы владеете.
Больше возможностей
На фондовом рынке при открытии ИИС инвестору становятся доступны несколько сотен вариантов вложения денег: от облигаций до покупки акций, ETF или ПИФов. Вы сами для себя выбираете нужный вам инструмент в зависимости от желаемой потенциальной прибыли, горизонта инвестирования. Также можно легко комбинировать различные активы с высокой и низкой доходностью, тем самым хорошо защищая свой инвестиционный портфель от различных неблагоприятных факторов.
Все что вам нужно нужно — это выбрать брокера, предоставляющего доступ для торговли на Московской бирже. Ну а там вам уже подскажут, в зависимости от ваших целей и финансовых возможностей варианты инвестирования.
Начать инвестировать
Если вы давно задумывались о том, что пора начинать откладывать деньги на какую-то большую финансовую цель, будь то старость, обучение детей или покупка загородного дома (дачи), то наступила пора это сделать. Разработайте свой финансовый план и начинайте воплощать его в жизнь. Прелесть инвестирования заключается в том, что можно сформировать свой пакет активов, разработанный конкретно под вашу цель и конкретную дату.
- Хотите получать постоянно пассивный доход? Покупайте долгосрочные облигации или привилегированные акции.
- Нужно накопить деньги к старости через 20-30 лет? Ваш выбор ETF.
- Через 3 года нужны деньги на обучение дочери? Инвестируйте в надежные облигации с фиксированной доходностью. И вы точно будете знать, сколько денег у вас будет к положенному сроку.
Выгодней и надежней чем в банке
И хотя считается, что инвестиции в фондовый рынок более рискованны, на самом деле это не так. Или не совсем так. Повышенные риски связаны в первую очередь с ценными бумагами компаний. Но есть еще активы, выпускаемые самим государством. Речь идет об облигациях федерального займа (ОФЗ), выплаты по которым гарантированы бюджетом страны. Если сравнить с банковскими вкладами, которые в последнее время частенько закрываются (или их закрывают), то вероятность невозможности расплатиться по своим обязательствам (дефолтом) государства, на несколько порядков ниже, чем у банка.
Ставки по вкладам, предлагаемые банками практически всегда ниже инфляции в стране. И чем крупнее и надежнее банк, тем более низкие ставки он предлагает. По облигациям средняя доходность может превышать банковскую в 1,5-2 раза.
Инвестировать как богатые
Значительные состояния делаются в том числе и на фондовом рынке. Состоятельные люди на Западе давно знают про этот секрет и поэтому активно вкладывают деньги в бизнес, покупая частичку компаний в виде акций, стоимость которых растет вместе с его расширением и развитием. И даже те, кто имеет собственный бизнес, не используют весь свой капитал на 100%. Часть денег (от 20 до 80%) используется ими для приобретения активов других компаний.
Это позволяет защитить от различных рыночных рисков собственный инвестиции и при благоприятном стечении обстоятельств получать неплохую доходность, во много раз превышающую прибыль от вкладов в банках.
Также следует отметить, что покупка акций, защищает его владельца от инфляции. Ведь вы вкладываете деньги во что то материальное, что всегда имеет цену. И при росте инфляции — его стоимость также будет расти пропорционально. Чего не скажешь про инвестиции в деньги (опять же банковские вклады), которые практически всегда проигрывают инфляции.
Повышенная доходность
Главная из причин, по которой стоит открыть ИИС — это возможность получить дополнительно 13% от суммы внесенных вами средств на счет. Это даже больше, чем ставки по банковским депозитам. По идее вы даже можете вообще никуда не инвестировать деньги, а просто положить их на счет. И за это все равно получите дополнительный доход.
Внеся деньги и приобретя любой консервативный инструмент всего за 1 год можно заработать 20-25% годовых. И это без какого-то либо риска и с надежностью выше, чем по банковским вкладам. В банках, чтобы получить такую доходность, вам нужно держать деньги на счету около 3-х лет, а здесь вы получаете всего за 1 год.
Недостаток
Единственным недостатком открытия ИИС — это невозможность снятия денег в течении 3-х лет. Вернее снять их вы можете в любое время, только тогда потеряете право на получение 13% от государства в виде налогового вычета. Однако для многих это скорее всего не является существенным минусом, а наоборот, достоинством. Запрет на снятие средств будет дисциплинировать и не позволить потратить деньги раньше запланированного срока.
