Казалось бы, человек неплохо зарабатывает, обеспечен всем необходимым для комфортной жизни, но деньги у него не скапливаются. Как только появляется лишняя копеечка, которую можно было бы отложить для покупки чего-нибудь значимого типа машины или квартиры, она сразу же улетучивается. Самое интересное, что этот человек даже не сможет толком объяснить, куда делись деньги. Проблема в том, что он не умеет разумно тратить и приумножать свои капиталы. Как научиться этому искусству?
Что такое разумная трата денег
С одной стороны это простой вопрос – не трать больше необходимого, и все тут. Но нет, дело не в скромности финансовых затрат, а в их необходимости и, главное, способности принести какой-то доход в будущем. Как говорится, богат не тот человек, который много зарабатывает и не тот, который мало тратит, а тот, который умеет из ничего сэкономить и даже получить прибыль.
Основные проблемы, которые препятствуют разумной трате денег:
- Нежелание и неспособность бороться со своими соблазнами.
- Кредиты
- Вредные привычки.
- Стремление показаться успешным и богатым.
- Неправильный расчет месячного и годового бюджета.
По мере преодоления этих препятствий обязательно появятся свободные деньги, которые можно будет «с умом» пристроить.
Соблазны и излишества
Вкусно по есть любит каждый человек, но для разумной траты денег, это могут быть излишества
Ценность человеческого разума заключается не столько в способности ко всяким научным исследованиям, сколько в умении не причинять себе вред собственными же действиями. Например, захотел человек съесть тарелку пельменей. Он может купить бюджетный продукт, рублей за 250-300, а может приобрести какую-нибудь элитную марку за 600-700. При доходе в 1000-1500 рублей в день эти дорогие пельмени нанесут человеку вред – в будущем ему вполне может не хватить денег на что-нибудь действительно важное, например, лекарство.
Возникает вопрос – зачем он покупает дорогие пельмени, если может купить дешевые, и удовлетворить свою потребность с меньшими финансовыми потерями? Ответ простой – он ожидает получить какие-нибудь необычные вкусовые ощущения от дорогого продукта, попробовать что-то новое. Пусть даже человек и испытает что-то шикарное от дорогой еды, но в будущем это обязательно скажется на уровне его жизни, особенно если поддаваться соблазнам слишком часто.
Другой вариант, который очень актуален для современности – покупка неоправданно дорогих гаджетов. Выходит новый смартфон от известной яблочной фирмы, и люди, имея доход 20-40 тысяч рублей в месяц, бегут покупать кусочек пластмассы за 100000 и более. Причем, средний покупатель этой вещи не сможет нормально ответить на вопрос, зачем ему нужен Айфон, стоимостью 4-5 его месячных зарплат. Скажет, что «надо, и все». Это крайне неразумная покупка, на уровне пельменей за 600 рублей.
Все это соблазны, которые мешают разумно тратить деньги. Бороться с ними легко, хоть и долго – нужно приучить себя к подсчету потенциальных потерь от неоправданных затрат на удовлетворение повседневных потребностей.
Для этого потребуется:
- Блокнот или тетрадь.
- Калькулятор.
- Чеки из магазинов, в которых совершались покупки.
Каждый день необходимо составлять список всех купленных благ с пометкой, удовлетворена ли потребность или нет
Например, купил человек еду, покушал, и ставит отметку – потребность удовлетворена.
После этого оценивает стоимость купленного продукта. Например, те же пельмени стоили 600 рублей, а можно было взять их за 300. Соответственно, ставим отметку, что за потраченные деньги эту же потребность можно было удовлетворить не один раз, а два. Рядом набрасываем список того, что полезного еще возможно приобрести на не сэкономленные деньги, скажем, пополнить баланс мобильника, залить несколько литров бензина в машину и пр.
Проводить эту процедуру следует каждый день, стараясь не пропускать. Со временем придет осознание того, что потребности можно удовлетворять и с меньшими потерями, в итоге денег будет оставаться чуть больше, чем обычно.
Мнимое богатство
Интересное наблюдение – люди действительно богатые, то есть всякие миллионеры и миллиардеры, очень редко выставляют свое благосостояние напоказ. Тот же самый Билл Гейтс, чьи капиталы приближаются к 100 миллиардам долларов, был неоднократно замечен в очереди в забегаловке типа КФС. И это притом, что он может ежедневно обедать в лучших ресторанах мира, пользуясь «особым отношением» персонала, и наслаждаясь своим величием. Вопрос – почему он этого не делает?
Это банальная психология – богатый человек и так знает, что он богат, мнение окружающих его мало интересует. А вот человек бедный не хочет «ударить лицом в грязь», и пытается всем вокруг продемонстрировать, какой он успешный и состоятельный.
Отсюда получаются:
- Пельмени за 600 рублей.
- Огромные чаевые в ресторанах.
- Постоянные поездки на такси без крайней необходимости.
- Килограммы золотых украшений, зачастую фальшивых.
При этом человек удовлетворяет свои потребности: голод, необходимость куда-то там съездить и пр. И сделать он это может за гораздо меньшие деньги, оставив часть капитала себе, а потом выгодно его вложив, чтобы действительно стать состоятельным человеком.
Состоятельные люди пришли к своему богатству именно путем разумной траты денег – они удовлетворяют свои потребности, но делают это с максимальной выгодой для своего бюджета.
Зависимость от кредитов
Удивительно, но большинство людей чисто подсознательно воспринимают кредиты и микрозаймы, как доход, а не расход
В головах людей запечатлен только момент получения денег и их растрату на нужные и не очень блага. А вот о том, что кредит нужно возвращать, да еще и с переплатой, граждане задумываются в последний момент. Сразу запоминаем – в подавляющем большинстве случаев кредит является не разумной тратой денег.
Да, взятые в банке деньги могут удовлетворить ряд потребностей, но с большой переплатой. Например, решила некая гламурная девушка показать всем свою успешность и сделать пару-тройку пафосных фоток с какого-нибудь элитного курорта. Своих денег на такое путешествие ей не хватает, поэтому идет она в банк. Процент по ссуде составил 20% годовых – не так и мало. Вопрос – что полезного извлекла девушка из этой траты?
Кроме красивых фотографий в социальной сети, раздутой до неприличия самооценки и приятных впечатлений от поездки ничего. Теперь ей нужно будет целый год, а то и больше, возвращать кредит, то есть расплачиваться за полученные блага. Она заплатит больше, чем могла бы – достаточно было не торопиться, а подкопить денег. Это же относится ко всяким новеньким Айфонам и прочим безделицам, без которых вполне можно прожить.
Но кредит может быть разумной тратой. Скажем, таксист решил обновить свою машину – старая постоянно ломается, много простаивает, соответственно, приносит одни убытки. Оформление автокредита в такой ситуации будет разумной тратой, так как взятые деньги принесут доход, который, пусть и не сразу, покроет расходы на выплату займа.
Также под категорию «разумной траты» попадает ипотека, но только в том случае, если:
- Ежемесячный платеж по кредиту + коммуналка меньше, чем арендная плата, которую приходилось вносить до приобретения собственного жилья.
- Старое жилье было крайне некомфортным и опасным для здоровья, особенно, если есть дети.
Также ипотеку можно назвать разумной тратой, если приобретенная недвижимость будет приносить доход.
Кредит не может быть выгоден по определению, так как отдать нужно больше, чем берешь. Но в том случае, когда взятые в банке деньги приносят доход, кредит можно назвать разумной тратой, примерно на уровне инвестиции.
Вредные привычки высасывают деньги
Что алкоголь, что табачные изделия не только портят здоровье и сокращают жизнь, но еще способствуют опустошению кошелька. Например, человек приобретает ежедневно по пачке сигарет, стоимость которой, округлим, 100 рублей. В месяц получается 3000, в год 36000. Вопрос – куда ушли эти, в общем-то, немалые деньги? Они превратились в дым, испортив здоровье человека. Какую пользу обыватель получает от табачных изделий? Ровным счетом никакой, но деньги потеряны.
С алкоголем еще хуже – денег он забирает намного больше, ставя под угрозу финансовую состоятельность всей семьи. Особенная опасность для бюджета кроется в том, что сильно выпивший человек не всегда может остановиться, и перестать тратить деньги на новые дозы выпивки. В итоге наутро в кошельке не оказывается ни копейки, и чем кормить детей – неясно. Примерно по этому же принципу «работает» игровая зависимость.
Выход тут один:
- Не курить.
- Не пить.
- Не играть.
Если человек не может справиться самостоятельно, нужно обратиться к специалисту. Но, если отбросить в сторону проблемы со здоровьем, вредные привычки наносят бюджету вред даже больший, чем кредиты.
Разумные траты и месячный бюджет
Если человек плохо понимает собственные потребности и с трудом осознает, сколько на их удовлетворение нужно денег, о разумных тратах и речи идти не может. Раз за разом, из месяца в месяц, такой товарищ будет просаживать весь свой бюджет в ноль, не выпив ни капли алкоголя, и не проиграв никому ни копейки. Просто он будет кушать пельмени за 600 рублей и кататься на такси до ближайшего магазина, думая, что может себе это позволить.
Вообще, считается, что для наступления финансового благополучия человек должен иметь возможность ежемесячно откладывать минимум 40% от своего заработка. Например, заработал гражданин за месяц 100000 рублей.
Пошли затраты:
- Питание – 15000.
- Коммунальные платежи – 10000.
- Выпить-закусить – 10000.
- Мелкие расходы типа зубной пасты и пр. – 3000.
- Обслуживание машины – 7000.
Вопрос – что в списке лишнее? последний пункт – он не несет никакой пользы, потребность удовлетворяет вредную, а денег требует на уровне оплаты коммуналки.
Представьте, что человек этот заработал не 100 тысяч, а 50 при тех же затратах. Если он будет пить-гулять в том же духе, то на руках у него останется не 55 тысяч рублей, как в первом случае, а 5000.
Иными словами, первый гражданин может себе позволить погулять раз в месяц, так как после этого у него останется более 40% месячного дохода, а вот второй уже не в состоянии – не укладывается в бюджет. Следовательно, все те траты, которые не укладываются в правило 40%, и не несут в себе колоссальной практической пользы вроде лечения, питания и пр., следует из бюджета исключить.
Итак, под разумной тратой денег мы подразумеваем те покупки и те сделки, которые полностью удовлетворяют потребность человека в чем-либо, но с выгодой. Пельмени за 300 и за 600 рублей утолят голод абсолютно одинаково, но разница в цене у них двукратная. Всякие азартные игры, алкоголь и курение к разумной трате денег вообще отнести нельзя, еще хуже первого примера, так как дорогие пельмени хотя бы здоровье не гробят.
И вот как раз из такого подсчета «разумно-не разумно» следует составлять свой месячный бюджет, исключив из него те пункты, которые наносят ущерб содержимому кошелька, не принося ощутимой пользы.
Читайте также другие полезные статьи:
- Что делать, если нечем платить кредит
- «Копилка» от Сбербанка: суть сервиса, особенности использования
- Мошенничество с займами. Как обманывают в сети?
- Что делать, если мошенники с карты сняли деньги
Видео-советы: Как накопить много денег, если вы любите их тратить
