Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

В современной России чрезвычайно сложно организовывать и успешно вести любую предпринимательскую деятельность без дополнительного привлечения кредитных средств. На помощь российским предпринимателям приходят развитые кредитно-финансовые структуры. Причем подавляющее большинство россиян активно взаимодействуют со Сбербанком, крупнейшим банком с надежной господдержкой.

Именно благодаря непосредственному участию государства ведущая банковская организация разработала кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса. Льготные условия кредитования помогают лицам, ведущим бизнес-деятельность прочно встать на ноги, без риска оказаться в долговой яме. Причем оформление данной ссуды не требует от потенциального заемщика внушительного пакета документации и долгого ожидания рассмотрения поданной заявки.

Кредит Доверие рассчитан специально для представителей малого и среднего бизнеса

Программа кредитования «Доверие»: преимущество проекта

Кредит «Доверие» в Сбербанке для ИП разработано специально для владельцев малого/среднего предпринимательства. Специалисты выделяют ряд важных преимуществ данного проекта, которые делают предложение особенно привлекательным для российских бизнесменов. Это:

1. Отсутствие в необходимости предоставления залога.
2. Нет необходимости объяснять банку-кредитору, куда пойдут ссудные средства.
3. Нулевой уровень дополнительных комиссий.

Такое кредитование от Сбербанка, по мнению финансовых аналитиков, является наиболее привлекательным вариантом кредитования по программам, созданным для ИП. Данное предложение становится особенно привлекательным с учетом быстрого рассмотрения заявки (2-3 суток) и достаточно невысокими ставками: 18,50-19,50%.

Как оформить ссуду

Чтобы принять участие в данном направлении по кредитования для индивидуальных предпринимателей, необходимо посетить сбербанковский офис, внимательно изучить имеющиеся условия. А затем остается лишь оформить соответствующее заявление, принести и сдать на рассмотрение требуемые документы и ждать принятия решения банком.

Основные условия кредитования

Имеющиеся условия кредитования

Сбербанк разработал ряд определенных требований, которые должен знать каждый потенциальный участник программы кредитования «Доверие». Стоит учитывать, что условия банк выдвигает разные, при наличии гарантийного обязательства и без заключения данного документа:

Нюансы кредитования	Цель получения кредита	Размер ссуды	Период займа	Дополнения
без заключения гарантийного обязательства	развитие/расширение своего бизнеса	до 1 млн руб.; до 2 млн руб. (при повторном обращении)	6-36 месяцев	не требуется предоставление подтверждения направления займа
с гарант-обязательством (не менее 50,00% основного долга)	приобретение активов (транспорт, сырье, товары, оборудование и пр.)	до 3 млн руб.		требуется подтвердить направление ссуды

Ставки годовых

Установленный процент возврата займа (18,50-19,50%) не является «чистыми». Следует учитывать, что данные показатели предоставлены без учета дальнейшей оплаты причитающегося вознаграждения заемщиком своему гаранту (при наличии гарантийного обязательства). Но при имеющихся гарантиях клиент может рассчитывать на увеличение размера ссуды и периода кредитования.

Кредит Доверие является оптимальным выходом в помощи в расширении бизнеса

Требования к будущим заемщикам

Необходимо понимать, что Сбербанк достаточно строго подходит к выдаче крупных займов. Потенциальный заемщик обязан соответствовать следующим, выдвигаемым банком требованиям:

• иметь оформленное ИП либо являться совладельцем предприятия с максимальным пакетом акций;
• обладать среднегодовым уровнем доходности до 60 млн руб.;
• быть подданным РФ с активной пропиской/регистрацией;
• укладываться в возрастной ценз: 23-60 лет (на момент полного погашения задолженности);
• если возраст потенциального заемщика не превышает 25 лет, он обязан обладать опытом ведения бизнес-делом от года (независимо от направления и специфики предпринимательства).

Но не менее строгие условия банк-кредитор предъявляет и к действующему бизнесу будущего заемщика. Его деятельность должна приносить стабильный доход, но при этом нет нужды доказывать рентабельность дела банку. От клиента будет достаточно предъявить сведения об уровне дохода за итоговые полгода (до даты подачи заявления).

Стоит учитывать, что при оформлении запроса на участие в программе «Доверие» банк может и пересмотреть существующие требования к потенциальному заемщику. Например, они будут значительно смягчены при наличии у клиента отличной кредитной истории. Кстати, в данном случае заявителю могут быть предложены льготные условия кредитования (с уменьшением размер ставки и увеличения периода ссуды).

Также достаточно строгие условия кредитующая организация предъявляет и к временному периоду ведения собственного дела. В частности:

• от 1,5 года: для клининговых компаний, строительно-монтажных работ, услуг грузовых перевозок и оптовой торговли;
• от 2 лет: для предприятий-производителей и строительных организаций;
• от полугода: для остальных видов бизнес-деятельности.

Полные условия кредитования можно увидеть на официальном сайте банка

Оформление заявления на предоставление гарантии

По условиям кредитной программы для ИП «Доверие» Сбербанк вправе значительно снижать имеющиеся требования по уровню процентной ставки. Такое послабление возможно при наличии у заемщика оформленного гарант-обязательства, как будущего подтверждения полной и своевременной выплаты полученного кредита.

Необходимая документация

Для благополучного оформления займа, от клиента потребуется не только посещение офиса Сбера и написания соответствующей заявки. Вместе с заявлением необходимо предъявление в банк и пакета определенной документации. В нее включены следующие бумаги:

• заявка-анкета займополучателя (оформленная на стандартном банковском бланке);
• паспорт РФ (для ИП) либо паспорта всех участников ООО (для юрлиц);
• все имеющиеся бумаги по учету-ведению хоздеятельности предприятия (лицензии, квитанции об уплате причитающихся налогов, договора аренды, справки из налоговой, финансовые отчеты и пр.).

В некоторых ситуациях Сбербанк вправе потребовать к предъявлению и иных документов. Это следует знать и учитывать при оформлении кредита. Точный список необходимых бумаг выдаст на руки менеджер по кредитованию после рассмотрения банком заявки.

Оформление и обслуживание ссуды

Воспользоваться привлекательной по условиям программой кредитования «Доверие» достаточно просто. Для этого достаточно посетить офис Сбера, получить список требуемых к предоставлению документов, уточнить обо всех условиях кредитования и заполнить анкету. После передачи пакета документов и их рассмотрения банк дает ответ потенциальному заемщику о возможности его кредитования. При положительном решении клиент заключает банковский договор, оплачивает гарантийное обязательство и получает необходимую сумму.

Сбербанк разрабатывает и внедряет все новые программы кредитования в помощь российским предпринимателям

Имеющиеся ограничения при получении кредита Доверие

Стоит знать и учитывать, что кредитование по данному направлению имеет свои установленные требования. Они касаются имеющихся ограничений по бизнесу и предпринимательской деятельности потенциального займополучателя. В частности:

• срок ведения собственного дела: минимум год;
• свой бизнес не должен быть убыточным;
• отсутствие каких-либо долгов по имеющимся обязательствам (это касается и налоговых выплат).

Аналогичные программы для малого бизнеса

Данный проект, разработанный для помощи в развитии собственного дела, эффективно помогает решать насущные финансовые проблемы для российских представителей малого/среднего бизнеса. Но стоит изучить и иные предложения от Сбербанка с аналогичным направлением. Например:

1. Онлайн-кредит для бизнеса.
2. Бизнес-Оборот.
3. Экспресс-Овердрафт.
4. Бизнес-Инвест.

А также ряд иных программ кредитования, с помощью которых любой российский предприниматель может пополнить свои оборотные активы, выкупить и расширить торговую площадь. Либо приобрести необходимое оборудование, недвижимость, транспорт. К услугам предпринимателей есть варианты лизинга и программы по рефинансированию уже имеющихся займов.

Выводы

Учитывая и принимая во внимание меняющиеся условия рынка, расширения экономических связей между субъектами экономики, Сбербанк регулярно обновляет и расширяет базу данных по программам кредитования, направленным на улучшение работы малогосреднего предпринимательства в РФ. Причем большинство из данных проектов субсидируются и всецело поддерживаются государством, заинтересованным в расширении собственного российского бизнеса. Кредит по программе «Доверие» является одним из наиболее успешных и оптимальных вариантов развития и помощи действующим предпринимателям.