Кредит для откытия малого бизнеса - как взять | Программы кредитования

Для организации успешного бизнеса важно не только придумать хорошую идею и составить грамотный бизнес-план. Одна из важнейших проблем у большинства начинающих предпринимателей — как взять кредит для открытия малого бизнеса. Отсутствие достаточного количества денежных средств, необходимых в качестве стартового капитала, зачастую становится основной причиной, которая не позволяет добиться успеха в бизнесе.

Попытки одолжить деньги в долг у родственников, друзей или знакомых, обычно малопродуктивны и редко приводят к положительному результату. Надежным решением может стать получение ссуды в банке. Статистика наглядно показывает, что из всех займов, оформляемых индивидуальными предпринимателями, сложнее всего получить кредит в банке именно на открытие и продвижение своего бизнеса.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля?

Практика выдачи займов и кредитов юридическим лицам показывает, что меньше всего банки доверяют именно ИП, а также физическим лицам, обращающимся для заимствования денег на открытие своего дела. Объяснение такой ситуации лежит в плоскости формирования финансово-экономических связей и выстраивания взаимоотношений между кредитором и заемщиком. Если, например, кредит выдается в качестве ипотечного, в залоге у банка будет находиться недвижимость, приобретаемая гражданином. Точно такая же ситуация складывается и с другими распространенными формами кредитования. А вот в случае выдачи денег в долг индивидуальному предпринимателю, начинающему свое дело с нуля, практически никаких гарантий получить кредитная организация не может.

Банки будут рассматривать возможность выдачи денег заемщику в данном случае только при одном условии – предоставлению какого-либо имущества, имеющего реальную ценность и соответствующего по стоимости испрашиваемой суммы.

Условия кредитования малого бизнеса

Несмотря на все сложности и незащищенность банковской сферы от возможных финансовых потерь, получить кредит на малый бизнес становится все проще. Заемщику важно внимательно готовиться к сотрудничеству с банком, а в процессе оформления всех документов и прохождения инстанций, необходимо строго соблюдать все предъявляемые требования. Ответственность, добросовестность и исполнительность оказывают влияние на лояльность банка и повышают шансы начинающего предпринимателя на успех.

Шансы заявителя на получение кредита для развития бизнеса с нуля существенно повышаются в случае соблюдения следующих основных требований:

1. Безупречная кредитная история. Если у предпринимателя нет успешно погашенных ранее полученных займов, имеются просроченные платежи или непогашенные кредиты, все это может стать причиной мотивированного отказа со стороны банка.
2. Наличие тщательно продуманного, всесторонне проработанного и обоснованного бизнес-плана. Если начинающий свое дело предприниматель сумеет доказать банку свои расчеты и показать пусть небольшую, но стабильную прибыль, а также перспективы развития и роста, шансы на получение кредита резко возрастают. Эксперты, после изучения бизнес-плана вполне могут согласиться с предоставленными выводами и одобрить выдачу займа.
3. Официальное трудоустройство либо параллельная трудовая занятость на том или ином направлении, позволяющая получать стабильный доход заявителю. Банки рассматривают такой доход как страховку на случай невозврата денег, выданных в долг ИП.
4. Наличие ценного имущества, которое может быть передано банку в качестве залога. Квартира, дача, машина могут стать гарантией со стороны заемщика и одновременно покажут его серьезный, взвешенный подход к вопросам кредитования.
5. Наличие одного или нескольких сторонних поручителей (у них также должны быть положительные взаимоотношения с банком, другими кредитными организациями или иные гарантии).
6. Наличие стартового капитала, составляющего от 1/5 до 1/3 суммы, от необходимой для развития и продвижения бизнеса с нуля.

Положительное влияние на одобрение заявки оказывают и чисто бытовые факторы, такие как семейное положение, наличие детей, работающей супруги. Если заявитель предоставит в банк документ, подтверждающий отсутствие каких-либо проблем с законом, это тоже зачтется. Можно пройти медицинское обследование и предоставить кредитору заключение о хорошем состоянии здоровья. Справка от нарколога о том, что вы не состоите на учете – еще один маленький «плюс», повышающий рейтинг заемщика в глазах кредитной организации.

Необходимые документы для получения кредита на открытие бизнеса

Бизнес кредиты для малого и среднего бизнеса выдаются индивидуальным предпринимателям, начинающим свое дело с нуля или работающим над расширением компании. После принятия решения и выбора конкретной кредитной организации, банка для обращения за займом, необходимо заблаговременно подготовить комплект документов. А еще раньше необходимо пройти процедуру регистрации в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя. Именно свидетельство, выданное соответствующим территориальным отделением УФМС – один из основных документов, принимаемых для рассмотрения заявки в банке. В настоящее время процедура регистрации в качестве ИП существенно упрощена, оформить все необходимые документы у налоговиков и получить на руки свидетельство можно достаточно быстро.

При непосредственном обращении в банк следует учитывать, что в стране принята и осуществляется специальная программа кредитования малого бизнеса. Эта программа предоставляет определенную выгоду заявителю, облегчает условия возврата денег, выданных кредитной организацией, в целом повышает шансы индивидуального предпринимателя, открывающего свой бизнес с нуля.

При первом походе в банк необходимо иметь на руках следующие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской (желательно – в регионе обращения);
• ИНН – индивидуальный налоговый номер, выданный каждому гражданину страны, достигшему совершеннолетнего возраста;
• свидетельство индивидуального предпринимателя (о нем мы уже упоминали ранее);
• тщательно проработанный, подготовленный для демонстрации и защиты бизнес-план.

Рекомендуется ко всем оригиналам документов подготовить две копии. Уже непосредственно в банке (а можно и заранее) пишется заявление на получение кредита. От того, насколько точно и правильно будет написано такое заявление, также во многом зависит оперативность рассмотрения заявки и принятие положительного решения. Также следует показать наличие стартового капитала в указанных объемах, подготовленного для вложения в открытие или расширение компании.

Как увеличить шансы на получение кредита начинающему бизнесмену?

Стремление получить в банке кредит на создание бизнеса должно быть подкреплено качественной всесторонней подготовкой. Заявитель должен не только собрать документы и подать заявление, но и принять все меры превентивного плана. Прежде всего, это касается выбора банка, с которым планируется выстраивать долгосрочные и взаимовыгодные отношения.

В процессе обсуждения условий предстоящей сделки не стоит слепо доверять сотрудникам банка. Как правило, представитель кредитной организации первоначально озвучивает максимальные требования к заявителю и готов обсуждать их смягчение по ходу беседы. Чем больше аргументов, фактов, доводов будет предъявлено, тем выше шансы на улучшение условий кредитования. Какие это условия? Прежде всего заемщику интересно добиться следующих решений:

• получение максимальной суммы кредита;
• снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных выплат, обязательных взносов;
• получение возможности распоряжаться заемными средствами в течение определенного промежутка времени без уплаты процентов;
• возможность рефинансирования.

Анализ взаимоотношений между банками и ИП показывает, что шансы у последних возрастают при соблюдении следующих правил и требований:

• изучение полного перечня всех имеющихся у кредитора вариантов выдачи займов;
• перед походом в банк рекомендуется посоветоваться со знакомыми, обращавшимися ранее в указанную кредитную организацию и узнать их мнение;
• если дополнить заявку реальными документами, подтверждающими фактическое развитие имеющегося бизнеса, стабильную (пусть и не очень большую) прибыль, банк будет более лояльно относиться к рассмотрению документов.

В каком банке можно взять кредит для бизнеса?

Услуги по предоставлению кредитов малому бизнесу оказывают практически все основные ведущие банки страны. Условия выдачи краткосрочных и длительных займов у них приблизительно схожи, но имеются и некоторые отличия. На сегодня наиболее выгодными предложениями по предоставлению кредитов малому бизнесу (в том числе – с нуля) выделяются банки, представленные ниже.

Сбербанк

Здесь предпринимателям будет предложено получить ссуду в рамках действующей программы «Бизнес-Старт». Кроме того, предусмотрена возможность финансирования проекта, прошедшего все стадии проверки и утвержденного руководством кредитной организации. Определенный интерес для ИП может представлять и работа по франшизе.

Основные условия здесь таковы:

• процент по кредиту — от 14,52%;
• максимальный срок — 48 месяцев;
• предельная сумма — 3 млн рублей.

Альфа-Банк

Руководство этой компании громко заявило о своем приоритете в работе именно с категорией представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас в этом банке имеется специальный кредитный план для предпринимателей «Партнёр».

Его основные особенности:

• минимальная сумма займа – 300 000 рублей, максимальная – 6 млн;
• максимальный срок кредита – 36 месяцев;
• минимальная процентная ставка – 16,5% годовых;
• залог не требуется.

Тинькофф Банк

Компания обеспечивает хорошие возможности не только для получения кредита, но и оказывает поддержку предпринимателей в ведении бухгалтерии, переводов денег, предоставления отчетной документации в надзорные органы. Неплохой кэшбэк от банка – в качестве дополнительного бонуса.

Взять займ в этом банке можно на таких условиях:

• минимальная ставка — 14,9%;
• максимальная сумма — 1 000 000 рублей;
• максимальный срок — 3 года.

ВТБ Банк Москвы

Рекомендуем обратить пристальное внимание на эту кредитную организацию, т. к. здесь предоставляются займы юрлицам и ИП под малый бизнес на самых выгодных условиях – минимальные процентные ставки и максимальный период пользования заемными средствами.

Здесь возможно получить кредит на сумму до 150 млн рублей сроком до 10 лет. Процентная ставка по кредитам начинается от 11,5%.

Промсвязьбанк

Этот банк может предоставить довольно широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса и ИП. Одна из лучших кредитных программ тут – «Всё в дело». По ней можно получить до 5 млн рублей на развитие бизнеса на срок до 15 лет с фиксированной процентной ставкой в 13,7%.

Так же здесь можно произвести рефинансирование текущего кредита на более выгодных условиях.

Наши рекомендации начинающим предпринимателям

Запуск малого бизнеса в России, его поддержание и развитие – важнейшая государственная программа. Каждый индивидуальный предприниматель, решивший взять кредит в банке, должен отдавать себе отчет в том, что именно сейчас начинают действовать лучшие условия для получения денег в долг от банков под минимальные проценты.

Рассчитывая на заемные средства важно понимать, что долгосрочные кредиты для малого бизнеса – это выгодно. Но деньги придется возвращать, как правило, в полном объеме. Поэтому при проработке бизнес плана все финансовые расчеты должны быть максимально реалистичны.

Видео по теме