Страхование жизни и квартиры при ипотеке в Сбербанке

С начала 2018 года произошёл резкий рост спроса на ипотеку. Всё больше граждан решают воспользоваться данным видом кредитования для приобретения собственной жилплощади. Пальму первенства по выданным ипотечным кредитам занимает Сбербанк, что не удивительно. Вместе с основными условиями при заключении ипотечного договора необходимо изучить вопрос оформления страховки. В данной статье речь пойдёт про страхование жизни и квартиры при ипотеке в Сбербанке — обязательны ли эти виды страхования, и какова их цена.

Страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке

В ходе оформления ипотечного договора заёмщик сталкивается с необходимостью страхования объекта недвижимости для ипотеки. Для некоторых это становится досадной неожиданностью, так как плата за такую страховку может быть весьма ощутимой. Вообще, существует три основных вида страхования, которые могут быть задействованы при оформлении ипотеки:

1. Страхование объекта недвижимости.
2. Страхование жизни и здоровья заёмщика.
3. Страхование титула.

Ниже будут даны подробные описания каждого в отдельности.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?

Страхование жилья, которое планируется приобрести в ипотеку в Сбербанке, носит обязательный характер независимо от желаний заёмщика. Эта страховка оформляется на весь период действия ипотечного договора и даёт банку гарантии на исправное состояние залогового объекта до полного погашения всех кредитных обязательств.

Объект недвижимости страхуется в пользу кредитора, соответственно, если будет зафиксирован страховой случай, то все компенсационные выплаты получит банк. Ниже представлены некоторые страховые случаи:

• пожар (умышленное и неумышленное возгорание);
• стихийное бедствие, нанёсшее материальный ущерб;
• потоп;
• повреждение сооружения вследствие падения какого-либо летающего объекта или его частей;
• взрыв газа;
• наезд на здание транспортного средства;
• повреждения систем коммуникации (отопление, водопровод, канализация);
• повреждение дома из-за падения дерева либо прочей конструкции.

Оформление страховки квартиры для заёмщика сопряжено с финансовыми обязательствами, причём довольно существенными. Плюсом же станет тот факт, что пользователю ипотечной квартиры не придётся выплачивать компенсацию кредитору из-за повреждения жилья при наступлении страхового случая.

Сколько стоит страховка квартиры?

Определённой фиксированной цены для страхования квартиры при ипотеке нет. Она будет зависеть от совокупности характеристик объекта недвижимости. При оценке будут учтены такие показатели, как год постройки, этажность здания и прочие технические характеристики сооружения, а также перечень включенных рисков по договору страхования. Как правило, цена за страховку квартиры составляет порядка 0,15-0,7% годовых от величины общей страховой суммы (величины долга по ипотеке). Средняя её величина в Сбербанке — 0,25%.

Специализированный страховой полис оформляется сроком на один год — по прошествии этого времени необходима его пролонгация. С каждым годом стоимость данного полиса будет уменьшаться, так как уменьшается основная сумма долга по ипотечному кредиту.

В ходе оформления ипотеки в Сбербанке специалист предложит провести процедуру страхования квартиры в дочерней компании «Сбербанк-страхование». Это будет отличным вариантом с точки зрения удобства и экономии времени (страховка может быть оформлена в онлайн-режиме).

Надо отметить, что не обязательно страховать квартиру при ипотеке именно в «Сбербанк-страхование» — можно воспользоваться услугами одной из 17 аккредитованных страховых компаний, сотрудничающих со Сбербанком. С их списком можно ознакомиться по ссылке.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни и здоровья может обезопасить заёмщика в случае возникновения серьёзных проблем со здоровьем — в этом случае выплату остатка долга по ипотечному кредиту возьмёт на себя страховая компания. Далее рассмотрим такую страховку более детально.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки?

Страхование жизни заёмщика при ипотеке в Сбербанке не является обязательным. Если кредитор требует оформить такую страховку, то его действия можно расценивать как неправомерные.

Важным моментом будет то, что при оформлении страховки жизни банк предоставит сниженную процентную ставку по кредиту. Те минимальные проценты по ипотеке, представленные на сайтах различных финансовых организаций, указаны как раз-таки с учётом приобретения данной страховки.

Страхование жизни и здоровья включает в себя следующие риски:

• летальный исход;
• полная потеря трудоспособности из-за тяжёлого заболевания либо инвалидности;
• частичная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни;
• сокращение с рабочей должности по независящим от клиента причинам.

Стоимость страхования жизни в 2018 году

Цены на полисы этого страхования разнятся ещё сильнее, чем цены на страховку квартиры. На окончательную стоимость полиса повлияют такие факторы:

• перечень тех рисков, которые будут действовать для данного полиса (можно самостоятельно выбрать нужные);
• возраст и пол заёмщика;
• его состояние здоровья;
• профессия заёмщика.

Итоговая сумма страхования жизни при ипотеке варьируется в пределах от 0,3 до 1,5% годовых.

Стоит ли оформлять данную страховку? Для ответа на этот вопрос заёмщику нужно рассчитать возможную экономию на процентной ставке по ипотечному кредиту — с активным полисом страхования жизни годовая ставка по ипотеке снижается на 1%. Ещё надо брать во внимание возможность несчастного случая, а от этого не застрахован никто. В конечном итоге решение по поводу необходимости оформления страховки жизни и здоровья принимает заёмщик, исходя из своих личных соображений и доводов.

Что касается выбора страховой компании, то это не обязательно должен быть Сбербанк — можно обратиться в любую аккредитованную организацию. Тут действуют точно такие же правила, как и для страхования квартиры.

Страхование титула

Титульное страхование подразумевает под собой защиту заёмщика от риска потери права собственности на объект недвижимости. Страховка титула по ипотеке гарантирует выплату кредитного долга в том случае, если клиент лишится прав на жилплощадь.

Как правило, к данному виду страхования прибегают покупатели вторичек, земельных участков и дач. Покупатели квартир в новостройках оформляют такую страховку значительно реже.

При страховании титула можно обезопасить себя от различных мошеннических схем в ходе заключения договора купли-продажи, который в дальнейшем может быть признан недействительным.

Средняя стоимость полиса по страхованию титула составляет от 0,3 до 0,5%. На окончательные условия по ипотечному договору заключение такой страховки никак не скажется.

Пошаговая инструкция по оформлению страховки

Для начала определимся с перечнем необходимых документов для страхования ипотечного кредита в Сбербанке. Примерный их список таков:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление;
• анкета, содержащая личные данные заёмщика и характеристики ипотечного займа;
• документы, свидетельствующие о праве собственности;
• отчёт по оценке залогового объекта недвижимости;
• копия кадастрового паспорта.

Для оформления страховки по ипотечному кредиту необходимо проделать следующую последовательность действий:

1. Сбор необходимой документации. Окончательный список нужных документов следует уточнить у страховщика. Для разных видов страхования пакет документов будет отличаться.
2. Оценка и выбор страховой компании, предлагающей наиболее приемлемые условия. Если в приоритете простота и скорость оформления полиса, то можно прибегнуть к услугам «Сбербанк-страхование».
3. Посещение офиса выбранной страховой компании. На этом этапе подаётся собранный пакет документов и заявление.
4. Подписание договора. После подписания страхового договора необходимо произвести оплату взноса за первый год и направить в банк копию полиса.

Видео по теме