Сбербанк предлагает лучшие программы кредитования для индивидуальных предпринимателей на российском рынке. Есть залоговые и беззалоговые варианты, каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Процентная ставка может быть стандартной от 15.5% или более лояльной. Максимальный срок действия программ – 3 года, но есть возможность рассмотрения других вариантов. Пакет документов от предпринимателя требуется стандартный, подать его можно в формате онлайн, сэкономив время при оформлении заявки. Запросы рассматриваются в течение 3-8 дней или раньше в зависимости от особенностей программы. Есть возможность досрочного погашения, но она бесплатная не всегда.
- Программы для ИП
- Беззалоговое кредитование на доверии
- Залоговые программы кредитования для ИП
- Какие требования выдвигаются к заемщику
- Документы на выдачу займа
- Процесс выдачи кредита предпринимателям
- Почему отказывают в выдаче кредита
- Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса
- Почему именно Сбербанк онлайн-кредит
Программы для ИП
Кредиты Сбербанка для ИП в 2018 году доступны залоговые и беззалоговые. Программы поддержки малого бизнеса рассчитаны на предпринимателей и организаций с годовой выручкой на сумму до 60 млн. рублей и 60-400 млн. рублей. Цель – развитие бизнеса, контроля за расходом средств нет, их можно тратить на решение любых текущих задач.
Беззалоговое кредитование на доверии
Кредит в Сбербанке для ИП без залога позволяет получить деньги «на доверии». Программа так и называется «Доверие», она рассчитана на собственников бизнеса, ежегодный доход по которому составляет до 60 млн. Чтобы оформить займ, нужно подать обращение в ПАО Сбербанк, предоставить документы и дождаться окончания проверки. Если все будет хорошо, вам выдадут деньги. Кредитные специалисты проводят комплексный анализ добросовестности и платежноспособности заемщика, анализируют его финансовое поведение в прошлом.
Залоговые программы кредитования для ИП
Сбербанк на развитие бизнеса дает также залоговые кредиты. Программа реализуется при государственной поддержке, предполагает сниженные процентные ставки. Льготные условия кредитования предоставляют предпринимателям широкие возможности в плане доступности кредитных средств и долгосрочных инвестиций. Особенности программ:
- сумма до 1 млрд. рублей;
- цели – покупка основных средств производства, работы по реконструкции, модернизации, запуску новых проектов, пополнению оборотных средств;
- ставка 9.6-10.6 %;
- сроки – индивидуально, по льготным ставкам не более 36 месяцев.
Обеспечение – согласно условиям конкретного продукта кредитования, включая привлечение гарантий МСП.
Какие требования выдвигаются к заемщику
Чтобы оформить кредит, заявителю нужно иметь реальный действующий бизнес, сроки официальной регистрации которого составляют не менее полугода, для некоторых продуктов он увеличен до 12 месяцев. Также клиент обязательно должен иметь расчетный счет – если его нет, он открывается после одобрения заявки. Стандартно рассмотрение запроса занимает не более 3 рабочих дней.
Важно. Сбербанк выдает деньги с разным обеспечением. Например, если вы будете брать займ на покупку транспорта, то этот транспорт выступит в роли объекта залога.
По целевым кредитам с разными видами обеспечения предусматриваются лояльные процентные ставки. Основные виды залога:
- автомобили;
- оборудование;
- недвижимость;
- поручительство третьих лиц, организаций.
В качестве залогового обеспечения можно предоставлять не только имеющуюся в собственности недвижимость, но и ту, которую вы приобретаете с привлечением заемных средств.
Документы на выдачу займа
Одобрение заявки возможно только после предоставления клиентом полного пакета документов. В него входят:
- паспорт;
- заполненная анкета;
- СНИЛС (если есть);
- регистрация (если есть);
- свидетельство из налоговой;
- разрешение на ведение определенных видов хозяйственной деятельности;
- документы на право пользования определенными помещениями;
- бизнес-отчетность и подтверждение налоговой об уплате взносов.
Нужно будет предоставить уставные документы – для ИП это выписка из ЕГРИП, для организаций свидетельство о регистрации и актуальный устав. Банк может потребовать протоколы собраний – эту информацию дополнительно сообщит менеджер. Предоставляются строго оригиналы документов.
Процесс выдачи кредита предпринимателям
Чтобы взять кредит в Сбербанке, представителю малого бизнеса нужно:
- Выбрать программу, цель, срок и сумму.
- Сравнить разные условия, ставки.
- Загрузить документы.
- Подать онлайн-запрос.
- Дождаться ответа из банка.
Срок рассмотрения заявки для стандартных программ составляет 3 рабочих дня, для остальных – до 8 дней. Обязательно предоставление полного пакета документов, иначе процесс затянется.
Почему отказывают в выдаче кредита
На решение по кредиту влияют такие факторы как наличие кредитной истории, залога, поручителей, рейтинг заявителя, который выступает в роли заемщика. Компании, физические лица индивидуальные предпринимали, у которых кредитной истории нет, оформить займ могут – Сбербанк лояльно относится к таким клиентам. Если решение об отказе было принято скоринговой системой, сотрудник не может повлиять на него. Попробуйте уточнить у менеджера причины отказа – это поможет скорректировать их в будущем, подать заявку повторно и получить одобрение.
Важно. При просрочках в прошлом взять кредит ИП будет сложнее, но реально. Для этого нужно сначала исправить кредитную историю другими займами (например, кредитками или МФО).
Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса
Кредит в Сбербанке ИП могут получить на условиях, указанных в таблице. Цели:
- покупка транспорта, недвижимости;
- текущие расходы;
- заказ оборудования;
- финансирование контрактов.
Чтобы узнать решение по заявке, никуда звонить и ехать не нужно – вы получите его на указанный адрес электронной почты или контактный номер телефона. Внимательно проверяйте корректность введенных данных при оформлении заявки. Досрочное погашение возможно, оно бывает платным и бесплатным. Точные условия сотрудничества зависят от выбранной программы.
Сбербанк дает кредиты для малого бизнеса с годовой выручкой до 60 млн. рублей для развития бизнеса или на погашение других займов. Ставка по рефинансированию составляет 15.5%.
| Минимальная сумма, руб. | 100 000 |
| Максимальная сумма, руб. | 3 000 000 |
| Сроки кредитования, мес. | 3-36 |
| Комиссии | Нет |
| Основное обеспечение | Поручительство физического лица для индивидуального предпринимателя, собственника бизнеса – для ООО |
| Дополнительное обеспечение | Не требуется |
Другие детали сотрудничества лучше будет уточнить у менеджера по телефону либо в онлайн-чате. Банк быстро обрабатывает заявки.
Почему именно Сбербанк онлайн-кредит
Сбербанк – один из самых лояльных российских банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей. Загружать документы, подавать заявки можно полностью в онлайн-формате.
Преимущества онлайн-кредитования для ИП в Сбербанке:
- Подавайте запрос буквально за 5 минут без посещения отделений и выстаивания в очередях.
- Быстро выбирайте оптимальную программу из доступных вариантов.
- Используйте деньги на любые бизнес-цели без контроля со стороны банка.
- Получайте одобрение за 3-8 дней или раньше.
Залог по кредиту предоставлять не обязательно – выбирайте программу, которая не предполагает обеспечения, если хотите пользоваться деньгами на «доверии». Есть возможность оформления удобной бизнес-карты. Кредитка имеет льготный период 50 дней, с ее помощью можно рассчитываться в любых торговых сетях. Для удобного управления расчетами предусмотрен онлайн-банкинг.
