Карта рассрочки Совесть: преимущества и недостатки кредитного продукта, есть ли подвох

Банки постоянно предлагают клиентам новые банковские продукты, и один из них — это карты рассрочки. Популярность такой карты Совесть от Киви банка активно растет, и если вы задумываетесь о ее оформлении, то нужно оценить плюсы и минусы банковского продукта, узнать, как он работает, и в чем может быть подвох.

Для чего нужна карта Совесть

Ответ на этот вопрос простой, и найти его можно в рекламных слоганах самой компании. Она позиционируется в качестве выгодной карты рассрочки, которая дает возможность не только оплачивать покупки в течение нескольких месяцев, но и экономить, используя банковские средства совершенно безвозмездно.

По сути никакого обмана в этом нет. Банк привлекает в партнеры большие сетевые магазины, представителей сферы услуг и прочие организации, услуги которых используются большинством граждан, и тем самым получает значительную выгоду в виде комиссионных отчислений за приобретения покупателей. Поэтому брать деньги с владельцев карты за использование средств необходимости нет. В данном случае подвох действительно отсутствует.

Другой вопрос, актуальный для клиентов, заключается в следующем: брать ли карту Совесть или же использовать обычную кредитку? В этом случае однозначный ответ отсутствует. Дело в том, что продукты эти разные, и сравнивать их нет смысла. Совесть — это не кредитная карта. Да, у нее, как и у кредиток, есть определенный период беспроцентного использования банковских денег. Однако есть два существенных отличия:

• Совершать покупки можно только у партнеров банка, из-за чего охват рынка серьезно снижается.
• При неуплате долга в срок проценты существенно меньше: у Совести они составляют 10% годовых, в то время как у кредитных карт обычно начинаются от 20% и выше.

Но чтобы лучше понять, что представляет собой такая карта, нужно глубже разобраться в ее преимуществах и недостатках.

Реальные достоинства карты Совесть

Преимуществ у карты много. Мало какой банк готов предоставить деньги в использование, не требуя при этом ничего взамен. Конечно, при этом все же существуют основные условия.

Плюсы банковского продукта заключаются в следующем:

• Основное достоинство — возможность купить в рассрочку необходимый товар сроком на 1-12 месяцев и ничего при этом не переплатить. Естественно, средние сроки рассрочки обычно меньше года. Как правило, они составляют около 2-4 месяцев, но этого достаточно, чтобы вернуть средства по карте.
• При рассрочке отсутствуют любые проценты и комиссии. Оплачивать нужно исключительно ту сумму, которая является реальной ценой товара.
• Отсутствует оплата, как за открытие счета, так и за пользование картой на протяжении всего срока службы. Ранее клиентам нужно было оплачивать 290 рублей за первый год использования карты и 590 рублей за каждый последующий, но на данный момент Совесть полностью бесплатна для клиентов.
• При превышении срока выплаты, который выходит за рамки рассрочки, процентная ставка составляет 10% годовых, что несопоставимо с большинством кредитов — проценты по ним значительно выше.
• Возможность оформить карту дистанционно и получить ее доставкой прямо на дом. Это позволяет существенно экономить время и силы.
• Бесплатная услуга СМС-информирования. Во многих банках клиент оплачивает за это дополнительно от 500 рублей в год, что не так уж мало.
• Также присутствует личный кабинет, который существенно упрощает процесс использования карты.

Это не все, но основные преимущества, которые позволяют существенно экономить на банковских комиссиях. Но стоит рассмотреть и некоторые недостатки карты.

Основные минусы

Карту нам пытаются преподать, как идеальный продукт, но нужно понимать, что у нее также присутствуют минусы. Из них можно отметить следующие моменты:

• Она не предназначена для широкого круга использования. Несмотря на то, что сеть партнеров постоянно расширяется, для полного удовлетворения спроса клиентов этого все равно недостаточно.
• Основной для многих недостаток — невозможность обналичить деньги. Иные банки позволяют это делать, хоть и с процентами. В данном же случае карта предназначена исключительно для покупок.
• Несмотря на то, что клиентам обещают высокие кредитные лимиты, на практике чаще всего они не превышают 30 000 рублей. Впрочем, при своевременном внесении платежей и регулярном применении карты он может быть увеличен.
• При плохой кредитной истории, невысоком доходе или большом количестве кредиток в получении карты может быть отказано.
• У банка имеется право передачи контактной информации клиента своим партнерам. Ввиду этого вы можете начать получать большое количество ненужных сообщений.

Для кого-то минусы существенны, для кого-то плюсы, которых значительно больше, с лихвой их перекрывают. В любом случае перед оформлением нужно оценить, есть ли необходимость в этой карте и сможете ли вы правильно ее использовать.

Условия получения и оформления карты

Получить карту может человек, соответствующий следующим требованиям:

• Возраст от 18 лет.
• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной или временной регистрации.
• Официальный доход (подтверждение не требуется).
• Актуальный номер телефона.

Тем не менее, даже при соответствии этим требованиям можно получить отказ. То, какие конкретно факторы учитываются при одобрении на выдачу банковского продукта — закрытая информация. Известно только то, что в определенной мере на это влияют следующие критерии:

• кредитная история;
• кредитная нагрузка в данный момент;
• официальный заработок;
• претензии со стороны иных банков и кредитных учреждений.

Для того чтобы получить «Совесть», нужно воспользоваться следующей инструкцией:

1. Подать заявку в режиме онлайн на официальном сайте представителя, указав актуальную информацию.
2. Подождать звонка от банковского представителя.
3. Решить вопрос о месте и времени встречи с курьером, чтобы сверить документы, получить карточку и подписать договор.

С целью активации нужно отправить смс на номер киви банка, указав реквизиты карты. В ответ придет сообщение с пин-кодом. Затем нужно сделать любую первую покупку, после этого произойдет активация счета, и клиент может пройти регистрацию в личном кабинете.

Существуют случаи, когда банк дает положительный ответ по заявке, но в дальнейшем отказывается активировать карту. Тогда лучше подать повторную заявку спустя несколько месяцев, или когда у клиента уменьшится кредитная нагрузка.

После активации карточки клиент автоматически получает услугу смс-информирования, доступ в личный кабинет, а также синхронизацию с активным киви-кошельком.

Перевыпустить карту можно по запросу. При ее утрате это будет стоить 590 рублей. В случае окончания срока действия услуга бесплатная.

Стоит ли открывать карту: предостережения

Учитывая все сказанное, достоинств у банковского продукта достаточно. Но все же стоит помнить о минусах и некоторых подводных камнях, которые есть у «Совести»:

• Новым клиентам не дадут большой кредитный лимит. При наличии плохой кредитной истории или если ее нет вообще, лимит наверняка будет минимальным. Это существенно ограничивает возможность использования карточки, а иногда и вовсе сводит ее смысл на нет.
• Банк проверяет кредитную историю перед выдачей. В получении карты может быть отказано, если указанный клиентом доход слишком мал для покрытия регулярного платежа по карте с учетом уже имеющейся кредитной нагрузки.
• Деньги можно использовать только для покупок, обналичить их невозможно.
• Поскольку банк работает только со своими партнерами, жителям небольших провинциальных городов карта может не потребоваться совсем, так как в их населенных пунктах большинство из них отсутствует. Однако она подойдет тем, кто часто совершает покупки в онлайн режиме.
• Даже если вы получили карту, вам может быть отказано в ее активации.
• Данные о просрочках влияют на кредитную историю. Если вы пропускаете внесение регулярных платежей и просрочки, эти данные будут переданы в Бюро кредитных историй, что повлияет на ваш рейтинг среди финансовых учреждений в дальнейшем. Кроме того на задолженность начисляется 10% годовых.
• Возможны трудности с закрытием карты. У банка отсутствуют отделения по всей стране, как у иных крупных организаций. Для закрытия карточки нужно будет отправить по почте письмо, заверенное нотариусом, и вернуть саму карту. Это потребует определенных вложений. Также можно обратиться в единственный филиал банка, который находится в Москве.

Карта Совесть — достаточно новый банковский продукт на рынке. Вопрос об ее оформлении нужно решать с учетом того, есть ли в ней необходимость, и не являются ли минусы критичными. Она подойдет для людей, живущих в крупных городах, имеющих постоянный доход и регулярно совершающих покупки в точках, которые являются партнерами банка.

Видео-обзор карты Совесть