Как узнать свою кредитную историю - все способы

Вопросы финансовой грамотности сегодня являются актуальными для многих граждан. Одни хотят взять кредит и желают расширить познания в финансовой сфере ради своей безопасности, иным важен общий уровень развития. В любом случае человек сталкивается с понятием «кредитная история» не раз в своей жизни. А с необходимостью её проверки имеет дело каждый второй житель. Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно. О том, где лучше выполнить проверку КИ, и для чего это нужно, информацию можно найти в материале статьи.

Зачем проверять свою кредитную историю?

Специалисты в области финансов советуют проверять кредитную историю не только гражданам с действующими займами, но и тем, кто ранее их никогда не оформлял. Это необходимо для того, чтобы избежать ряда неприятностей:

1. Таким образом можно избежать неожиданностей с МФО. Например, если организации оформляют займы под ксерокопию паспорта, то неприятная ситуация может приключиться с каждым. Не лишним будет периодически проверять КИ тем гражданам, которые теряли свой паспорт.
2. Своевременная редакция возможных ошибок в отчёте. Возможно, что человеку был приписан несуществующий долг по вине сбоя программы. Из-за ошибок в системе КИ заёмщика нередко искажается — как правило, в худшую сторону.
3. Возможность оценки положительного решения по заявке на кредит крупного размера. Например, когда человек решает открыть своё дело. Можно, конечно, взять кредит и с плохой кредитной историей, но тогда сумма будет куда меньше, а условия по договору значительно хуже.
4. Если сумма долга более 30 тысяч рублей, заёмщика не выпустят за рубеж. Чтобы избежать неприятностей, КИ стоит проверять за пару месяцев до поездки. В случае наличия долгов, погасить их нужно за месяц до выезда из страны.
5. Отсутствие взаимодействия с коллекторами. Несмотря на существующие законы о коллекторской деятельности, некоторые организации нарушают права клиентов самым жёстким способом. Чтобы знать свои права и полностью владеть ситуацией, стоит своевременно проверять кредитную историю.

Самые крупные БКИ России

В этом году порядка 95% кредитных историй содержится в пяти наиболее крупных кредитных бюро. Лидерами этого рынка являются:

• Кредитное бюро Эквифакс (самая крупная база кредитных историй физических лиц);
• Объединённое Кредитное бюро;
• Национальное бюро кредитных историй;
• Кредитное бюро Русский Стандарт.

Лучшие способы проверки кредитной истории

Существует несколько проверенных способов для того, чтобы узнать точную информацию по своей КИ:

1. Обращение непосредственно в БКИ. Аббревиатура БКИ расшифровывается как «бюро кредитных историй». На данный момент существует 4 крупнейших БКИ, в основные задачи которых входит сбор данных о гражданах, когда-либо оформлявших займы, а также выдача информации по запросу. Раз в год такую услугу БКИ предоставляет бесплатно.
2. Некоторые финансовые организации являются так называемыми агентами БКИ. Потому можно обратиться к ним для получения своей КИ. Данные услуги предоставляют крупнейшие финансовые организации, например, Почта Банк, Сбербанк, а также ряд местных финансовых учреждений. Для оформления отчёта потребуется обратиться в банк с паспортом и написать заявление установленного образца.
3. В интернете любой пользователь при желании может отправить запрос в бюро кредитных историй в онлайн режиме. В данном случае достаточно выбрать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте организации.

Mycreditinfo — узнать КИ из бюро кредитных историй

Данный сервис позволяет запросить кредитную историю сразу в 3 организациях по выгодной цене, а также предоставляет полный перечень важной информации в виде полезных статей. По отдельности оформлять запросы в нужный БКИ будет несколько дороже. Также можно получить консультацию от специалиста по улучшению собственной кредитной истории.

Узнать кредитную историю

БКИ3 — моментальный кредитный рейтинг

В перечень услуг данного сервиса входит моментальное получение отчёта по своей КИ. При посещении сайта пользователь сразу видит простую форму заявки, а также все доступные услуги. За 199 рублей можно получить отчёт о финансовом здоровье заёмщика, а за 1599 рублей пользователь узнает максимально подробную и полную информацию о своей кредитной истории.

Преимуществом сервиса является возможность посмотреть пример отчёта перед оплатой. Если пункты, отображаемые в нём, заёмщику не нужны, он может отказаться от услуг, не переплачивая сервису за заведомо ненужную информацию.

Узнать кредитную историю

Эквифакс / Equifax — проверка кредитной истории онлайн

Особенностью данного ресурса является возможность бесплатно посмотреть свою кредитную историю. Кроме того, сайт содержит полезные информационные материалы и имеет интуитивно понятный интерфейс, позволяющий легко найти нужную информацию по своему финансовому здоровью.

Узнать кредитную историю

МойРейтинг — сервис проверки КИ

Сервис предлагает на выбор два пакета услуг. Пользователь может получить либо один отчёт за 299 рублей (бонусом будут рекомендации по улучшению кредитного рейтинга), либо оформить полугодовую подписку за 499 рублей, включающую в себя 6 отчётов (первый придёт в течение одной минуты, а последующие будут поступать на указанный адрес электронной почты с интервалом в 1 месяц).

Узнать кредитную историю

Другие способы проверки КИ

Помимо вариантов, рассмотренных выше, можно прибегнуть к ещё двум менее популярным методам — это запрос КИ при помощи Евросети или через сервис Агентства кредитной информации.

Несмотря на то, что Евросеть не относится к банковским организациям, в спектре услуг компании недавно появилась возможность проверки КИ. Заказать такую проверку можно при личном посещении офиса по месту жительства либо работы. При данном методе стоит обратиться лично в офис со своим паспортом. Копию при оказании данной услуги могут не принять. После проведения всех процедур оператор направит запрос в соответствующее БКИ. Услуга обойдётся примерно в 1000 рублей.

При доплате за услугу в 500 рублей можно получить советы по исправлению КИ в случае плачевной ситуации. Такая услуга носит название «Идеальный заёмщик». Советы разрабатываются с учётом срока исправления репутации, а также общих данных, имеющихся о заёмщике.

Теперь о том, как проверить свою кредитную историю по фамилии при помощи Агентства кредитной информации. АКРИН — не просто бюро кредитных историй. Помимо основной информации, необходимой заёмщику, сервис предоставляет возможность воспользоваться следующими услугами:

• заказ справки из центрального филиала БКИ;
• получение выписки и отчёта о финансах при помощи БКИ;
• запрос данных из популярного сервиса банка «Русский Стандарт», который является агентом БКИ;
• формирование нового кода КИ, например, при смене фамилии, имени и прочих данных;
• получение дополнительных сведений о финансовом состоянии заёмщика;
• советы по улучшению КИ и оспаривание ложной информации;
• информирование по СМС обо всех изменениях в КИ заёмщика;
• для автомобилистов есть возможность проверки сведений об обременении транспортного средства.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Если говорить простыми словами, то так называется код, который состоит из хаотичного набора букв и цифр. Основная его задача заключается в быстром поиске отдела БКИ, в котором хранится вся информация по клиенту и его долгам. Именно этот код использует служба безопасности финансовых учреждений в процессе вынесения решения по заявке на кредит. Знание своего кода может открыть человеку следующие возможности:

• смена или удаление кода в реальном времени на сайте ЦБ РФ;
• формирование дополнительных личных идентификаторов с целью защиты от мошенничества;
• запрос информации о себе в реальном времени при помощи БКИ.

Узнать свой собственный идентификатор можно несколькими методами:

1. Найти информацию такого рода на кредитном договоре организации. Для поиска нужен самый последний лист документа, где компания обычно фиксирует код. Иногда заёмщики забывают, что сами меняют свой код при помощи менеджера. Но такая смена никак не повлияет на состояние КИ.
2. Если в договоре коды отсутствуют, что часто бывает с МФО, а отчёт о кредитной истории необходим, нужно обратиться в банк-агент БКИ. Небольшие формальности заключаются в оформлении заявления на запрос, но получить его достаточно просто.
3. Если нет желания обращаться в банк-агент, можно направить платный запрос в любое крупное учреждение по месту проживания или работы. Услуга обойдётся примерно в 500 рублей (в зависимости от региона и прочих факторов).
4. Обращение за кодом в Национальное бюро кредитных историй. Основная проблема заключается в юридически грамотном написании заявления и заверении его при помощи нотариуса.
5. Воспользоваться помощью БКИ. За 300 рублей при помощи паспорта оформляется заявка, и код выдаётся в достаточно короткие сроки.

Советы от специалистов

Чтобы всегда иметь хорошую кредитную историю, порой недостаточно просто отслеживать её состояние. В ряде случаев может потребоваться помощь специалистов. Следующие советы могут быть весьма полезны:

1. Испортить КИ может такой шаг, как обращение сразу в большое число организаций. Стоит несколько раз подумать, прежде чем пользоваться сомнительными сервисами. Мало того, что они потом достанут с частыми СМС-оповещениями об «одобренных» кредитах, так ещё и любой отказ фиксируется в КИ. А их может быть около десятка, что существенно испортит заёмщику репутацию.
2. При закрытии займа в МФО, который рекомендуют брать специалисты для улучшения КИ, важно получить справку о погашении долга. Ведь даже если заёмщик вернул долг, а проценты капают, на кредитной истории это отразится не лучшим образом.
3. Проверять собственную КИ может быть полезно не только постоянным пользователям банковских кредитов, но и людям, которые вообще никогда не брали заёмных средств. Это поможет уберечься от неприятных последствий, связанных с мошенническими действиями. Сейчас нередки ситуации, когда на чужой паспорт оформляются кредиты либо микрозаймы. Периодическая проверка кредитной истории поможет вовремя пресечь такие действия.

Видео по теме