Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки?

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду. Закладная подтверждает наличие денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

Особенности закладной, выдаваемой Сбербанком

В документе обозначаются следующие пункты:

1. Слово «закладная»;
2. ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
3. Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
4. Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
5. Дата подписания кредитного соглашения;
6. Размер тела кредита и процентов;
7. График погашения задолженности;
8. Характеристика залоговой недвижимости;
9. Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
10. 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
11. Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
12. Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
13. Сведения о государственной регистрации ипотеки;
14. Дата выдачи закладной.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Для этого следует полностью погасить задолженность перед банком, и написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Депозитарный учёт закладных, выданных Сбербанком

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В закладной делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей закладную на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

• Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
• Безопасная передача закладной новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
• Снижение материальных издержек;
• Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя закладной, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в закладной проставляется соответствующая отметка.

Передача прав требования по закладной

При уступке прав требования третьей стороне в закладной появляется отметка об очередном залогодержателе. В бумаге должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце закладной не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход закладной осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43). Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования закладной. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки и изъять её из депозитария? Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную?

Алгоритм снятия обременения:

1. Полное погашение ипотеки. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру Сбербанка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
2. В Сбербанк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В ценной бумаге делается отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. В последнем случае нужно быть готовым к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
5. После оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после погашения кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Что делать, если Сбербанк не отдаёт закладную?

Ипотека — это заём с длительным сроком погашения. За 15-20 лет кредитная организация может неоднократно менять фактический адрес и места хранения документов. Из-за халатности сотрудников Сбербанка закладная может пропасть во время очередного учёта или ревизии. Банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после оплаты жилищной ссуды. Если заёмщика лишают возможности получить документ, то ему следует составить письменную жалобу и отправить её в ЦБ РФ. Вмешательство мегарегулятора в большинстве случаев приводит к тому, что закладная выдаётся в самые короткие сроки.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, если закладная утеряна? В этом случае заёмщик может потребовать дубликат. Для этого необходимо составить письменный запрос и направить его в Сбербанк. Полученный документ нужно тщательно проверить на предмет наличия юридически значимой информации (даты, подписи, реквизиты контрагентов). Если сотрудники банка отказываются выдавать дубликат закладной после погашения ипотеки, то придётся отстаивать свои права в суде.

Закладная: что это такое, для чего она нужна?