Как взять ипотеку в Чехии россиянину?
Ипотеку в Чехии можно назвать настоящим феноменом.
Сегодня рынок недвижимости этого европейского государства переживает подъем строительства и объемов продаж. В этом «виноваты» местные банки: они настолько щедры как по отношению к застройщикам, так и к соискателям жилищных кредитов. Сегодня процентные ставки находятся на рекордно низком уровне.
Насколько реальна ипотека в Чехии для россиян, как ее можно получить, на какую процентную ставку рассчитывать, какие документы собирать? Ответы на все эти вопросы, а также реальные советы экспертов читайте в нашей статье.
- Условия получения ипотеки в Чехии
- Процентные ставки для иностранцев
- На что обращают внимание банки перед выдачей ипотеки
- Какие документы нужны для ипотечного кредита в Чехии?
- Схема получения ипотеки в Чехии
- Дополнительные расходы на покупку квартиры в Чехии в ипотеку
- 8 советов экспертов, как получить ипотеку в Чехии иностранцу
- Ипотека в Чехии от Сбербанка
- Требования Сбербанка к заемщику
- Главные условия программы
- Ипотека в Чехии для россиян в вопросах и ответах
- Что нужно для оформления ипотеки в Чехии?
- Что следует знать перед подписанием кредитного договора?
- Есть ли какие-то особые требования банков по первоначальному взносу для иностранцев?
- Какие изменения произошли в законодательстве Чехии относительно ипотечного кредитования за последнее время?
- Стало ли меньше одобренных заявок после этого?
- Основные тезисы по ипотеке в Чехии для россиян
Условия получения ипотеки в Чехии
С каждым годом чешские банки продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования. Все чаще заявки одобряют иностранцам, в том числе россиянам.
Каждый год около 10 миллиардов евро банки выдают гражданам для приобретения недвижимости. Подобные кредиты оформили уже более 2 миллионов человек (население страны — 10 миллионов).
Самые достоверные и актуальные данные представлены на официальных сайтах чешских банков. Рекомендуем вам обратить внимание на такие банки, как:
- Raiffeisen Bank;
- Hypoteční banka;
- Fio Banka;
- LBBW;
- GE Money;
- UniCredit Bank.
В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.
Можно ли взять ипотеку в Чехии россиянину? Идеальный претендент для местного банка — это иностранец с ПМЖ или ВНЖ, работающий в местной компании, получающий стабильно высокую зарплату, имеющий счет в банке. Но даже если вы живете и работаете в России, вы все равно можете воспользоваться ипотечными продуктами чешских банков.
Кредит выдается на покупку недвижимости любого типа — квартир, таунхаусов, студий, частных домов, коммерческих объектов. Самое жесткое ограничение касается стоимости.
В Чехии множество дешевой недвижимости — старых домах времен советской эпохи в маленьких городах и поселках. На эти объекты не рассчитывайте — банки их не одобрят. Такая покупка считается слишком рискованной.
Минимальная сумма кредита составляет 20 тыс. евро, максимальная — 1 млн. евро, стандарт — 50 тыс. евро.
С 2016 года ипотечные займы в Чехии относятся к категории потребительского кредитования. Их курируют ипотечные консультанты, которые находятся на контроле Чешского Центробанка. Так государство защищает потребителей от недобросовестных посредников. Услуги консультантов бесплатные.
Можно также воспользоваться услугами ипотечных брокеров: они обойдутся от 0,3 до 1 % от суммы кредита.
Размер возможного займа составляет около 80 % от стоимости жилья. Полную сумму могут получить клиенты с очень благоприятной кредитной историей. Первый взнос составляет от 30 до 40 %. 50 % выплачивается за объекты стоимостью от 196 тыс. евро.
Возможно досрочное погашение на особых условиях: один раз в год в размере до 25 % всей суммы. При единовременном погашении придется заплатить штраф около 2 тыс. евро.
Процентные ставки для иностранцев
Иностранцы с ПМЖ и ВНЖ могут рассчитывать на ипотеку от 1,99 до 2,99 %, без преференций — от 2,99 до 5,99 %.
Ставки постепенно растут, но все равно продолжают оставаться низкими. Чем выше ваша платежеспособность, тем ниже ставку предложит вам банк.
Очень важно грамотно собрать документы. В России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по займу в иностранных банках. Однако в Чехии не будут проверять его оплату, а в России — могут.
На что обращают внимание банки перед выдачей ипотеки
Перед тем, как одобрить ипотеку, чешские банки досконально разберутся со следующими моментами:
- Личность заемщика.
- Кредитная история.
- Статус в Чехии.
- Доходы и их источники.
- Объект недвижимости.
- Стоимость имущества.
Какие документы нужны для ипотечного кредита в Чехии?
Перед тем, как взять ипотеку в Чехии, потребуется собрать документы. В их число входят:
- заявление на получение кредита;
- российский паспорт;
- заграничный паспорт;
- действующие на момент подачи заявки ВНЖ или ПМЖ в Чехии, Шенгенская виза;
- документы на объект недвижимости — договор купли-продажи, выписка из кадастрового учета, независимая оценка;
- трудовой договор (лучше — бессрочный);
- страховой полис;
- для подтверждения платежеспособности заемщика — справка по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев для работающих по найму, выписка из банковского счета для тех, кто получает доход от аренды недвижимости (расчеты лучше предоставить в чешских кронах по курсу Национального банка), налоговая декларация для предпринимателей.

Банки принимают в расчет доходы всех членов семьи, причем полученные в любых странах мира. Все средства должны быть легальными и подтвержденными.
Все документы должны быть переведены на чешский язык. После они подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк.
Длительность изучения заявки зависит от сложности сделки и количества привлеченных специалистов. Заявка на покупку квартиры в Праге будет рассмотрена быстрее, чем запрос на кредитование торгового центра. Обычно срок рассмотрения занимает от 1 до 2 месяцев.
Схема получения ипотеки в Чехии
Ипотечный кредит для россиян в Чехии выдается под конкретный объект. Для каждого заемщика существует понятие «предварительно одобренной суммы», то есть размер кредита, который он может получить. Чем лучше отношения с банком, тем выше будет заем. Окончательная сумма кредита станет известна после рассмотрения пакета документов.
Для получения разрешения на строительство в случае девелоперского проекта на стадии офф-план застройщик заключает с клиентом договор о намерении — этот документ потребуется в банке. Если приобретается готовый объект, понадобится предварительный договор купли-продажи. Предварительный — значит, не обязательно подписанный сторонами, но в нем должны быть прописаны все важные детали и указаны счета девелопера.
Преддоговор понадобится и в случае, если объектом недвижимости является жилье вторичного фонда. Все ключевые пункты должны быть подробно расписаны, в том числе процесс оплаты.
После получения документов банк направляет компанию-партнера для проведения оценки объекта недвижимости. Этот процесс занимает от 3 до 5 рабочих дней. Чаще всего оценочная стоимость подтверждается, реже — незначительно корректируется.
Рассмотрение всех документов у банка занимает 1 месяц. Еще 1 месяц предоставляется заемщику на раздумывание, согласие и подписание документов. На этом этапе обязательно присутствие заемщика в Чехии.
Дополнительные расходы на покупку квартиры в Чехии в ипотеку
Получение жилищного займа всегда связано с дополнительными расходами — финансовыми и временными. В некоторых странах взимаются ипотечные сборы (но не в Чехии), почти всегда надо проводить оценку объекта, страховать жизнь и здоровье кредитополучателя.
В Чехии размер всех расходов сравнительно небольшой — не более 1 % от общей суммы ссуды.
В разрезе отдельных статей расходы распределяются следующим образом:
- 200-500 евро — оценка объекта недвижимости (квартиры);
- 0,2-0,6 % от суммы кредита — услуги нотариуса;
- 0,3-1 % от суммы кредита — оплата услуг ипотечного брокера (но можно воспользоваться бесплатной помощью консультантов Нацбанка);
- 200-1000 евро в год — затраты на страховые полисы.
8 советов экспертов, как получить ипотеку в Чехии иностранцу
- Начинать путь к получению жилищного кредита в Чехии нужно с выбора объекта недвижимости. Банк будет оценивать вероятность одобрения ипотеки на основе предварительных документов.
- Проверьте регистрацию консультанта в регистре Центробанка. Для этого достаточно знать наименование агентства недвижимости или данные ипотечного консультанта или брокера. Обязательная регистрация таких лиц определена Чехии на законодательном уровне.
- Чтобы все прошло гладко и без задоринки, обратитесь в надежное агентство недвижимости или ипотечному консультанту, который будет от начала и до конца сделки с вами.
- Подготовьте полный пакет документов, отнеситесь к этому процессу максимально ответственно и внимательно. Воспользуйтесь советами квалифицированных специалистов.
- Предусмотрите максимально возможную сумму первого взноса по ипотеке. Откажитесь от кредита, если не уверены в стабильности своих доходов.
- Обратите внимание на реакцию банка относительно объекта недвижимости. Если банк одобрил заявку, значит, у жилья все в порядке с документами и нет обременений. Если банк вам отказал, значит, объект проблемный и лучше его не покупать.
- Обратите внимание на все карты и счета, которые вы могли раньше открывать в банках Чехии.
- Имейте ввиду, что сопровождение ипотеки обусловлено дополнительными расходами — перевод документов, банковские платежи, нотариальные услуги, оплата брокера и т.д.

Ипотека в Чехии от Сбербанка
Если вы стремитесь к выгодному вложению инвестиций за рубежом, хотите иметь жилье в Чехии, Сбербанк предлагает уникальную кредитную программу «Ипотека без границ». Это новый продукт, созданный для того, чтобы покупка жилья в Чехии стала более доступной для россиян.
Преимущества ипотечной программы заключаются в следующих позициях:
- Если нет карты резидента Чехии, это не помеха для получения кредита. Для подписания договора достаточно наличие Шенгенской визы.
- Ипотека может быть оформлена как на готовый объект, так и еще не сданный в эксплуатацию.
- Программа предоставляет возможность не только стать владельцем европейской недвижимости, но и получить рефинансирование невыгодного вам кредита, полученного на территории Чехии.
- Сбербанк предлагает гибкие условия получения жилищного займа и «плавающие» процентные ставки: их размер зависит от наличия ВНЖ или ПМЖ.
- За обслуживание кредитного счета не взимается дополнительная комиссия. Существует только комиссия за пользование кредитными средствами в размере 0,4 % от всей суммы.
- В оформлении ипотечного кредита и подготовке документов оказывают профессиональную помощь специалисты компании Europa Real.

Требования Сбербанка к заемщику
Рассчитывать на ипотеку в Чехии от Сбербанка можно, если вы:
- являетесь гражданином Российской Федерации;
- вам — от 18 до 70 лет;
- имеете объем доходов вашей семьи на начало 2019 года от 80 тыс. руб. (не имеет значение, на какой территории из стран — Чехии или России — получен доход).
Положительный вердикт Сбербанка действителен в течение 3 месяцев.
Главные условия программы
- Срок кредита составляет от 5 до 25 лет.
- Ипотечный заем выдается в национальной валюте Чехии (кронах) в размере до 70 % от стоимости покупаемого объекта (от 500 тыс. до 27 млн. CZK).
- Регулярность погашения — ежемесячно.
- Досрочное погашение возможно только после окончания срока фиксации процентной ставки. Дополнительные комиссии и штрафы в этом случае не взимаются. Ежегодно можно досрочно погашать в размере до 10 % от оставшейся суммы займа.
- Минимальная ставка в 2019 году составляет от 2,86 % годовых для имеющих постоянное место жительство в Чехии. Иностранные лица, не имеющие прав проживать в Чехии, получат ипотеку под 4,99 % годовых. Более актуальную информацию вы можете посмотреть на сайте Сбербанка по ссылке https://www.sberbankcz.cz/ru/individuals/mortgage-loans/hypoteka-pro-nerezidenty.

Ипотека в Чехии для россиян в вопросах и ответах
Получить ипотеку в Чехии иностранцу вдвое сложнее, чем чеху. Но это возможно. Даже если вы ни разу не были в этой стране, не имеете карты резидента или доходов в Чехии, вы все равно сможете претендовать на получение ипотеки.
Подготовиться к этому процессу вам помогут ответы на наиболее задаваемые вопросы по этой теме.
Что нужно для оформления ипотеки в Чехии?
Три основных составляющих определяют получение кредита в Чехии: это цель — для чего вам нужны деньги, обеспечение (поручительство или залог) и платежеспособность. Для подтверждения всех этих факторов потребуется доказательная база, то есть документы.
Что следует знать перед подписанием кредитного договора?
Иностранцу, желающему купить недвижимость в Чехии, для начала необходимо получить консультацию ипотечного брокера. Условия кредитования довольно сложные, и многие вопросы решаются в индивидуальном порядке.
Каждый клиент рассчитывает на определенные условия, но они не всегда совпадают с теми, которые готов предложить вам банк. К этому нужно быть готовым. Консультанты уже знают условия всех банков, поэтому их рекомендации бесценны.
Есть ли какие-то особые требования банков по первоначальному взносу для иностранцев?
Чешские банкиры с настороженностью относятся к иностранным гражданам. Поэтому рассчитывать на стандартные 20 % при первом взносе рассчитывать не стоит.
Ставки стартуют от 30 %, в некоторых случаях требования возрастают до 50 %. Такая предвзятость объясняется тем, что иностранцы чаще, чем чехи, не выплачивают ипотеку до конца.
Какие изменения произошли в законодательстве Чехии относительно ипотечного кредитования за последнее время?
В декабре 2018 года уменьшились штрафные санкции за досрочное погашение. Теперь можно выплачивать до 25 % от общей суммы кредита в год. Повысилась сумма первого взноса. Ипотеку перестали одобрять тем, кто не показывает своих доходов.
Стало ли меньше одобренных заявок после этого?
Выданных займов под недвижимость стало меньше, но это не связано с изменениями в законодательстве. Количество девелоперских проектов уменьшилось. И повышение процентной ставки также сыграло свою роль.
Основные тезисы по ипотеке в Чехии для россиян
- Ипотечный кредит может быть продлен до 40 лет.
- Процентная ставка по ипотеке в Чехии составляет от 2 до 6 % годовых.
- Можно погасить кредит досрочно без штрафов.
- Минимальная первоначальная сумма по кредиту от 30 %.
- Наличие недвижимости в Чехии не дает вида на жительство.
- Спрос на приобретение жилья в Чехии растет.
- В среднем ипотека в Чехии выплачивается за 25 лет.

По прогнозам аналитиков, процентные ставки по ипотекам в Чехии будут медленно, но верно расти. Существует вероятность того, что банки перестанут учитывать доходы, получаемые за пределами Чешской Республики.