В Российской Федерации задолженность по кредитам на конец 2018 года составила более 12 триллионов рублей. Многие граждане физически не способны отдать долги банкам. Это связано с потерей работы, значительным уменьшением доходов и выросшими ценами на продукты и услуги.
В большинстве случаев банкам не выгодно судиться из-за небольших сумм. Во-первых, таких заемщиков слишком много, проще продать их долги коллекторским агентствам. Во-вторых, даже в случае выигранного дела получить реальные деньги очень сложно. Судебные приставы заняты большим количеством работы по намного более масштабным делам.
Если заемщик должен сравнительно крупную сумму (от нескольких миллионов рублей), то банковские юристы постараются решить дело заочно. Чаще всего формируется судебный приказ. Его выписывание не обязывает ответчика посещать суд, явка истца также не требуется. Гражданину, которого суд признает должником, придет заказное письмо с указанием о необходимости вернуть долг (судебный приказ). Для запроса его отмены дается 10 суток с даты получения извещения.
Пришел судебный приказ. Как его отменить
Для аннулирования документа не потребуется вызов адвоката. Ходатайство об отмене составляется в простой письменной форме, приводить какие-то факты или пояснять свою позицию не требуется. Прошение на аннулирование судебного приказа следует отправлять по адресу размещения суда, с котором эта бумага была составлена. Важно проставить в бумаге дату создания документа.
Пример прошения об отмене судебного приказа
Структура документа:
- Шапка — здесь указывается:
- Адресат, наименование отдела суда и место его расположения;
- Данные заявителя (личная информация и телефон).
- Заглавие документа: «Заявление об отмене судебного приказа»;
- Тело документа — просьба отменить приказ с указанием его номера, даты вынесения. Также следует указать подробности решения судьи по данному вопросу и основание просьбы — 129 статья ГПЛ РФ;
- Перечень приложенных бумаг: копия приказа и паспорта заявителя;
- Дата и подпись просителя.
Стандартный бланк можно скачать в интернете, распечатать и заполнить.
Что делать дальше
Важнее всего постараться затянуть дело. У юристов банка много других дел, возможно, они и не станут затевать настоящий судебный процесс.
Если все же это произойдет, то по почте придет заказное письмо с требованием явиться на судебное заседание. Если принято решение участвовать в процессе, то следует к нему подготовиться.
Анализ кредитного договора
Как говорят опытные юристы, практически в каждом кредитном договоре присутствуют пункты, противоречащие действующему законодательству РФ. Особенно это касается микрофинансовых организаций, чьи услуги ориентированы на малограмотных в юридическом плане людей.
Следует внимательно изучить текст договора, чаще всего встречаются следующие пункты, противоречащие законам РФ:
- Финансовая организация (банк) требует оплаты разнообразных комиссий. В данном случае не соответствует ФЗ «О банках…» (29 статья);
- Есть пункт о том, что кредитор имеет право изменить кредитную ставку в одностороннем порядке;
- Нужно внимательно изучить пункты, касающиеся досрочного погашения займа. Если кредитор требует полностью оплатить проценты за весь период кредита в любом случае, это также нарушение закона;
- В договоре должен быть четко прописан порядок списания средств со счета заемщика: погашение расходов кредитора, проценты по займу, основной долг. Пени и страховые взносы оплачиваются в последнюю очередь. Если такая последовательность нарушена, то это повод для расторжения договора;
- Если имеется пункт о предоставлении финансовой организацией личных данных заемщика третьей стороне, то налицо нарушение ФЗ N152;
- Если в договоре в качестве места для решения спорных вопросов указано конкретное отделение суда, то и это считается нарушением. Суд должен проводиться по месту прописки заемщика.
В том случае если найдены нарушения в договоре, можно попытаться признать его ничтожным (недействительным). В таком случае деньги придется все-таки вернуть, но пени и проценты выплачивать не придется.
При рассмотрении кредитного договора, оформленного в МФО, следует внимательно посчитать процентную ставку. В некоторых случаях есть возможность признать договор кабальной сделкой и также аннулировать его.
Для экономии средств можно попытаться выступить в суде самостоятельно. Придется ознакомиться с основными законами, касающимися кредитного законодательства.
При наличии возможности рекомендуется нанять опытного юриста, с опытом ведения подобных дел. Если в исковом заявлении фигурирует крупная сумма, вряд ли банковские юристы быстро сдадутся.
Основная цель на суде — максимально уменьшить сумму выплачиваемых средств. Списать весь долг все равно не удастся.
Единственный шанс – доказать, что в процессе общения с банковскими работниками заемщик понес убытки. Тогда можно подать встречный иск, покрывающий всю сумму долга (или большую часть), что сделать весьма непросто.
Советы юриста для должников
Гражданам, которые попали в безвыходное положение, профессиональные адвокаты рекомендуют придерживаться следующей последовательности действий:
Вступить в контакт с сотрудниками банка и уведомить их о том, что нынешние жизненные условия не позволяют в установленный срок рассчитаться за кредит. Рекомендуется данное уведомление отсылать заказным письмом с уведомлением о вручении;- Провести переговоры с руководством финансового учреждения о реструктуризации займа или о предоставлении финансовых каникул. Но не следует соглашаться на перекредитование, если условия не выгодные для заемщика;
- Опытный адвокат, имеющий опыт ведения подобных дел, может сильно помочь должнику и значительно уменьшить долговую нагрузку, а также проконсультирует о легальных методах сокрытия личного имущества.
Что могут, а что не могут изъять судебные приставы
Если суд состоялся, то будет оглашено решение, а исполнительный лист отправится в местную службу судебных приставов. Именно они должны обеспечить исполнение судебного вердикта.
Пристав должен будет вызвать должника и провести с ним беседу. Рекомендуется не уклоняться от встречи, иначе может последовать визит сотрудников ССП домой с последующим арестом личного имущества.
При отказе ответчика выполнять решение суда последует изъятие личных вещей.
Что могут забрать:
- личный автотранспорт;
- мебель;
- бытовую технику;
- драгоценности;
- наличные деньги;
- также пристав вправе арестовать банковские счета.
Не имеют права изымать:
- квартиру, если это единственная жилая площадь должника (ст.446 ГПК РФ);
- предметы, с помощью которых ответчик занимается профессиональной деятельностью;
- продовольствие;
- обувь и одежду;
- животных;
- награды (призы, медали, кубки);
- единственный холодильник и плиту для приготовления пищи;
- автомобиль и прочую технику, за счет которых должник получает единственный доход, также оставят.
Важно: если ответчик во время судебного разбирательства переоформил все свое имущество на родственников, то суд имеет право аннулировать такие сделки как мнимые (несущественные).
Возврат исполнительного листа
Пристав может вернуть документ о взыскании долга истцу в случаях:
- Ответчик полностью вернул средства.
- Должник скрылся и находится в розыске.
- Судебный пристав не смог обнаружить у ответчика ни финансовых средств, ни имущества, ни постоянного дохода.
- Ценности должника находятся за пределами РФ и изъять их не представляется возможным.
Официальный срок действия исполнительного листа — три года.
Заключение
Хотя ситуация, при которой гражданин вынужден иметь дело с судом, не слишком приятна, рекомендуется трезво оценить ситуацию и использовать любые законные методы для уменьшения долгового бремени.
Рассмотрение дела в суде является наиболее цивилизованным способом решения финансовых вопросов.
Не стоит серьезно относиться к угрозам, исходящим со стороны банковских служащих о том, что заемщик рискует попасть под уголовное преследование. Такой случай возможен только тогда, когда судом будет установлен факт мошенничества (например, если гражданин брал кредит, заранее не собираясь его отдавать). Доказать это практически невозможно.
Видео-советы: что делать когда банк подал в суд
