Ипотека в Альфа-Банке: условия

Сегодня большинство людей предпочитает решать жилищный вопрос с помощью ипотеки. Это проще, чем долгое время копить на квартиру или арендовать недвижимость. Тем более, что практически у каждого банка в ассортименте сегодня имеется по нескольку программ жилищного кредитования. Рассмотрим, как выглядит ипотека в Альфа-Банке на вторичное жилье в 2019 году.

Ипотечные программы: что предлагает Альфа-Банк

В настоящий момент в ассортиментной линейке Альфа-банка присутствует четыре вида жилищных кредитов: на вторичку, на новостройки, нецелевой под залог жилой недвижимости, на закрытие ипотеки, взятой в стороннем банке.

Условия кредитования различаются, в зависимости от категории клиента. Так, лица, получающие зарплату на счет в Альфе либо являющиеся сотрудниками корпоративных клиентов банка, могут оформить заем на более выгодных условиях, чем прочие граждане. Рассмотрим условия ипотеки Альфа-Банка, действующие в рамках массового предложения, подходящие для всех клиентов.

Строящаяся недвижимость

В рамках данного тарифного плана можно оформить ипотечный кредит как на квартиры в строящихся домах, так и на коттеджи и частные дома, находящиеся в процессе строительства. Главное, чтобы у здания имелся фундамент (из камня, кирпича или ж/б), а также было проведено подключение к основным коммуникациям. Кредиты выдаются на следующих условиях:

• сумма – от 600 до 50 000 тыс. руб.;
• собственные средства – не менее 15% от стоимости жилья;
• сроки кредитования – от 3 до 30 лет;
• ставка – от 9,99% годовых.

Вторичное жилье

Ипотека Альфа-Банка на вторичное жилье выдается на тех же условиях, что и на недострой. Меняется только процентная ставка – она будет составлять не менее 10,79 годовых. В залог в рамках рассматриваемого тарифа принимаются объекты, подходящие под следующие условия: подключенные к центральному отоплению и канализации, обеспеченные центральным водоснабжением, имеющие отдельное помещение для кухни и не находящиеся в аварийном состоянии, не стоящие в планах на сном или капремонт. Как и в предыдущем случае, взять кредит можно под покупку не только квартиры, но и отдельностоящего дома.

Кредитование под залог

Если у гражданина уже имеется в собственности жилая недвижимость, он может оформить в Альфа-банке кредит на любые цели, предоставив ее в залог. Здесь условия будут такими:

• сумма займа – не менее 600 000 руб.;
• сроки кредитования – до 30 лет;
• ставка – от 13,49 годовых.

Максимальная сумма займа в рамках данной программы равняется 60% от рыночной стоимости закладываемого жилья. Требования к недвижимому объекту будут такими же, как и при покупке на вторичном рынке – исправное техническое состояние, наличие коммуникаций и т.д. Предварительную заявку на залог можно оформить на сайте Альфа-банка.

Рефинансирование ипотечного займа

Лица, ранее взявшие ипотечный кредит в другом банке, могут перевести его в Альфу, изменив действующие условия кредитования, и снизив таким образом собственную долговую нагрузку. В настоящий момент в банке действует такой тариф на рефинансирование:

• сумма – от 600 тыс. руб.;
• сроки – от 3 до 30 лет;
• ставка – от 10,29 годовых.

Недвижимость, выступающая залогом в переоформляемом кредите, должна соответствовать требованиям Альфы (тем же, что при покупке вторички). Имеют значение и параметры действующего займа. Он должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, заканчиваться как минимум через 6 месяцев, не меть просрочек и аккуратно выплачиваться в течение предыдущих 6 месяцев.

Рефинансирование имеет смысл, если ставка по ипотеке Альфа-Банка ниже, чем по действующему кредитному договору, либо в ходе переоформления есть возможность продлить срок кредитования, снизив тем самым ежемесячный платеж.

Ипотека Альфа-Банка без первоначального взноса

Помимо перечисленных базовых тарифов, у Альфа-банка действует ряд специальных программ:

1. Ипотека молодым – позволяет молодой семье снизить выплаты после рождения ребенка.
2. Материнский капитал – своеобразная ипотека Альфа-Банка без первоначального взноса (вместо наличных можно предоставить в качестве первого взноса материнский сертификат).
3. Кредит по одному документу – дает возможность получения займа только по паспорту, действует в ограниченном количестве регионов.
4. Программы по снижению страховых выплат и объема ежемесячного платежа.

Перечисленными привилегиями могут воспользоваться как новые, так и действующие заемщики банка. Для их получения необходимо обратиться в ипотечный отдел Альфы.

Что необходимо для оформления ипотечного кредита

Условия описанных выше ипотечных программ Альфа-банка могут меняться, в зависимости от региона проживания заемщика. Некоторые из тарифных планов в ряде регионов и вовсе могут отсутствовать (к примеру, жителям Алтайского края недоступны кредиты под залог имеющегося жилья). Но единственное, что остается неизменным, – это требования к заемщикам и порядок оформления кредита.

Требования к будущим заемщикам

Получить ипотечный кредит Альфа-Банка могут граждане России, Украины и Республики Беларусь. Базовые требования к клиентам таковы:

• возраст – от 21 года до 70 лет;
• общий стаж – не менее 1 года;
• стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
• наличие регистрации по месту проживания (как постоянной, так и временной).

Верхний возрастной лимит указан на планируемую дату погашения займа. То есть, если человеку на момент подачи заявки исполнилось 60 лет, он может оформить ипотеку на 10 лет, а если 65 – то только на 5 лет. Требования к доходу будут варьировать, в зависимости от региона нахождения приобретаемой недвижимости. Но если собственной зарплаты гражданину не хватает для получения нужной суммы, он может привлечь к кредиту до 3 созаемщиков, в том  числе из разряда близких родственников.

Условия страхования

Ипотечное кредитование предполагает обязательное оформление страховки на приобретаемое жилье от таких рисков, как его утрата или повреждение. Дополнительно клиент может оформить страховку от утраты прав собственности на приобретаемую квартиру, потери трудоспособности и от потери жизни или здоровья.

Оформить страховку можно только у страховых компаний, аккредитованных Альфа-банком. Если гражданин собирается оформить кредит под залог имеющегося жилья, для него обязательно страхование от всех указанных выше рисков. Отказ от оформления страхового полиса возможен. Но это приведет к автоматическому повышению ставки по займу на 1%.

Пакет документов

Для оформления первичной заявки от клиента потребуются следующие документы:

• копия всех страниц паспорта;
• СНИЛС либо свидетельство ИНН;
• справка о заработной плате по форме налоговой;
• копия трудовой книжки;
• военный билет (при наличии).

Если будущий заемщик является индивидуальным предпринимателем, собственником бизнеса либо нотариусом/адвокатом, ведущим частную практику, банк может затребовать дополнительные документы, подтверждающие его благосостояние.

После того, как решение по заемщику будет принято, и кредит одобрен, можно приносить в банк бумаги на приобретаемую недвижимость. Базовый пакет таков:

• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, справка о приватизации и т.д.);
• правоподтверждающие документы (регсвидетельство и/или выписка из ЕГРП);
• технический паспорт;
• кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке.

Оценку можно заказать только в компаниях, аккредитованных у банка.

Порядок оформления

Оформление ипотечного кредита начинается с заполнения заявки. Сделать это можно на сайте Альфа-банка, либо в его отделении. В первом случае клиент, по сути, заполняет заявку на обратную связь – форма содержит только поля для ФИО и контактных данных. Заполнение анкеты в любом случае будет проводиться в банке, но предварительная телефонная консультация с сотрудником поможет уточнить все нюансы процесса. Рассмотрение первичной заявки занимает у банка от 1 до 3 дней. Одобрение действует 3 месяца. В течение этого срока необходимо донести кредитору пакет бумаг на приобретаемую недвижимость и подписать кредитный договор.

Окончательное решение о возможности предоставления ипотеки банк принимает только после изучения объекта залога. Банк может отклонить квартиру, предложенную клиентом. Но это не означает отмену возможности кредитования. Если сроки позволяют, можно подыскать другой вариант для покупки, собрать на него документы и предоставить в банк. После того, как и заемщик, и залог будут одобрены, происходит подписание кредитного договора и одновременно договора страхования. Далее следует регистрация сделки в Регпалате. И уже после того, как клиент получит новое регсвидетельство на приобретенную квартиру, банк зачислит на счет ее продавца требуемую сумму.

Льготы и преимущества для зарплатных клиентов

Лица, получающие заработную плату на счет в Альфа-банке, могут пользоваться следующими привилегиями: сниженный процент по кредиту, оформление без предоставления справок о доходах и ускоренное рассмотрение заявки.  Для данной категории клиентов при оформлении ипотеки по двум документам повышения ставки на 0,5% производиться не будет.

Использование ипотечного калькулятора

Рассчитать, во сколько обойдется ему ипотечный кредит, будущий клиент Альфа-банка может на его официальном сайте. Для расчета необходимо выбрать подходящий продукт, а затем установить в форме калькулятора такие параметры, как сумма займа, объем собственных средств и сроки кредитования.

Далее кликаем «Рассчитать», и в правой части экрана появится информация о ставке и размере ежемесячного платежа. Естественно, эти данные носят информационный характер. Но составить примерное представление о сумме выплат по ним все-таки можно.

Нюансы досрочного погашения

Погашение ипотеки возможно через веб-кабинет, с помощью мобильного приложения и в банкоматах Альфа-банка. Гасить долг можно как по графику, так и досрочно – частично или полностью. Никаких мораториев на досрочку Альфа-банк не устанавливает, и дополнительных комиссий не взимает.

Плюсы и минусы ипотеки от Альфа-Банка

Из преимуществ ипотеки в Альфа-банке можно выделить удобство оформления, лояльные процентные ставки, возможность управления действующим займом дистанционно и отсутствие моратория на досрочное погашение.

Что касается недостатков, можно отметить только достаточно строгие требования к предмету залога. В остальном кредитные программы рассматриваемого нами банка мало чем отличаются от прочих предложений на рынке.

Выводы

Оформление ипотеки в Альфа-банке может помочь решить жилищный вопрос в кратчайшие сроки. Главное, перед обращением в банк выяснить все нюансы предоставления займа. Если клиент успеет подать документы до конца апреля 2019 года, он может взять кредит по акционной процентной ставке.