Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Многие «необычные» операции по карте могут быть отнесены к категории подозрительных. В первую очередь это крупные переводы, снятие большой суммы в банкомате, транзакции за рубежом и т.п. В подобных случаях банк имеет право временно заблокировать счет вплоть до выяснения всех обстоятельств. О том, что делать в таких случаях, а также как избежать их, подробно рассказывается в материале.

Какие операции по карте являются подозрительными

К ним можно отнести довольно много различных транзакций, которые условно разделяют на 2 больших группы – операции, совершенные самим клиентом, и операции, которые были совершены третьими лицами.

Операции, совершенные клиентом

В этом случае банк подозревает, что клиент совершает операции незаконно, хотя на самом деле это может оказаться и не так. Но на всякий случай происходит автоматическая блокировка карты до выяснения обстоятельств.

Это может произойти при подозрении на:

• Отмывание денег мошенническим путем.
• Ведение незаконной предпринимательской деятельности.
• Перевод в пользу террористических организаций и т.п.

• Спонсирование физических лиц, занимающихся преступной деятельностью.
• Перевод в пользу иностранных агентов, ведущих деятельность против РФ или других стран.

Например, клиент регулярно отправляет крупную сумму за границу. В таком случае банк может заподозрить финансирование иностранного агента. Или средства уходят на счет организации, которая признана террористической, экстремистской и т.п. Держатель карты может совершить эти операции сознательно или по ошибке, но банк сразу блокирует счет в целях безопасности, после чего необходимо предоставить соответствующие доказательства.

Незаконные операции третьих лиц

Есть и другая группа оснований, за что блокируют карты.

Они связаны с подозрениями банка на то, что операции по карте совершают третьи лица, например:

1. Покупка за границей (в то время как по данным банка клиент должен находиться на территории России или другой страны).
2. Одинаковые операции примерно в одно и то же время – например, снятие в банкомате по 10 тыс. руб. 1 раз подряд.
3. Произведена покупка на сомнительном сайте, который не имеет защищенных каналов связи и потому может быть связан с мошеннической деятельностью.
4. Производится оплата товаров в разных точках примерно в одно и то же время, чего не может быть из-за удаленности магазинов.
5. Также блокировка карты может произойти и при многократных попытках проведения операции – например, в банкомате. Если даже в результате на транзакции был получен отказ, компания может заподозрить попытку мошенников незаконно получить доступ к счету.

Почему банк имеет право блокировки

Такое право предоставлено всем российским кредитным учреждениям на основании федерального законодательства о противодействии терроризму – например, ФЗ № 115. Именно этот закон является правовой основой, которая позволяет банку создать внутренний регламент, который должен регулировать ряд вопросов:

• Основания блокировки

• Порядок блокировки

• Условия для разблокировки и др.

Поскольку кредитные организации руководствуются федеральным законодательством, в данном вопросе не имеют значения варианты и условия обслуживания карт разных банков. Каждая компания составляет внутренний регламент, который не должен противоречить указанному ФЗ, на основании которого и блокирует карты.

Что делать, если карта заблокирована?

Каждый случай имеет свои особенности, но в целом пошаговая инструкция общая:

1. Обратиться на горячую линию банка и уточнить причины блокировки. Специалист сможет назвать дату, место проведения и сумму операции, после которой доступ к счету был закрыт. Конкретную причину блокировки называют не всегда – для этого нужно обратиться в отделение.
2. При обращении в банк нужно заранее подготовить документы, связанные с проведением «подозрительной» операции.
3. Далее нужно уточнить у сотрудника, как разблокировать карту.
4. Обычно банк рассматривает подобные вопросы в течение нескольких рабочих дней, после чего доступ к счету возобновляется в полном объеме.
5. В противном случае клиент может потребовать письменного объяснения причин об отказе снятия блокировки и обратиться в суд.

7 советов, как избежать блокировки

Чтобы понять, какие подводные камни могут быть при обслуживании счета, необходимо тщательно ознакомиться с условиями банка. Однако некоторые внутренние документы могут быть недоступны для клиентов, поэтому придется руководствоваться только общими соображениями, на основе практического банковского опыта.

Вот несколько полезных советов и предостережений, которые помогут избежать неприятных ситуаций:

1. Если переводите крупную сумму в адрес физического или юридического лица, лучше разбейте ее на несколько платежей и отправьте их в течение нескольких дней.
2. Если вы подрабатываете, ведете другую предпринимательскую деятельность, которую пока не зарегистрировали официально, поспешите «выйти из тени». В противном случае вашим счетом заинтересуется не только банк, но и налоговая инспекция – и тогда придется погашать не только неоплаченные налоги, но и штрафы, пени и т. п.
3. Перед поездкой за границу обязательно уведомляйте банк о сроках и стране пребывания. В таком случае сотрудник сможет подключить вам безопасный режим пользования картами, что позволит избежать блокировки при совершении операций за рубежом.
4. Старайтесь проводить все операции в одной валюте. Если есть необходимость использовать разные валюты, можно подключить дополнительные счета, которые предоставляют во многих банках. Причем для разных транзакций чаще всего достаточно использовать 1 карту, которая дает доступ к рублевым и иностранным счетам.
5. Не соглашайтесь на сомнительные схемы – например, ваш знакомый переведет деньги на карту, после чего сможет обналичить их в банкомате. Подобные схемы «перекрестного транзита» наверняка вызовут вопросы у представителей банка, налоговой службы и других государственных ведомств.
6. Не используйте анонимные аккаунты в электронных платежных системах. Они не только ограничивают возможности перевода (максимальная сумма обычно до 15 тыс. руб.), но и наводят лишние подозрения у банка.
7. Всегда предоставляйте банку корректную информацию – актуальные паспортные данные, место регистрации и т.п. При изменении личных данных проинформируйте об этом банк в разумный срок.

Читайте также другие полезные статьи:

• Что делать, если мошенники с карты сняли деньги
• Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
• Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги
• Мошенники взяли кредит, что делать?

Видео-совет: Что делать если банк заблокировал карту?