Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 7 минут
АА

Многие «необычные» операции по карте могут быть отнесены к категории подозрительных. В первую очередь это крупные переводы, снятие большой суммы в банкомате, транзакции за рубежом и т.п. В подобных случаях банк имеет право временно заблокировать счет вплоть до выяснения всех обстоятельств. О том, что делать в таких случаях, а также как избежать их, подробно рассказывается в материале.

Какие операции по карте являются подозрительными

К ним можно отнести довольно много различных транзакций, которые условно разделяют на 2 больших группы – операции, совершенные самим клиентом, и операции, которые были совершены третьими лицами.

Операции, совершенные клиентом

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

В этом случае банк подозревает, что клиент совершает операции незаконно, хотя на самом деле это может оказаться и не так. Но на всякий случай происходит автоматическая блокировка карты до выяснения обстоятельств.

Это может произойти при подозрении на:

  • Отмывание денег мошенническим путем.
  • Ведение незаконной предпринимательской деятельности.
  • Перевод в пользу террористических организаций и т.п.
  • Спонсирование физических лиц, занимающихся преступной деятельностью.
  • Перевод в пользу иностранных агентов, ведущих деятельность против РФ или других стран.

Например, клиент регулярно отправляет крупную сумму за границу. В таком случае банк может заподозрить финансирование иностранного агента. Или средства уходят на счет организации, которая признана террористической, экстремистской и т.п. Держатель карты может совершить эти операции сознательно или по ошибке, но банк сразу блокирует счет в целях безопасности, после чего необходимо предоставить соответствующие доказательства.

Незаконные операции третьих лиц

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Есть и другая группа оснований, за что блокируют карты.

Они связаны с подозрениями банка на то, что операции по карте совершают третьи лица, например:

  1. Покупка за границей (в то время как по данным банка клиент должен находиться на территории России или другой страны).
  2. Одинаковые операции примерно в одно и то же время – например, снятие в банкомате по 10 тыс. руб. 1 раз подряд.
  3. Произведена покупка на сомнительном сайте, который не имеет защищенных каналов связи и потому может быть связан с мошеннической деятельностью.
  4. Производится оплата товаров в разных точках примерно в одно и то же время, чего не может быть из-за удаленности магазинов.
  5. Также блокировка карты может произойти и при многократных попытках проведения операции – например, в банкомате. Если даже в результате на транзакции был получен отказ, компания может заподозрить попытку мошенников незаконно получить доступ к счету.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

На практике можно встретить и другие случаи блокировки – например, клиент неверно ввел ПИН-код 3 раза подряд или сам заблокировал счет в личном кабинете, в колл-центре и т.п. Однако эти ситуации имеют более очевидные причины, поэтому обычно они не вызывают серьезных вопросов.

Почему банк имеет право блокировки

Такое право предоставлено всем российским кредитным учреждениям на основании федерального законодательства о противодействии терроризму – например, ФЗ № 115. Именно этот закон является правовой основой, которая позволяет банку создать внутренний регламент, который должен регулировать ряд вопросов:

  • Основания блокировки
  • Порядок блокировки
  • Условия для разблокировки и др.

Поскольку кредитные организации руководствуются федеральным законодательством, в данном вопросе не имеют значения варианты и условия обслуживания карт разных банков. Каждая компания составляет внутренний регламент, который не должен противоречить указанному ФЗ, на основании которого и блокирует карты.

Что делать, если карта заблокирована?

Подозрительные операции по карте: что это такое, и как действовать в случае блокировки

Каждый случай имеет свои особенности, но в целом пошаговая инструкция общая:

  1. Обратиться на горячую линию банка и уточнить причины блокировки. Специалист сможет назвать дату, место проведения и сумму операции, после которой доступ к счету был закрыт. Конкретную причину блокировки называют не всегда – для этого нужно обратиться в отделение.
  2. При обращении в банк нужно заранее подготовить документы, связанные с проведением «подозрительной» операции.
  3. Далее нужно уточнить у сотрудника, как разблокировать карту.
  4. Обычно банк рассматривает подобные вопросы в течение нескольких рабочих дней, после чего доступ к счету возобновляется в полном объеме.
  5. В противном случае клиент может потребовать письменного объяснения причин об отказе снятия блокировки и обратиться в суд.

7 советов, как избежать блокировки

Чтобы понять, какие подводные камни могут быть при обслуживании счета, необходимо тщательно ознакомиться с условиями банка. Однако некоторые внутренние документы могут быть недоступны для клиентов, поэтому придется руководствоваться только общими соображениями, на основе практического банковского опыта.

Вот несколько полезных советов и предостережений, которые помогут избежать неприятных ситуаций:

  1. Если переводите крупную сумму в адрес физического или юридического лица, лучше разбейте ее на несколько платежей и отправьте их в течение нескольких дней.
  2. Если вы подрабатываете, ведете другую предпринимательскую деятельность, которую пока не зарегистрировали официально, поспешите «выйти из тени». В противном случае вашим счетом заинтересуется не только банк, но и налоговая инспекция – и тогда придется погашать не только неоплаченные налоги, но и штрафы, пени и т. п.
  3. Перед поездкой за границу обязательно уведомляйте банк о сроках и стране пребывания. В таком случае сотрудник сможет подключить вам безопасный режим пользования картами, что позволит избежать блокировки при совершении операций за рубежом.
  4. Старайтесь проводить все операции в одной валюте. Если есть необходимость использовать разные валюты, можно подключить дополнительные счета, которые предоставляют во многих банках. Причем для разных транзакций чаще всего достаточно использовать 1 карту, которая дает доступ к рублевым и иностранным счетам.
  5. Не соглашайтесь на сомнительные схемы – например, ваш знакомый переведет деньги на карту, после чего сможет обналичить их в банкомате. Подобные схемы «перекрестного транзита» наверняка вызовут вопросы у представителей банка, налоговой службы и других государственных ведомств.
  6. Не используйте анонимные аккаунты в электронных платежных системах. Они не только ограничивают возможности перевода (максимальная сумма обычно до 15 тыс. руб.), но и наводят лишние подозрения у банка.
  7. Всегда предоставляйте банку корректную информацию – актуальные паспортные данные, место регистрации и т.п. При изменении личных данных проинформируйте об этом банк в разумный срок.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Таким образом, избежать неприятных последствий при использовании счета или карты вполне возможно. Перед совершением крупных покупок, поездок за рубеж и других «необычных» операций лучше заранее уведомить об этом банк и уточнить порядок действий. Если вести свою деятельность в соответствии с законодательством, вероятность блокировки практически отсутствует.

Читайте также другие полезные статьи:

  • Что делать, если мошенники с карты сняли деньги
  • Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
  • Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги
  • Мошенники взяли кредит, что делать?

Видео-совет: Что делать если банк заблокировал карту?

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5832
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

20 − восемь =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682