Страхование ипотеки в Ингосстрах
Ипотечное страхование необходимо для защиты финансовых интересов заёмщика по выплате кредитного займа в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
В связи с этим страхование ипотеки – одно из ключевых требований банков, выдающих жилищные займы.
Какие программы страхования ипотеки предлагает Ингосстрах?
- Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?
- Зачем страховать жизнь заёмщика при оформлении ипотеки?
- Страхование ипотеки в Ингосстрах
- Что может быть застраховано в Ингосстрах?
- Какие риски покрывает полис Ингосстрах?
- Как оформить страховую сделку?
- Какие документы нужны?
- Этапы процесса оформления страховки Ингосстрах
- Как продлить договор?
- Как оплатить страховку по ипотеке в Ингосстрах?
- Как действовать при страховом случае?
- Преимущества ипотечного страхования в Ингосстрахе
Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?
Страхование при оформлении ипотеки – одно из условий получения жилищного займа от банка.
Наличие полиса обеспечивает гарантию возврата денежных средств банку, независимо от возникших у заёмщика обстоятельств. Застраховать можно как приобретаемое жильё, так и жизнь заёмщика.
Зачем страховать жизнь заёмщика при оформлении ипотеки?
Ипотека оформляется на длительный срок: от 5 до 15-20 лет, поэтому велик риск, что заёмщик может заболеть, утратить трудоспособность, что приведёт к невозможности погашения долга в полном объёме.
Для защиты имущественных интересов физлица и банка оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья жизни и здоровья заёмщика.
При болезни клиента страховая компания компенсирует частично ипотечный кредит в течение периода нахождения его на больничном; при полной потере трудоспособности или смерти – СК обязуется оплатить весь остаток по ипотеке.
Страхование ипотечного жилья покрывает не всю стоимость квартиры, а только ту часть, которую клиент берёт взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными средствами, то полис оформляется на остаток долга.
Страхование ипотеки в Ингосстрах
Ингосстрах предлагает услуги на рынке страхования уже 70 лет. Входит в десятку самых популярных страховщиков России.
В 2010 году компания выступала официальным страховщиком и партнёром Олимпийских игр. В 2016 году получила титул «Страховая компания года».
Ингосстрах предлагает разные программы, в том числе ипотечное страхование.
Полис Ингосстраха гарантирует заёмщику и его семье сохранность приобретённой недвижимости.
Ингосстрах выполнит обязательства перед банком, если клиент полностью утратит трудоспособность или потеряет жизнь.
Что может быть застраховано в Ингосстрах?
Здесь заёмщик может застраховать:
- Новостройку на стадии строительства, введённую или не введённую в эксплуатацию.
- Загородный дом.
- Жильё на вторичном рынке.
Виды страхования квартиры по ипотеке в Ингосстрах:
- Страхование предмета ипотеки.
- Страхование титула (утери права собственности).
- Страхование жизни заёмщика/созаёмщика.
Ипотечные программы Ингосстрах представим в таблице:
| Наименование программы | Страхуемые риски | Условия |
| «Ипотечное страхование» |
| Сумма по страховке: от 100 000 до 10 000 000 рублей. |
| «Росвоенипотека» | повреждение/гибель квартиры | Страховая сумма: от 200 000 до 5 млн. рублей. |
| «Страхование предмета залога» | повреждение/гибель объекта недвижимости | Сумма: от 200 000 до 5 млн. рублей. |
Какие риски покрывает полис Ингосстрах?
Страховые риски при страховании объекта недвижимости:
- залив квартиры;
- пожар + взрыв;
- противоправные действия сторонних лиц;
- падение на имущество летательных объектов, аппаратов и прочих предметов;
- стихийное бедствие;
- иные риски по требованию заёмщика.
Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах покрывает следующие риски:
- получение заёмщиком/созаёмщиком инвалидности I, II групп в результате болезни или несчастного случая;
- временная потеря трудоспособности вследствие болезни или несчастного случая;
- смерть заёмщика/созаёмщика.
При страховании титула полис Ингосстрах покрывает риск прекращения или ограничения права собственности.
Застрахованному лицу не следует допускать просрочек с внесением платежей по договору. Это приведёт к расторжению соглашения и отказу в выплате. Если просрочка уже возникла, сразу же сообщите об этом в компанию и погасите её в установленный срок.
Как оформить страховую сделку?
Ингосстрах предлагает заключить многолетний договор и оплачивать взносы через кабинет на сайте. Сотрудники компании советует заёмщику обращать внимание на условия банков, из-за которых сумма страховки может подниматься на 10- 15% по отношению к сумме долга по кредиту.
Чтобы уточнить условия банка по покрытию, следует направить заявку на расчёт в Ингосстрах или зарегистрировать полис онлайн.
Чтобы рассчитать стоимость страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, размещённым на сайте компании. В 2019 году калькулятор позволяет совершить расчёт не только для страхования имущества, но и для страхования жизни.
Страховка Ингосстрах работает в большинстве банков, выдающих жилищные кредиты. Заёмщику следует собрать пакет документов, а решение принимается за 1 день.
Подписать страховой договор и оплатить полис можно в офисе Ингосстрах или прямо в банке во время заключения ипотечного договора у представителя компании.
Какие документы нужны?
Необходимые для оформления страховки документы:
- паспорт страхового лица;
- документы, подтверждающие владение недвижимым имуществом;
- копии заключений оценщика;
- заявление заёмщика;
- медицинское заключение о здоровье заёмщика (в случае страхования жизни).
Этапы процесса оформления страховки Ингосстрах
Чтобы оформить ипотечную страховку Ингосстрах онлайн, следуйте такому алгоритму:
- Зайдите в раздел официального сайта компании ingos.ru.
- Рассчитайте приблизительную стоимость. Для этого перейдите в раздел «Ипотека. Калькулятор».
- Выберите город, в котором будете оформлять страховой полис, и банк. Ингосстрах предлагает выбрать Газпромбанк, ВТБ 24 и другие банковские организации. Можно собственноручно ввести название банка. Если в реестре компании нет введённого вами банка, система сообщит об этом.
- Пропишите условия страхования: (квартира/дом, процентная ставка и др.).
- Введите остаток по кредиту.
- Выберите страхуемые риски.
- Заполните информацию о заёмщике.
- Проставьте даты.
- Нажмите кнопку «рассчитать».
- Ознакомьтесь с суммой страхового покрытия. Имейте при этом в виду, что страховая сумма может увеличиться по требованию банка.
- Если всё устраивает, нажмите кнопку «оформить заявку».
- В специальной форме укажите свои имя, адрес электронной почты, контактный телефон.
- Выберите подходящее время для звонка сотрудника компании. При необходимости можно заполнить графу «добавить комментарий».
- После всех проделанных манипуляций вам придёт подтверждение заявки на страхование ипотеки. Номер заявки будет отправлен также на ваш мобильный телефон.
- Кликните на иконку в форме и выберите одно из выгодных предложений компании. Ингосстрах постоянно предлагает хорошие скидки.
- Ждите звонка специалиста в выбранный вами временной отрезок.
Обратите внимание! Заявку можно отправить и без расчёта стоимости страховки на калькуляторе Ингосстрах.
Как продлить договор?
Для пролонгации полиса Ингосстрах необходимо заполнить соответствующую форму на ingos.ru. Укажите серию и номер страхового полиса, фамилию владельца и жмите на кнопку «продлить».
Как оплатить страховку по ипотеке в Ингосстрах?
На стоимость ипотечной страховки влияют такие факторы, как:
- сумма ипотечного кредита;
- требования банка;
- характеристики объекта недвижимости;
- пол, возраст и состояние здоровья заёмщика (для соответствующей страховки);
- характер и количество совершённых ранее сделок по объекту недвижимости (для заключения титульного договора).
Для оплаты страховки выбираете один из пунктов: оплата счёта или франшизы. Укажите данные: номер полиса и фамилию владельца.
Для активации полиса выберите страховой продукт, укажите код активации и номер. Затем кликните на кнопку «оплатить».
Как действовать при страховом случае?
От правильности шагов застрахованного лица зависит, получит ли он выплаты.
Три важных шага при наступлении страхового события:
- Обратиться в медучреждение для получения помощи.
- Уведомить СК Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500; для москвичей: +7 (495) 956-55-55.
- С документами, подтверждающими страховой случай, и заявлением обратиться в офис компании в течение 30 дней после наступления страхового события.
В заявлении указывается:
- номер полиса;
- ФИО страхователя;
- суть происшествия;
- дата;
- банковские реквизиты;
- контактные данные.
Инвалидность подтверждают следующие документы:
- справки медико-социальной экспертизы;
- выписки из лечебного учреждения;
- справки о ДТП.
При потере трудоспособности нужны:
- копии бюллетеней;
- выписки из больницы;
- справки из травмпункта;
- справки с места работы, подтверждающие трудоустройство;
- акт для подтверждения несчастного случая;
- копии протоколов об административных происшествиях.
Больничные листы, акты должны быть корректно оформлены с указанием таты, диагноза, списка лечебных мероприятий и подписью уполномоченного работника медицинской организации.
В случае смерти застрахованного лица наследники должны обратиться за выплатой, предоставив следующие документы:
- паспорт;
- свидетельства о смерти и о наследстве;
- заявление;
- бумаги, подтверждающие обстоятельства смерти родственника.
Преимущества ипотечного страхования в Ингосстрахе
Ингосстрах – одна из самых авторитетных страховых компаний. Клиенты данной СК в своих отзывах отмечают следующие плюсы оформления ипотечной страховки Ингосстрах:
- Полисы Ингосстраха принимаются всеми отечественными банками.
- Современное программное обеспечение позволяет в 100% случаев исключить ошибки в расчётах и подготовке документов.
- Ингосстрах всегда проверяет юридическую «чистоту» квартиры в случае оформления титульного страхования, что обеспечивает надёжность сделки.
- Решения по заявке принимаются очень оперативно, обычно в течение 1,5 часов (максимум в пределах 1 рабочего дня).
- Медицинское обследование клиента проводится за счёт Ингосстрах.
- Компания предлагает разные варианты оплаты: расчётные счета в банках, сайт www.ingos.ru, Contact либо Western Union, платёжные терминалы Ингосстраха; офис СК и т.д.
- Возможны разные способы оформления страховки: в банке, офисе Ингосстраха, онлайн.
- Для оперативной доставки полиса или в целях документооборота клиент может воспользоваться услугами курьера компании.
- Приемлемая стоимость страхования – от 0,5% в год за комплексный полис (3 вида риска).
- Ингосстрах предоставляет персональных менеджеров с доступностью по мобильным телефонам в Москве и регионах.
Что касается минусов, то клиенты отметили тот факт, что иногда может затянуться срок рассмотрения заявки. Но это возможно только в тех случаях, когда возникают подозрения, что застрахованное лицо намеренно причинило себе вред или ущерб для получения страховки.
За длительный срок, на который оформляется ипотека, наступление страхового случая — вполне реальный риск. Думается, что оформление ипотечного полиса в Ингосстрах (особенно при выборе комплексной страховки) – это надёжная гарантия сохранения приобретённого имущества для семьи.
