Индивидуальные инвестиционные счета не так давно появились на рынке финансовых услуг, это уникальная возможность для рядовых граждан значительно приумножить свой капитал, благодаря прибыли от инвестиции в крупные проекты плюс возместить налоговый вычет. Как правильно такую услугу предоставляют брокерские или управляющей компании, а также дочерние предприятия коммерческих банков.
Выбирая управляющую компанию, потенциальный пользователь в первую очередь обращает внимание на репутацию банка, которому она принадлежит, а на рынке финансовых услуг России одну из лидирующих позиций занимает Газпромбанк. Кредитная организация, точнее, одноименная управляющая компания, предлагает физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет на выгодных условиях. Впрочем, рассмотрим основные условия ИИС Газпромбанк, требования и прочие нюансы.
Условия и тарифы
Еще 2015 года гражданин Российской Федерации был предложен новый финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет, дающий возможность надежно сохранить свой капитал и приумножить его. Ввиду того, что большинство наших сограждан ни разу не имели дела с фондовым рынком, и не знают, как работает этот финансовый инструмент, государство для привлечения инвестиций физических лиц предложило уникальную возможность – возврат 13% налога на доходы от суммы инвестиций. Например, если вы вложили на лицевой счет 100000 рублей, то ваша чистая прибыль за 1 год составит 13000 рублей, плюс доход от инвестирования.
Обратите внимание, по закону максимальная сумма инвестиций, облагаемая налогам, не должна превышать 400000 рублей.
Что касается доходности, то здесь вопрос строго индивидуальный, ведь суть доверительного управления активами заключается непосредственно в том, что клиенты доверяют свои активы управляющей компании, а она, в свою очередь, вкладывает средства в покупку ценных бумаг на фондовом рынке. Собственно, поэтому заблаговременно нельзя определить прибыль, она складывается из нескольких составляющих: прибыль от перепродажи ценных бумаг и доход от дивидендов. В любом случае, инвестиционные счета приносят больший доход, нежели банковский депозит.
ИИС Газпромбанка: официальный сайт
Не стоит забывать о возможных рисках, ведь несмотря на то, что вы доверяете свой капитал надежной компании, которая, кстати, занимает 9 место по объему заключенных договоров, риск снижения стоимость приобретенных активов существует всегда. От клиента то же кое-что зависит, например, доходность от ваших инвестиций прямо пропорциональна вашим риском, чем больше риск, тем больше доходность.
Стоимость обслуживания
За свою работу управляющие компании всегда взимают определенную плату. Здесь комиссия составляет 0,3% от каждой сделки. Плюс ко всему отдельная плата может взиматься за пополнение счета и депозитарий. Кстати, посмотреть сборник тарифов, актуальный на сегодняшний день можно на официальном сайте банка в разделе ИИС, по адресу в интернете http://www.gazprombank.ru/personal/broker_iis/674186/.
Преимущества и недостатки
Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк имеет несколько своих преимуществ и недостатков, начнем с некоторых ограничений:
- максимальная сумма инвестиций ограничена 400000 рублей;
- физические лица могут иметь только по одному инвестиционному счету, в крайнем случае, средства можно перевести от одного брокера к другому;
- при досрочном отзыве средств придется вернуть государству полученный налоговый вычет;
Данные ограничения действуют на все индивидуальные инвестиционные счета, поэтому Газпромбанк не является исключением. Тем не менее, у каждого брокера есть свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести приемлемые тарифы и высокая степень надежности кредитной организации. А, значит, клиенты могут быть уверены в сохранности своего капитала.
Калькулятор доходности
Обратите внимание, несмотря на то, что законом «о рынке ценных бумаг» максимальная сумма для программы индивидуального инвестиционного счета ограничена 400 тысячами рублей, Газпромбанк позволяет превысить лимит в рамках дополнительного соглашения, но только на сумму свыше указанной налоговый вычет получить будет невозможно.
Как открыть счет
Для того чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет нужно провести несколько простых действий. В первую очередь, переведите на официальный сайт кредитной организации, в разделе для частных клиентов найдите соответствующую ссылку. Перейдя по ней, вы сможете найти анкету для новых клиентов, заполните все необходимые поля и отправьте ее на рассмотрение. Далее, по указанному вами номеру с вами свяжется банковский специалист, который предоставит необходимую информацию для завершения процесса заключения договора.
Правда, в любом случае, вам нужно будет посетить отделение банка, причем именно то, которое специализируется на брокерском обслуживание, предоставить необходимые документы и заключить договор на бумажном носителе. Сотрудники кредитной организации проконсультируют вас по вопросам возврата подоходного налога и предоставят иную информацию о доходности рисках.
Обратите внимание, на официальном сайте Газпромбанка есть онлайн-калькулятор, с помощью которого вы сможете посчитать доходность.
Отзывы клиентов
Зачастую именно отзывы помогают потенциальным клиентам сделать выбор в пользу того или иного финансового продукта, а, значит, есть смысл провести краткий обзор комментариев, размещенных в сети на сторонних ресурсах и тематических форумах. Начнем с того, что основной недостаток, которые выделили пользователи, заключается в том, что банк взимает высокую комиссию, плюс ко всему в перечне тарифов предусмотрена плата за другие услуги, например, депозитарий.
Среди достоинств пользователи выделили главный плюс в том, что сама кредитная организация является крупнейшим игроком на фондовом рынке с богатым опытом. К тому же, банк входит в десятку крупнейших банков России, в его капитале есть доля государственного участия, а, значит, он вызывает особый доверие со стороны потенциальных клиент. Кроме всего прочего, у банка хорошо развита филиальная сеть и хороший опыт в реализации перспективных проектов.
Если подвести итог, то Газпромбанк можно рассматривать в качестве брокера. Конечно, прибыль будет зависеть от многих обстоятельств, но в любом случае в рамках государственной программы инвестор получает доход не менее 13% от собственных инвестиций в виде налогового вычета. Кстати, программа стартовала с 2015 года и за это время можно прийти к выводу, что в любом случае доходность как минимум в 1,5 раза больше, чем по банковским вкладам.
