У денег есть такое приятное свойство, что при умелом обращении они быстро растут в количестве. Деньги притягивают деньги. Истина стара как мир, но актуальная до сих пор.
Чего таить греха, больше половины россиян живут на такие доходы, которых, мягко говоря, не хватит, чтобы быстро заработать миллион. К счастью, инвестиционный рынок огромен и разнообразен. Здесь найдутся инвестиции на любой бюджет.
А самое главное, мало кто понимает, что инвестиции доступны абсолютно всем. Сегодня разберемся, есть ли смысл копить деньги, откладывая по 2к в месяц.
Почему трудно инвестировать, когда у тебя 2000 рублей
Если вам нужно кратко и доходчиво, я назову несколько основных проблем маленьких инвестиций, о которых вам лучше знать сразу:
- Это не имеет смысла, если 2000 — единственное разовое вложение, которое мы сделаем. Ежегодный дивиденд на эти инвестиции будет настолько мизерным, что проще найти подработку и заработать в сто раз больше.
- Реальная доходность инвестиций часто ниже расчётной. Чем более активную инвестиционную стратегию мы используем, тем больше денег можем потратить на комиссиях и спредах и отдать в виде налогов. Поэтому накопление желаемой суммы может занять больше времени, чем изначально планировалось.
- Инвестиция в 2000 рублей не изменит нашу жизнь сразу. Серьёзно. Если у нас не самая напряжённая работа, можно подыскать подработку и получать прибыль, не тратя часы времени на анализ, оценку рисков, проверку и управление своими инвестициями.
Если это пугает, идём дальше и начинаем работать. А работы предстоит много, потому что чем дольше мы в игре, тем больше пользы можем извлечь из такой штуки, как сложный процент.
Что такое сложный процент и как он работает?
Сложный процент — это способ получить более высокую отдачу от сбережений и инвестиций. Проще говоря, это как банковская пеня, только, наоборот — по экспоненте растёт не долг, а наша прибыль. Классический «эффект снежного кома».
Как работает концепция?
Сложные проценты — это доход от денег, которые ранее были получены в виде процентов и добавлены к основному депозиту. Повторение этого цикла приводит к увеличению дохода по ставке с возрастающей скоростью, называемой также экспоненциальным ростом.
Например, мы приносим 100 000 рублей в банк и получаем доход по ставке 5% годовых. Через 5 лет эти деньги сами по себе обернутся в 127 633 рублей. Скромно? Так и есть. Но инвестиции бывают разные. Если найти активы с более высокой ставкой и частотой выплат (облигации, ПИФы, ETF — что угодно), денег будет больше.
Что делает сложный процент таким мощным? Усиление происходит за счёт того, что сумма инвестиций увеличивается сама по себе. В этом процессе важны такие вещи, как:
Частота выплат. Чем чаще срабатывает сложный процент, тем лучше результат. Актив с более высокой доходностью, но выплатой процента раз в год часто бывает хуже актива с процентом поменьше, но более частыми выплатами (например, каждый месяц). Поэтому составляем список доступных инвестиций, вооружаемся калькулятором и начинаем считать и сравнивать.
Продолжительность. Сумма идёт по нарастающей. Чем дольше держишь, тем больше и быстрее зарабатываешь.
Потенциал к увеличению дохода. Необязательно вкладываться во что-то одно. Онлайн-трейдинг открывает массу возможностей для формирования сбалансированного портфеля. Если следить за динамикой цен на рынке и корректировать свои активы, можно зарабатывать в десятки раз больше.
Как рассчитать сложный процент
Любители сложных цифр могут воспользоваться следующей формулой для расчёта сложного процента:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Её переменные:
- A: конечный итог инвестирования;
- P: начальный депозит;
- r: годовая процентная ставка;
- n: количество периодов начисления в год (например, если ежемесячно, то 12 и так далее);
- t: количество времени, которые деньги находятся в деле (в годах).
Всем остальным лучше воспользоваться онлайн-калькулятором и сразу получить готовый результат. При желании проверить его вручную на обычном калькуляторе. Хотя процент называется сложным, посчитать его достаточно просто.
Пример: у нас есть возможность достать из заначки 2000 рублей и куда-нибудь инвестировать под 10% процентов годовых. Сколько будет денег через 15 лет?
Чтобы узнать, берём каждую новую выплату добавляем к текущему депозиту. На деле нам скорее всего и трудится особо не придётся. На многих инвестиционных счетах это происходит автоматически. Поскольку денег становится всё больше, заработок по процентной ставке тоже увеличивается. И получается, что через 15 лет у нас будет уже 8354 рублей. 2000 депозита + процент.
На первый взгляд, ерунда, но предположим, если не единожды оторвать от сердца кровно заработанные две тысячи, а инвестировать каждый месяц, картина получается другая. То есть, инвестировать 2 тысячи сразу и каждый месяц докидывать ещё по две, капитализация будет ежегодной. Считаем таким же макаром и получаем 770 894 рублей. Уже гораздо теплее.
А что если...
Инвестиция в 2000 рублей — не самый щедрый вклад, но как мы убедились, даже он способен вырасти в десятки и сотни процентов, если подойти к делу с расчётом. Начать лучше с планирования.
Например, мы сорокалетний рабочий и хотим свалить на пенсию в 60. Государству верим не очень, поэтому будем инвестировать в какой-то среднерисковый актив, например ПИФ, с ежемесячной капитализацией процентов. Предположим, что каждый месяц сэкономим на пиве и сигаретках 2000 рублей для новых инвестиций. Теперь у нас есть:
- цель инвестирования;
- сроки инвестирования;
- гарантированная сумма инвестиций;
- план инвестиций.
Считаем и получаем: ежемесячный вклад в сумме 2000 рублей под 10% на протяжении 180 месяцев (15 лет) даст нам в итоге 834 757 рубликов. На 60 тысяч больше, чем если бы капитализация была раз в год, как на вкладе. Почти миллион. И всего лишь выгодно пристроив мелкие «карманные» 2 тысячи в месяц. Многие тратят эти деньги на разную ерунду, не задумываясь.
Чем больше вкладываем, ты жирнее сложный процент. Можно подойти к делу с позиции инвестора и выделить из семейного бюджета более внушительную сумму.
Например, 5 тысяч на тех же условиях и тот же срок дадут уже 2 086 893 рублей дохода. Хороший вариант для молодых семейных пар.
Если оба будут работать и экономить достаточно, чтобы вкладывать ежемесячно 10К рублей на уже знакомых нам условиях, то через 15 лет они получат на карман 4 173 787 рубля.
Со временем можно расширять портфель и балансировать его так, чтобы получать сливки с разных рынков и зарабатывать ещё больше. Главное — это желание. Если оно есть, можно найти способ, чтобы даже 2000 превратить в миллион.
Ну а отвечая на главный вопрос статьи «есть ли смысл откладывать» — есть. Откладывать всегда лучше чем не откладывать.
